Решение по делу № 2-83/2017 ~ М-52/2017 от 02.03.2017

Дело № 2-83/ 2017

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

<адрес>                   28 марта 2017 г.

Ильинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Стерховой А.Ю.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 9 429,00 рублей.

В исковом заявлении Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» указало, что приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-212 у ОАО АКБ «Экопромбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А50-17399/2014, ОАО АКБ «Экопромбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экопромбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 55000,00 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», а также Тарифах (Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц). В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 0,14% в день. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке и размере, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк» и разделом № Условий обслуживания: - процентная ставка на сумму просроченной задолженности - 0,22% в день; - штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300,00 рублей. Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 55 000,00 руб. Начиная с октября 2013 года заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом, возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 185 233,15 рублей, из них: 54 705,43 рублей - задолженность по основному долгу; 37 871,90 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 82 155,82 рубля - сумма процентов на просроченный долг; 10 500,00 рублей - сумма штрафа.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 100 000,00 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», а также Тарифах (Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц). В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке и размере, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк» и разделом № Условий обслуживания: - процентная ставка на сумму просроченной задолженности - 50% годовых; - штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300,00 рублей. Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 100 000,00 руб. Начиная с октября 2013 года заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом, возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 220 115,65 рубля, из них: 85 823,50 рубля - задолженность по основному долгу; 32 074,45 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом; 91 117,70 рубля - сумма процентов на просроченный долг; 11 100,00 рублей - сумма штрафа.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1. был заключен договор кредитной карты № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 100 000,00 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», а также Тарифах (Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц). В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке и размере, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк» и разделом № Условий обслуживания: - процентная ставка на сумму просроченной задолженности - 50% годовых; - штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300,00 руб. Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 100 000,00 руб. Начиная с октября 2013 года заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом, возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 217 514,89 рубля, из них: 85 580,80 рубля - задолженность по основному долгу; 30 617,13 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом; 90 516,96 рубля- сумма процентов на просроченный долг; 10 800,00 руб. - сумма штрафа.

истец просит взыскать задолженность:

по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 705 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 871 рубль 90 копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,14% в день на сумму основного долга в размере 54 705 рублей 43 копейки по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере 82 155 рублей 82 копейки, сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 500,00 рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300,00 рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга;

по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 85 823 рубля 50 копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 074 рубля 45 копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9% годовых на сумму основного долга в размере 85 823 рубля 50 копеек по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 117,70 рублей, сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 000,00 рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300,00 рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга;

по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 85 580 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 617 рублей 13 копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9 % годовых на сумму основного долга в размере 85 580 рублей 80 копеек по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 516,96 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 800,00 рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300,00 рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга.

Представитель истца ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, не оспаривала, что долг по кредитным картам и процентам, просила снизить суму процентов на просроченный долг и сумму неустойки, поскольку они не соразмерны допущенным нарушениям. Также пояснил, что когда банк признали банкротом, он обращался к представителю Банка за информацией по оплате кредитов, но тот ему сказал, что все будет решаться через суд. Он не мог осуществлять платежи, т.к. все терминала данного банка убрали, и как гасить задолженность по кредитам, ему никто нормально не смог разъяснить.

Заслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № № с предоставленным по ней кредитом 55 000,00 руб. и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ОАО АКБ «Экопромбанк», и ознакомления его с составными частями договора кредитной карты: Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами (п. 2.10 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта (л.д.6-7).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта N №, условия предоставления и возврата которой изложены в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами. Также Ответчику был открыт счет N № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д.8).

Из заявления ФИО1 о получении кредитной карты следует, что ответчик выразил согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами и обязался их соблюдать.

По пункту 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель карты осуществляет частичное (оплата минимального платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Счете-выписке, путем пополнения счета карты.

Согласно п.2.7 Заявления штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, установленном Тарифами.

Из п. п.6.2 Тарифа «Положительный момент» установлено, что процентная ставка (процентов годовых) в льготный период кредитования составляет 0%, при невыполнении условий льготного периода кредитования 0,14%, на сумму просроченной задолженности 0,22%. Расчетный период составляет один месяц, платежный период - следующий за расчетным периодом календарный месяц, льготный период кредитования - 60 дней, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода. Штраф за пропуск оплаты (неполную оплату) минимального платежа - 300 руб. (л.д.54).

Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счет ответчика.

Ответчик в нарушение договора кредитной карты № обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности не исполнял. За ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 185 233,15 рублей, из них: 54 705,43 рублей - задолженность по основному долгу; 37 871,90 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 82 155,82 рубля - сумма процентов на просроченный долг; 10 500,00 рублей - сумма штрафа.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № № с предоставленным по ней кредитом 100 000,00 руб. и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ОАО АКБ «Экопромбанк», и ознакомления его с составными частями договора кредитной карты: Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами (п. 2.10 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта (л.д.9-10).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта N №, условия предоставления и возврата которой изложены в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами. Также Ответчику был открыт счет N № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Из заявления ФИО1 о получении кредитной карты следует, что ответчик выразил согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами и обязался их соблюдать.

По пункту 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель карты осуществляет частичное (оплата минимального платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Счете-выписке, путем пополнения счета карты.

Согласно п.2.7 Заявления штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, установленном Тарифами.

Из п. п.6.2 Тарифа «Кредитная карта 112+» установлено, что процентная ставка (процентов годовых) в льготный период кредитования составляет 0%, при невыполнении условий льготного периода кредитования 24,9%, на сумму просроченной задолженности 50%. Расчетный период составляет календарный месяц, платежный период -следующих за расчетным периодом календарный месяц, льготный период кредитования - до 60 дней, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода. Штраф за пропуск оплаты (неполную оплату) минимального платежа - 300 руб. (л.д.55)

Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счет ответчика.

Ответчик в нарушение договора кредитной карты № обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности не исполнял. За ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 220 115,65 рубля, из них: 85 823,50 рубля - задолженность по основному долгу; 32 074,45 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом; 91 117,70 рубля - сумма процентов на просроченный долг; 11 100,00 рублей - сумма штрафа.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № № с предоставленным по ней кредитом 100 000,00 руб. и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ОАО АКБ «Экопромбанк», и ознакомления его с составными частями договора кредитной карты: Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами (п. 2.10 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта (л.д.12-13).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта N №, условия предоставления и возврата которой изложены в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами. Также Ответчику был открыт счет N № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д.14).

Из заявления ФИО1 о получении кредитной карты следует, что ответчик выразил согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами и обязался их соблюдать.

По пункту 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель карты осуществляет частичное (оплата минимального платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Счете-выписке, путем пополнения счета карты.

Согласно п.2.7 Заявления штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, установленном Тарифами.

Из п. п.6.2 Тарифа «Практически магическая карта» установлено, что процентная ставка (в день) в льготный период кредитования составляет 0%, при невыполнении условий льготного периода кредитования 24,9%, на сумму просроченной задолженности 50%. Расчетный период составляет календарный месяц, платежный период - 10 календарных дней следующих за расчетным периодом, льготный период кредитования - до 40 дней, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода. Штраф за пропуск оплаты (неполную оплату) минимального платежа - 300 руб. (л.д.56)

Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счет ответчика.

Ответчик в нарушение договора кредитной карты № обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности не исполнял. За ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 217 514,89 рубля, из них: 85 580,80 рубля - задолженность по основному долгу; 30 617,13 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом; 90 516,96 рубля- сумма процентов на просроченный долг; 10 800,00 руб. - сумма штрафа.

Представленный истцом расчет судом признан обоснованным. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено, сумма основного долга и процентов по нему ответчиком не оспаривается.

Однако, суд считает, что истцом допущена ошибка при указании процентов, которые подлежат взысканию с ответчика на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по Тарифам «Кредитная карта 112+» и «Практически магическая карта». Истец просит взыскать по ставке 24,9 % в день, что противоречит условиям обслуживания по данным Тарифным планам, где в п. 6.2 по обоим Тарифным планам процентная ставка исчисляется исходя из процентов годовых.

