Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-968/2016 ~ М-804/2016 от 14.07.2016

Дело № 2-968/2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2016 года         г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Пацира М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к Прохоровой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Прохоровой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 и Прохоровой М.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 445000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 17,50 % годовых. Кредитный договор заключен в порядке и на условиях, изложенных, в том числе в Правилах потребительского кредитования без обеспечения. Возврат кредита ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа (п. 2.12 Правил). Согласно п. 2.7 Правил, кредит был предоставлен путем зачисления суммы на банковский счет заемщика, открытый в банке. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, представив Прохоровой М.В. сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором и п. 2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Ответчик Прохорова М.В. неоднократно нарушала свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору. Задолженность Прохоровой М.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 777 384 рубля 94 копейки, в том числе: задолженность по кредиту - 420457 рублей 63 копейки, задолженность по плановым процентам - 91119 рублей 75 копеек, задолженность по пени - 135381 рубль 68 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу - 130425 рублей 88 копеек. Вместе с тем, Банк снижает размер пени за несвоевременную уплату процентов до 13538 рублей 16 копеек, а также пени по просроченному долгу до 13042 рубля 58 копеек. С учетом самостоятельного уменьшения пени, размер задолженности Прохоровой М.В. составляет 538158 рублей 12 копеек. Банк направлял Прохоровой М.В. предложение о досрочном погашении задолженности, но требование ответчик не исполнила, образовавшуюся задолженность не погасила. Ссылаясь на ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Прохоровой М.В. задолженность по кредитному договору в размере 538 158 рублей 12 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8581 рубль 58 копеек.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Вдовин В.С. в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражает о вынесении заочного решения, просил о направлении копии решения суда в адрес Банка.

Ответчик Прохорова М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом по месту своего жительства. Судебные повестки неоднократно направленные по месту жительства ответчика, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно анкете- заявления на получение кредита, а также отметке в общегражданском паспорте, ответчик Прохорова М.В. зарегистрирована по месту жительства по <адрес>, там же фактически проживает. Именно по этому адресу Прохорова М.В. извещалась судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик Прохорова М.В. имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребила своим правом, уклонилась от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о своем согласии на рассмотрение дела в заочном производстве представитель истца заявил в письменном ходатайстве.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд находит исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 обоснованными и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ 24 и Прохоровой М.В. был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк выдал Прохоровой М.В. кредит в размере 445000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых. Кредитный договор заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем и в Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с разделом 1 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № возврат кредита осуществляется заемщиком аннуитетными ежемесячными платежами, кроме первого и последнего платежа, в размере 11298 рублей 46 копеек. Также в указанном разделе кредитного договора указано, что при нарушении срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается пени размером 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Как видно из соглашения на кредит, данный документ содержит положения о добровольности заключения кредитного договора, оно лично подписано Прохоровой М.В. До заключения кредитного договора Прохорова М.В. была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, размерах кредита, с размером процентов за пользование кредитом, взимаемыми комиссиями банка и их размером, с чем согласилась, что удостоверила своей подписью. Ответчик, подписавшись в соглашении, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора, а также, согласна отвечать за исполнение обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно п. 2.8 и 2.12 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ЗАО Банк ВТБ 24 заемщик обязан возвращать кредит ежемесячно единым аннуитетным платежом, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2.7 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ЗАО Банк ВТБ 24 кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, перечислив Прохоровой М.В. кредит в размере 445 000 рублей на ее банковский счет, что подтверждено выпиской по счету.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с разделом 1 Согласия на кредит в ЗАО ВТБ 24 № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит погашается ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца. Согласно представленным истцом сведениям по счету заемщика Прохорова М.В. последний платеж по погашению кредита произвела в декабре 2014 года. Таким образом, Прохорова М.В. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ЗАО Банк ВТБ 24, банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

В соответствии с п. 2.13 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ЗАО Банк ВТБ 24, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов являются обоснованными, поскольку уплата процентов за пользование кредитом и неустойки прямо предусмотрена разделом 1 Согласия на кредит, а также п. 2.13 и 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ЗАО Банк ВТБ 24.

Согласно выписке по лицевому счету Прохоровой М.В., обязательства по указанному кредитному соглашению заемщиком надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства заемщиком вносились не в сроки, установленные кредитным соглашением. С учетом положений п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ЗАО Банк ВТБ 24 направляло ответчику Прохоровой М.В. уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. До настоящего времени задолженность Прохоровой М.В. не погашена.

Долг ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 777384 рубля 94 копейки, в том числе: задолженность по кредиту - 420457 рублей 63 копейки, задолженность по плановым процентам - 91119 рублей 75 копеек, задолженность по пени - 135381 рубль 68 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу - 130425 рублей 88 копеек. Вместе с тем, истцом уменьшен размер неустойки, а именно: задолженность по пени по процентам - 13538 рублей 16 копеек и задолженность по пени по просроченному долгу - 13042 рубля 58 копеек. Таким образом, с учетом уменьшения размера неустойки, суд считает её размер, является соразмерным последствиям нарушения обязательства. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения о кредитовании, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. С учетом этого исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8581 рубль 58 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 с Прохоровой М.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 538158 рублей 12 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8581 рубль 58 копеек, а всего 546739 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено и подписано 20 сентября 2016 года

Председательствующий       Ю.Н. Моховикова