Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-150/2017 (2-2562/2016;) ~ М-1943/2016 от 11.11.2016

Гражданское дело № 2-150/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Сафоново 03 февраля 2017 года

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе председательствующего федерального судьи Кривчук В.А., при секретаре Полуэктовой С.А., с участием ответчиков Конойко И.О., Петровой (Поляковой) Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Конойко И.О., Петровой (Поляковой) Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с требованием о взыскании денежных средств с Конойко И.О., Петровой (Поляковой) Н.Н., указывая, что дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и Конойко И.О. был заключен кредитный договор № ххх на предоставление потребительского кредита в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и информационного графика платежей, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей 00 копеек. Договором были установлены следующие условия кредитования: процентная ставка за пользование кредитом составляет 26% годовых; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; срок предоставления кредита 60 месяцев; ежемесячный платеж - 11976 руб. 19 коп.; дата полного возврата кредита дд.мм.гггг; дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом 16 числа каждого месяца. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером № ххх от дд.мм.гггг. В нарушение условий заключенного договора ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность заемщика перед кредитором составила 365 144 руб. 20 коп., в том числе: 285 718 руб. 92 коп. - основной долг по кредиту, 73 991 руб. 08 коп. - долг по процентам за пользование кредитом, 5434 руб. 20 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа. В обеспечение своевременного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору дд.мм.гггг Банк заключил с Петровой (ранее Поляковой) Н.Н. договор поручительства по кредитному договору № ххх. В соответствии с п. 1.1. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг По адресам ответчиков Банком были направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов от дд.мм.гггг. На момент подачи искового заявления задолженность ответчиками не погашена. Приказом Центрального Банка РФ от дд.мм.гггг № ОД-1028 у Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» дд.мм.гггг отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг срок конкурсного производства продлен до дд.мм.гггг. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с изложенным истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в общей сумме 365 144 руб. 20 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 285 718 руб. 92 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 73 991 руб. 08 коп.; штраф за просрочку внесения очередного платежа - 5 434 руб. 20 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 6851 руб. 44 коп.

От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Конойко И.О., Петрова (ранее Полякова) Н.Н. не отрицали наличие задолженности перед банком в виде основного долга, вместе с тем, возражали против взыскания суммы задолженности по процентам и штрафных санкций.

Выслушав ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и Конойко И.О. был заключен кредитный договор № ххх на предоставление потребительского кредита в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и информационного графика платежей, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей 00 копеек. Договором были установлены следующие условия кредитования: процентная ставка за пользование кредитом составляет 26% годовых; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; срок предоставления кредита 60 месяцев; ежемесячный платеж - 11976 руб. 19 коп.; дата полного возврата кредита дд.мм.гггг; дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом 16 числа каждого месяца. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером № ххх от дд.мм.гггг. В нарушение условий заключенного договора ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность заемщика перед кредитором составила 365 144 руб. 20 коп., в том числе: 285 718 руб. 92 коп. - основной долг по кредиту, 73 991 руб. 08 коп. - долг по процентам за пользование кредитом, 5434 руб. 20 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа. В обеспечение своевременного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору дд.мм.гггг Банк заключил с Петровой (ранее Поляковой) Н.Н. договор поручительства по кредитному договору № ххх. В соответствии с п. 1.1. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг По адресам ответчиков Банком были направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов от дд.мм.гггг. На момент подачи искового заявления задолженность ответчиками не погашена. Приказом Центрального Банка РФ от дд.мм.гггг № ОД-1028 у Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» дд.мм.гггг отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг срок конкурсного производства продлен до дд.мм.гггг. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Указанные обстоятельства подтверждаются: расчётом задолженности; выписками по счету, графиком платежей, требованиями о возврате дога по кредиту и начисленных процентов и другими материалами дела.

Оценив доказательства, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиками принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о возврате денежных средств в размере 285 718 руб. 92 коп. в счёт уплаты по основному долгу обоснованны.

Ответчики Конойко И.О., Петрова (Полякова) Н.Н. не согласны с суммой уплаты процентов, штрафными санкциями за просрочку платежей в связи с тем, что неисполнение обязательств по договору вызвано по независящим от них причинам, а именно в связи с отзывом лицензии у ОАО «Смоленский банк». Учитывая изменения в банке, связанные с отзывом лицензии на осуществление банковских операций, ответчики перестали выплачивать денежные средства, так как у них не стало уверенности в том, что денежные средства поступят на счет банка.

Согласно статье 809 ГК РФ истец имеет право на получение с ответчика процентов в размере, установленном договором. По состоянию на дд.мм.гггг сумма неуплаченных процентов составила 73 991 руб. 08 коп. Расчет судом проверен и признан верным.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Истец просил суд взыскать с ответчика штраф за просрочку внесения очередного платежа в сумме 5 434 руб. 20 коп.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Как усматривается из материалов дела, задолженность ответчика перед банком образовалась за период времени с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, претензия заёмщику и поручителю направлена дд.мм.гггг. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что банк не имел возможности обратиться в суд с данными требованиями в 2014-2015 годах, суду не представлено.

Исходя из принципов разумности и справедливости, обстоятельств дела, причин образования просрочки исполнения обязательства, её периода и размера задолженности, а также учитывая те обстоятельства, что ответчики Конойко И.О., Петрова (Полякова) Н.Н. не погашали долг по кредиту в связи с отзывом лицензии у банка, суд приходит к выводу о необходимости отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания с ответчиков штрафных санкций. На основании чего, общая сумма долга по кредиту подлежит снижению до 359 710 рублей.

В силу статей 88, 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию также государственная пошлина, в соответствии с уменьшением цены иска, в размере 6 797 руб. 10 коп.

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично: взыскать в солидарном порядке с Конойко И.О., Петровой (Поляковой) Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 359710 рублей, из которой: 285 718 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу, 73 991 руб. 08 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также в возврат государственной пошлины - 6 797 руб. 10 коп., а всего - 366 507 (триста шестьдесят шесть тысяч пятьсот семь) руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                 В.А. Кривчук