Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1811/2016 ~ М-1378/2016 от 18.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2016 года Самарский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Саломатина А.А.,

при секретаре Родиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Тихоновой Е.С. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Истица обратилась в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между истицей и ответчиком был заключен договор страхования автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № принадлежащий истице на праве собственности, в подтверждение договора истице был выдан страховой полис серии № №. Транспортное средство было застраховано по риску КАСКО (Ущерб+Хищение), программа страхования авто «Защита» на период с № час. № мин. ДД.ММ.ГГГГ. по № час. № мин. ДД.ММ.ГГГГ

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования по рискам «Ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства) и «Хищение» являлся ЗАО «ЮниКредитБанк» в размере непогашенной кредитной задолженности собственника, в остальных случаях выгодоприобретателем является собственник.

Страховая сумма по договору была определена в размере № рублей, страховая премия составила № рублей и была уплачена в полном объеме единовременно при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ. Также страховался риск оказания экстренной стационарной помощи на сумму до № рублей со страховой премией № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля истицы. Истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и представила все необходимые документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая. По направлению ответчика был осуществлен осмотр повреждений застрахованного автомобиля и составлен акт осмотра.

По результатам изучения документов и осмотра, как следует из письма от ДД.ММ.ГГГГ. №, повреждений автомобиля в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ. признано страховым случаем, результатом которого стала конструктивная гибель автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ. истица уведомила ответчика о своем отказе от прав на застрахованный <данные изъяты> государственный регистрационный номер № в пользу ответчика и просила в течении десяти дней выплатить страховое возмещение в размере № рублей, составляющее полный размер страховой суммы по договору страхования, путем перечисления денежных средств на счет в ЗАО «ЮниКредитБанк», являющийся выгодоприобрателем по указанному договору страхования в части непогашенной кредитной задолженности, по реквизитам предоставленным ЗАО «ЮниКредитБанк», реквизиты для оплаты были приложены к заявлению.
ДД.ММ.ГГГГ. в связи с тем, что движение автомобиля без автоэвакуатора было невозможно, истица уведомила ответчика о необходимости прибыть ДД.ММ.ГГГГ. в № для приемки годных остатков автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак <данные изъяты> и подлинников всех необходимых документов, по адресу: <адрес>.

Также истица уведомила ответчика, что поскольку хранение годных остатков автомобиля осуществляется на платной автостоянке, то в случае неявки ответчика и невыплаты полного объема страховой суммы (№ рублей) истица оставила за собой право на судебное взыскание подлежащей выплате суммы, а также всех убытков и штрафов, предусмотренных действующим законодательством о защите прав потребителей.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик направил истице письмо датированное ДД.ММ.ГГГГ. № которым проинформировал истицу о том, что страховая выплата будет осуществлена в части (за вычетом стоимости годных остатков автомобиля), а затем выплата стоимости годных остатков (после их передачи).

Однако ни полная, ни частичная выплата в установленный законом срок не была произведена ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик не явился с целью получения годных остатков автомобиля, в связи с чем истица тот же день обратилась к ответчику с претензией и требованиями произвести выплату.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик перечислил на расчетный счет выгодоприобретателя ЗАО «ЮниКредитБанк» денежные средства в сумме № рублей.

Как следует из информационного письма ЗАО «ЮниКредитБанк» от ДД.ММ.ГГГГ. исх.№ сумма процентов по кредитному договору истца за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила № рублей в день.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. от ответчика не поступало более ни выплат, ни каких-либо возражений на претензии истца.

Истица просила суд взыскать в свою пользу с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере № рублей, проценты за пользование денежными средствами в виде недоплаченной части страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № рублей, компенсацию излишне уплаченной процентов по кредитному договору с ЗАО «ЮниКредитБанк» с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № рублей, проценты за пользование денежными средствами в виде суммы компенсации истцу переплаты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № рублей, неустойку за отказ от добровольного исполнения законного требования потребителя с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № рублей, компенсацию морального вреда, причиненного отказом от добровольного исполнения прав потребителя в сумме № рублей, штраф, расходы по оплате юридической полмощи адвоката в размере № рублей.

Представитель истца по доверенности – ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика по доверенности – ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим этот вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истицей и ответчиком был заключен договор страхования автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № принадлежащий истице на праве собственности, в подтверждение договора истице был выдан страховой полис серии № №. Транспортное средство было застраховано по риску КАСКО (Ущерб+Хищение), программа страхования авто «Защита» на период с № час. № мин. ДД.ММ.ГГГГ. по № час. № мин. ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования по рискам «Ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства) и «Хищение» являлся ЗАО «ЮниКредитБанк» в размере непогашенной кредитной задолженности собственника, в остальных случаях выгодоприобретателем является собственник.

Страховая сумма по договору была определена в размере № рублей, страховая премия составила № рублей и была уплачена в полном объеме единовременно при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ Также страховался риск оказания экстренной стационарной помощи на сумму до № рублей со страховой премией № рублей.

№. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля истицы. Истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и представила все необходимые документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая. По направлению ответчика был осуществлен осмотр повреждений застрахованного автомобиля и составлен акт осмотра.

По результатам изучения документов и осмотра, как следует из письма от ДД.ММ.ГГГГ. №, повреждений автомобиля в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ. признано страховым случаем, результатом которого стала конструктивная гибель автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ. истица уведомила ответчика о своем отказе от прав на застрахованный <данные изъяты> государственный регистрационный номер № в пользу ответчика и просила в течении десяти дней выплатить страховое возмещение в размере № рублей, составляющее полный размер страховой суммы по договору страхования, путем перечисления денежных средств на счет в ЗАО «ЮниКредитБанк», являющийся выгодоприобрателем по указанному договору страхования в части непогашенной кредитной задолженности, по реквизитам предоставленным ЗАО «ЮниКредитБанк», реквизиты для оплаты были приложены к заявлению.
ДД.ММ.ГГГГ. в связи с тем, что движение автомобиля без автоэвакуатора было невозможно, истица уведомила ответчика о необходимости прибыть ДД.ММ.ГГГГ. в № для приемки годных остатков автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак № и подлинников всех необходимых документов, по адресу: <адрес>.

Также истица уведомила ответчика, что поскольку хранение годных остатков автомобиля осуществляется на платной автостоянке, то в случае неявки ответчика и невыплаты полного объема страховой суммы (№ рублей) истица оставила за собой право на судебное взыскание подлежащей выплате суммы, а также всех убытков и штрафов, предусмотренных действующим законодательством о защите прав потребителей.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик направил истице письмо датированное ДД.ММ.ГГГГ. № которым проинформировал истицу о том, что страховая выплата будет осуществлена в части (за вычетом стоимости годных остатков автомобиля), а затем выплата стоимости годных остатков (после их передачи).

Однако ни полная, ни частичная выплата в установленный законом срок не была произведена ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик не явился с целью получения годных остатков автомобиля, в связи с чем истица тот же день обратилась к ответчику с претензией и требованиями произвести выплату.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик перечислил на расчетный счет выгодоприобретателя ЗАО «ЮниКредитБанк» денежные средства в сумме № рублей.

Суд полагает, что совокупностью собранных по делу доказательств установлен и доказан факт наступления страхового случая именно при вышеуказанных обстоятельствах.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением сторон и не должна превышать действительную (страховую) стоимость имущества в месте его нахождения.

Согласно п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Согласно п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Согласно п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьями 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенных норм следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Право страхователя (выгодоприобретателя) в случае гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено названной выше нормой права.

Таким образом, в нарушение положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ ответчиком не надлежаще исполняются обязательства по выплате страхового возмещения в пользу истца, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию недоплаченная часть суммы страхового возмещения в размере № рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, учитывая то ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств в части выплаты страхового возмещения, суд считает возможным взыскать проценты за пользование денежными средствами в виде недоплаченной части страхового возмещения в размере № рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения истцу пришлось дополнительно уплачивать проценты по кредитному договору с ЗАО «ЮниКредит Банк», в связи с чем подлежит взысканию сумма излишне уплаченных процентов по кредиту в размере 2 212 рублей, а так же подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование денежными средствами в виде переплаты процентов за пользование кредитом в размере 111,45 рублей.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 04.11.2014) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Суд считает требование истца о применении к ответчику меры ответственности в виде взыскании пени (неустойки) не подлежит удовлетворению.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно вышеуказанного постановления судам даны разъяснения, что при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой потребителем его прав, необходимо иметь в виду, что законодательством Российской Федерации, а также договором может предусматриваться ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение обязательств, за которые Законом о защите прав потребителей ответственность не предусмотрена или установлен более высокий размер ответственности.

Согласно пункта 45 вышеуказанного постановления размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В соответствии с п. 46 постановления Пленума ВС Суда РФ от 28.06.2012 № 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Судом установлено, что страховая компания в досудебном порядке по обращению истца с претензией выплату недоплаченного страхового возмещения не произвела, чем нарушила права потребителя на удовлетворение ее требований добровольно, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы моральный вред с учетом принципов разумности и справедливости в размере № рублей, а также сумму штрафа в размере № рублей.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах. С учетом сложности данного гражданского дела, количества судебных заседаний по нему, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании расходов по оплате услуг представителя с ответчика в размере № рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере № рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Тихоновой Е.С. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Тихоновой Е.С. сумму недоплаченной части страхового возмещения в размере № рублей, проценты за пользование денежными средствами в виде недоплаченной части страхового возмещения в размере № рублей, сумму излишне уплаченных процентов по кредитному договору в размере № рублей, проценты за пользование денежными средствами в виде переплаты процентов за пользование кредитом в размере № рублей, сумму в счет компенсации морального вреда в размере № рублей, штраф за добровольное неисполнение требований потребителя в размере № рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере № рублей, а всего № рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход муниципального бюджета городского округа <адрес> сумму государственной пошлины по делу в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.