Решение по делу № 2-1331/2017 ~ М-1196/2017 от 14.09.2017

Дело №2-1331-2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Губаха ДД.ММ.ГГГГ года

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи А.Н. Мельникова,

при секретаре А.Е. Захаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» к Ш.З.И. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» (ООО «МКК УК ДС ЮГ») обратилось в суд с иском к ответчице Ш.З.И.. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» и ответчицей был заключен договор потребительского микрозайма «Стандарт» №, в соответствии с которым Ш.З.И.. был предоставлен потребительский кредит в размере ________________ рублей, а ответчица обязалась ДД.ММ.ГГГГ года вернуть кредитору эту сумму с процентами за пользование ссудой в размере 2% в день (730% годовых) путем единовременного платежа в размере ________________ рублей, из которых ________________ рублей - основной долг, ________________ рублей - сумма процентов за пользование кредитом. Однако Ш.З.И.., воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ей суммы займа, принятые на себя обязательства не выполняет, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года имеет перед истцом задолженность в размере ________________ рублей, в том числе: основной долг - ________________ рублей, проценты за ________________ дней пользования займом - ________________ рублей. ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Управляющая компания Деньги сразу» в соответствии с договором уступки права требования № уступило право требования указанной задолженности ООО «Микрофинансовая организация управляющая компания Деньги Сразу ЮГ», которое ДД.ММ.ГГГГ года изменила название на ООО «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу ЮГ».

Представитель истца ООО «МКК УК ДС ЮГ» Мешальникова А.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования поддержала.

Ответчица Ш.З.И.. возражений и ходатайств не заявила и в суд не явилась, о причине неявки суду не сообщила и не просила об отложении рассмотрения дела, поэтому дело, с согласия истца, рассмотрено без участия ответчицы в порядке заочного производства.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа дна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или их вещей (п.1). Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3).

В статье 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 382 Гражданского кодекса РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

В статье 384 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Частями 8 - 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» (кредитор) и ответчицей Ш.З.И.. (заемщик) был заключен договор потребительского микрозайма «Стандарт» №, в соответствии с которым заемщику Ш.З.И.. был предоставлен потребительский кредит в размере ________________ рублей, а ответчица обязалась ДД.ММ.ГГГГ года вернуть кредитору эту сумму с процентами за пользование ссудой в размере 2% в день от суммы займа (730% годовых) путем единовременного платежа в размере ________________ рублей, из которых ________________ рублей - основной долг, ________________ рублей - сумма процентов за пользование кредитом. Полная стоимость займа – 778,667% годовых. Однако Ш.З.И.., воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ей суммы займа, принятые на себя обязательства не выполняет, платежи не вносит, в результате чего образовалась задолженность, право требования которой ООО «Управляющая компания Деньги сразу» по договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ года уступило ООО «Микрофинансовая организация управляющая компания Деньги Сразу ЮГ», которое ДД.ММ.ГГГГ года изменило название на ООО «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу ЮГ». По заявлению истца ДД.ММ.ГГГГ года был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с Ш.З.И.., который был отменен по заявлению ответчицы.

Это подтверждается письменными доказательствами.

Из заявки-анкеты на предоставлении микрозайма «Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ года, договора микрозайма «Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ года №, общих условий договора микрозайма «Стандарт», расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что ООО «Управляющая компания Деньги сразу» предоставило потребительский микрозайм в размере ________________ рублей заемщику Ш.З.И.., которая обязалась ДД.ММ.ГГГГ года вернуть истцу эту сумму с процентами за пользование ссудой в размере 2% в день (730% годовых) путем единовременного платежа в размере ________________ рублей, из которых ________________ рублей - основной долг, ________________ рублей - сумма процентов за пользование кредитом. Полная стоимость займа – 778,667% годовых.

Из договора уступки права требования от ________________ года следует, что ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» уступило ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» право требования по исполнению заемщиками обязательств по договорам займа и другие связанные с требованием права, в том числе по договору микрозайма № с Ш.З.И..

Из копии определения от ДД.ММ.ГГГГ года мирового судьи судебного участка №2 Губахинского судебного района следует, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ года № о взыскании с Ш.З.И. в пользу ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» задолженности по договору микрозайма был отменен по заявлению должника.

Из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц следует, что 01.11.2016 года ООО «Микрофинансовая организация управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» переименовано в ООО «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу ЮГ».

Из представленного истцом расчета задолженности Ш.З.И.. по договору потребительского микрозайма № ДД.ММ.ГГГГ года следует, что задолженность ответчицы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет ________________ рублей, в том числе: основной долг - ________________ рублей, проценты за пользование займом в течение ________________ дней - ________________ рублей.

Из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ года № и от ДД.ММ.ГГГГ года № следует, что при обращении с настоящим иском в суд истец уплатил госпошлину в сумме ________________ рубля ________________ копеек (________________+________________=________________), что соответствует цене иска.