Таким образом, суд пришел к выводу, что требования истца по взысканию задолженности:

- по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 705,43 рубля, процентов за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 871,90 рубля с последующим начислением на сумму основного долга по ставке 0,14% в день с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга;

- по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 85 823,50 рубля, процентов за пользование кредитом (на основной долг) в размере 32.074,45 рубля с последующим начислением на сумму основного долга по ставке 24,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга;

- по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 85 580,80 рубля, проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 617,13 рубля. с последующим начислением на сумму основного долга по ставке 24,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

- по кредитной карте № № в размере 82 155,82 рубля по ставке 0,22% в день на сумму просроченной задолженности, а также штраф за пропуск оплаты минимального платежа в размере 10 500,00 рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300,00 рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга;

- по кредитной карте № № в размере 91 117,70 рубля по ставке 50% годовых на сумму просроченной задолженности, а также штраф за пропуск минимального платежа в размере 11 100,00 рубля с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300,00 рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга;

- по кредитной карте № № в размере 90 516,96 рубля по ставке 50% годовых на сумму просроченной задолженности, а также штраф за пропуск минимального платежа в размере 10 800,00 рубля с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300,00 рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование заемными средствами, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

В соответствии с п.6.2 Условий при просрочке, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается по кредитным картам № № и № № в размере 50% годовых, а по кредитной карте № № в размере 0,22% в день на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки. Таким образом, повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком графика возврата кредита установлено кредитным договором и должно быть квалифицировано как мера ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка относится к видам обеспечения обязательств, в связи с чем, как мера обеспечения призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства.

В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, наличие-отсутствие убытков у кредитора при взыскании неустойки определяющего значения не имеют.

В силу ст. 333 ГК РФ условием снижения неустойки является несоразмерность подлежащей уплате суммы последствиям нарушения обязательства.

Для того чтобы применить указанную статью, суд должен располагать данными, позволяющими установить явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (о сумме основного долга, об установленном в договоре размере неустойки и о начисленной общей сумме, о сроке, в течение которого не исполнялось обязательство, и др.).

Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке и размере, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц и разделом № Условий обслуживания: - процентная ставка на сумму просроченной задолженности - 50% годовых (0,22% в день); - штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300,00 руб..

Из представленного расчета задолженности установлено, что сумма процентов на просроченный долг составляет:

- по кредитной карте № № - 82 155,82 рубля, штраф за пропуск оплаты минимального платежа 10 500,00 рублей;

- по кредитной карте № № - 91 117,70 рубля, штраф за пропуск минимального платежа 11 100,00 рублей;

- по кредитной карте № № - 90516,96 рубля, штраф а пропуск минимального платежа ре 10 800,00 рублей.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации») суд, вынося решение об уменьшении неустойки, может оценивать не только несоразмерность последствий нарушения, но и принимать во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям обязательств, в соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. N 4-П гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав.

Таким образом, суд пришел к выводу, что штрафные санкции по просроченному долгу несоразмерны допущенным ответчиком нарушениям, в связи с чем, считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить их размер, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиком. С учетом обстоятельств дела, установленных судом, принимая во внимание продолжительность неисполнения обязательства, цену договора, отсутствие серьезных последствий, связанных с нарушением срока исполнения, соразмерности, суд пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию штрафные санкции на просроченный основной долг:

- по кредитной карте № № в размере 10 000 рублей, штраф за пропуск минимального платежа в размере 5 000 рублей, без последующего начисления с ДД.ММ.ГГГГ, а всего 15 000 рублей;

- по кредитной карте № № в размере 15 000 рублей, штраф за пропуск минимального платежа в размере 5 000 рублей, без последующего начисления с ДД.ММ.ГГГГ, а всего 20 000 рублей,

- по кредитной карте № № в размере 15 000 рублей, штраф за пропуск минимального платежа в размере 5 000 рублей, без последующего начисления с ДД.ММ.ГГГГ, а всего 20 000 рублей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина, которая подлежит взысканию с ответчика, с учетом размера удовлетворенных требований, в размере 7016,73 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность:

по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 705 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 871 рубль 90 копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,14% в день на сумму основного долга в размере 54 705 рублей 43 копейки по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере 10 000,00 рублей, сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000,00 рублей;

по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 85 823 рубля 50 копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 074 рубля 45 копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9% годовых на сумму основного долга в размере 85 823 рубля 50 копеек по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000,00 рублей, сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000,00 рублей;

по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 85 580 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 617 рублей 13 копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9 % годовых на сумму основного долга в размере 85 580 рублей 80 копеек по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000,00 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк»в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 7016 (семь тысяч шестнадцать рублей) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий       А.Ю.Стерхова