Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1362/2015 ~ М-1649/2015 от 15.06.2015

Дело № 2-1362/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2015 года                                                                              г.Томск

            Ленинский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Федоровой И.А., при секретаре Щеголевой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Абанеевой Л.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Абанеевой Л.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование исковых требований, что 13.12.2012 между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №<номер обезличен>. По условиям данного соглашения банком было осуществлено перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. Согласно общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» проценты за пользование кредитом составляют 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Ответчик воспользовалась предоставленной ей денежной суммой, однако обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита исполнялись ею ненадлежащим образом. Ссылаясь на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810,811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании №<номер обезличен> от 13.12.2012 в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – начисленные неустойки, также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» Меркулова Е.С., действующая по доверенности №5/360Д от 27.01.2015 сроком на один год, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк».

Ответчик Абанеева Л.Р., уведомленная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась, представила заявление о признании ею исковых требований АО «Альфа-Банк» в части взыскания суммы основного долга и процентов, просила снизить размер неустойки, дело рассмотреть в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 статьи 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 12.12.2012 Абанеева Л.Р. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от 13.12.2012 лимит кредитования составляет <данные изъяты> руб., за пользование кредитом клиент уплачивает банку 28,99% годовых.

Из п. 5 уведомления следует, что минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа.

Из выписки по счету <номер обезличен> следует, что заемщиком производились операции по снятию наличных денежных средств и оплате товаров и услуг, а также платежи в пополнение счета карты, однако допускались просрочки внесения платежей, последняя операция по счету произведена 20.12.2013.

Согласно Уставу АО «Альфа-Банк» в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 12.11.2014 (протокол №02-2014 от 12.11.2014) наименования банка изменены на Акционерное общество «Альфа-Банк» АО «Альфа-Банк».

Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании №<номер обезличен> следует, что по состоянию на 01.06.2015 у Абанеевой Л.Г. имеется задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты> руб., по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным.

Указанные обстоятельства, денежные суммы и расчет задолженности по сумме основного долга и процентов ответчиком Абанеевой Л.Р. не оспаривались, Абанеева Л.Р. письменно просила суд о принятии признания ею иска АО «Альфа-Банк» в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе иск признать. Согласно ч. 2 данной статьи суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании №<номер обезличен> от 13.12.2012 по состоянию на 01.06.2015 в части взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов в размере <данные изъяты> руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты – неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Как следует из расчета неустойки, представленного банком, на 01.06.2015 сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга составила <данные изъяты> руб., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов составила <данные изъяты> руб. При этом неустойка рассчитана, исходя из ставки 1% в день на сумму просроченной задолженности.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Конституционного Суда РФ от 15.01.2015 N 7-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Паршина А. В. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Абанеевой Л.Р. заявлено о снижении размера неустойки, с учетом общей задолженности по кредиту, тяжелого материального положения.

Суд, учитывая размер задолженности по кредитному договору, период неисполнения обязательства, штрафной характер неустойки полагает, что размер неустоек по договору займа (1% в день или 360% годовых) является явно несоразмерным последствиям неисполнения обязательства, и должен быть снижен до 0,1 % в день, начисляемых на сумму просроченного долга и подлежащих уплате процентов за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Таким образом, размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с 03.12.2013 по 05.05.2014 составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.*0,1%*155 + <данные изъяты>*0,1%*118 + <данные изъяты> руб.*0,1%*93 + <данные изъяты> руб.*0,1%*63 + <данные изъяты> руб.*0,1%*35 + <данные изъяты> руб.*0,1%*2), размер неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 05.11.2013 по 05.05.2014 составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.*0,1%*13+<данные изъяты> руб. *0,1%*155+<данные изъяты> руб. *0,1%*118 + <данные изъяты> руб. руб.*0,1%*93+<данные изъяты> руб. *0,1%*63+ <данные изъяты> руб. * 0,1%*35 + <данные изъяты> руб.*0,1%*2 – <данные изъяты> руб. (сумма неустойки уплаченная ответчиком).

Общая сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ соответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №<░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.06.2015 ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                     ░.░.░░░░░░░░