Из штемпеля на почтовом конверте следует, что настоящий иск был направлен в суд заказной корреспонденцией ДД.ММ.ГГГГ года.

При разрешении спора суд учитывает, что возникшие между сторонами правоотношения регулируются, кроме положений Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 02.07.2010 года №151-ФЗ) и Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Процентная ставка в размере 730% годовых за пользование займом, установленная исследуемым договором, согласована сторонами с даты предоставления займа по дату выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) не превышает введенные Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» ограничения в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

Ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, введенные Федеральным законом от 29.12.2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» в пункт 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ, применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29.03.2016 года, поэтому к исследуемым правоотношениям не применимо (пункт 1 статьи 4 ГК РФ).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав, поскольку ответчица заключила договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор микрозайма подписан ответчицей добровольно, собственноручно, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Из совокупности исследованных доказательств следует, что ответчица виновно нарушила свои обязательства по заключенному между ней и ООО «Управляющая компания Деньги сразу» договору микрозайма, так как, воспользовавшись денежными средствами из представленной ей ссуды, в одностороннем порядке отказалась от исполнения своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование ссудой, что привело к образованию задолженности, право требования которой ООО «Управляющая компания Деньги сразу» (первоначальный кредитор) на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ года № уступило ООО «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» (новый кредитор), к которому в силу ст.384 ГК РФ перешли права первоначального кредитора по взысканию этой задолженности и права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Это в силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ явилось для истца законным основанием для предъявления ответчице требования о возврате непогашенной суммы займа в размере ________________ рублей вместе с причитающимися процентами.

Между тем, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчицы указанной задолженности истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ года, а с настоящим иском в суд - ДД.ММ.ГГГГ года.

Из этого следует, что займодавец и его правопреемник при возникновении права на взыскание в судебном порядке задолженности по исследуемому договору, длительное время не обращались за защитой своего нарушенного права в суд, тем самым искусственно увеличивая период пользования денежными средствами, что в итоге привело к значительному увеличению суммы процентов за пользование кредитом. Данные обстоятельства указывают на то, что и первоначальный кредитор, и истец как его правопреемник недобросовестно осуществляли свои права, создавая условия для обогащения истца за счет ответчицы, что нарушает баланс интересов, который подлежит установлению в силу принципа реализации гражданских прав исходя из добросовестного поведения участников гражданских правоотношений.

Это свидетельствует о злоупотреблении истцом своими правами и по этому основанию (ст. 10 Гражданского кодекса РФ) предъявленная к взысканию сумма процентов подлежит снижению исходя из фактического срока пользования займом.

В силу ч. 9 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» категории потребительских займов определяются Банком России в установленном им порядке с учетом суммы займа, срока его возврата, наличия обеспечения.

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 29 апреля 2014 г. № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» опубликованы следующие сведения о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита (займа) за период с 01 апреля по 30 июня 2015 года по категориям потребительских кредитов (займов) при сумме потребительского микрозайма до 30000 рублей без обеспечения: на срок до 1 месяца – 679,979 % годовых; от 1 до 2 месяцев – 362,342 % годовых; от 2 до 6 месяцев – 232,962 % годовых; от 6 месяцев до 1 года – 193,312 % годовых, свыше года – 102,018 % годовых.

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в следующих размерах.

- за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. (15 дней в пределах срока действия договора): ________________ : 365 х 15 х 730% = ________________ рублей.

- за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. (15 дней в пределах до 1 месяца): ________________ : 365 х 15 х 679,979% = ________________ рублей.

- за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. (30 дней в пределах от 1 до 2 месяцев): ________________ : 365 х 30х362,342 % = ________________ рублей;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. (123 дня в пределах от 2 до 6 месяцев): ________________ : 365 х 123 х 232,962 % = ________________ рублей;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.(182 дня в пределах от 6 месяцев до 1 года): ________________ руб. : 365 х 182 х 193,312 % = ________________ рублей;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. (381 день свыше 1 года): ________________ : 365 х 381 х 102,018 % = ________________ рублей.

Общая сумма процентов за пользование займом составляет ________________ + ________________ + ________________ + ________________ + ________________+ ________________ = ________________ рублей.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчица должна возместить истцу расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет ________________ рублей ________________ копеек (расчет (________________+________________):________________=________________).

Всего с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию ________________ рублей ________________ копеек (________________+________________+________________=________________).

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ш.З.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» ________________ (________________) рубля ________________ копеек, в том числе: сумму займа в размере ________________ рублей, проценты за пользование займом в размере ________________ рублей ________________ копеек, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере ________________ рублей ________________ копеек.

Ответчица вправе подать в Губахинский городской суд заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

     Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: