Решение по делу № 2-824/2017 (2-6442/2016;) ~ М-6102/2016 от 26.12.2016

Дело № 2- 824/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2017 года г. Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи И.В.Шерстюкова,

при секретаре Синькевич М.А.,

с участием: ответчика Гостевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гостевой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договора ..., расходов по уплате государственной пошлины ...,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось с иском к Гостевой Л. В. о расторжении договора от Дата № ... о взыскании задолженности, образовавшейся на Дата по кредитному договору в размере ..., расходов по уплате государственной пошлины в размере ....

В обосновании иска указано следующее. Дата между ПАО «Сбербанк России» и Гостевой Л.В. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды на ... сроком на ... под ... процентов годовых, предоставление кредита подтверждается выпиской по открытому текущему счету. Ответчик со своей стороны по условиям кредитного договора обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору, в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитентными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (пункт 3.1, приложение № 1 к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (пунктами 3.2, приложение № 1 к договору).

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и \или уплату процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).Мемориальным ордером банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, указанный в абзаце 2 пункта 1.1. договора, исполнив обязательства по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом – требованием, банк поставил в известность заёмщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки.

В нарушении условий кредитного договора, статей 309,310, 809,814,819 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее – «ГК РФ»), ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, задолженность по кредиту не оплатил, существует просрочка исполнения платежа по оплате кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности: ....

Исковое требование мотивировано ссылками на положения статей 309,310, 311, 334, 337, 348, 810,811,819 ГК РФ.

Истец – ПАО « Сбербанк России» представителя в судебное заседание не направило, извещено, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, считал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Гостева Л.В. исковые требования признала частично, пояснив, что действительно получала кредит в банке, не рассчитала возможности по возврату кредита, полагает, что процент по кредиту установлен большой, график платежей по кредиту подписала, потом уволилась с работы, материальное положение не позволяет погасить задолженность по кредиту сразу, хотя понимает, что должна возвратить заёмные денежные средства, которые использовала на ремонт жилого помещения. Расчет задолженности не оспаривает.

Факт регистрации по месту жительства Гостевой Л. В., ..., по адресу: Адрес, подтвержден справкой ....

Изучив представленные доказательства, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Обязанность государства обеспечить осуществление права на справедливую, компетентную и действенную судебную защиту вытекает из общепризнанных принципов и норм международного права, в частности закрепленных в статье 8 Всеобщей декларации прав человека, статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и статье 2 Международного пакта о гражданских и политических правах. Правосудие по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости и обеспечивает эффективное восстановление в правах.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны соблюдаться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000г.№ 9-П, от 01.04.2003г. № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита не вытекает из существа кредитного договора. Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Согласно подпункта 4.3.4 условий кредитного договора кредитор ОАО «Сбербанк России» вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку при неисполнении или ненадлежащем исполнении( в том числе однократного) заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом.

Статьей 309 ГК РФ установлены общие положения выполнения обязательств. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В ходе судебного заседания установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчик, взятые на себя по договору обязательства, выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Дата ОАО «Сбербанк России» и Гостева Л.В. заключили кредитный договор № ... (индивидуальные условия кредитования), по которому ОАО «Сбербанк России» выдает заёмщику Гостеву Л.В. единовременно в безналичной форме кредит на согласованных условиях в размере ..., заёмщик Гостева Л.В. осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, для исполнения обязательств заёмщику банк открывает счет. В разделе «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» сторонами согласованы условия предоставления кредита: процентная ставка ... % годовых, срок кредита – ..., ежемесячный аннуитентный платеж ..., дата уплаты ежемесячного платежа – согласно графика. Определены в пункте 3.3 штрафные санкции – пеня за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и (или) процентов – ... % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. Кредитный договор подписан Гостевой Л.В. Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам Гостевой Л.В., было её волеизъявлением, реализацией им прав по своему усмотрению, желание заключить кредитный договор исходило от Гостевой Л.В., которая была ознакомлена с условиями получения кредита, возврата кредита и процентов, была согласна со всеми условиями, приняла обязательство исполнять условия кредитного договора.

Договором и графиком платежей к кредитному договору № ... определена дата фактического предоставления кредита Дата.

Сторонами согласован график возврата кредита по составленный помесячно с Дата сроком на ... по Дата, указаны суммы подлежащие уплате ежемесячно - .... В графике приведены итоговые платежи по кредитному договору: всего подлежало уплате заёмщиком Гостевой Л.В. ..., из которых: ... – сумма кредита, ... – проценты за пользование кредитом. График возврата кредита подписан представителем банка и Гостевой Л.В.

График платежей изложен предельно ясно, понятно, доступно, позволяет заёмщику, потребителю сделать осознанный выбор относительно того, следует ли ей заключать кредитный договор на указанных условиях. Гостева Л.В., подписав график платежей, согласилась с указанными условиями, распорядилась своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал её интересам, Гостева Л.В. получила денежные средства, воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, использовала заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды (потребительский кредит), таким образом, заключение кредитного договора, было в интересах Гостевой Л.В., получившей при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению.

Сторонами – представителем банка и ответчиком согласованы и подписаны Общие условия предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета по кредитному договору, в котором раскрыт механизм исчисления аннуитетного платежа, порядок пользования кредитом и его возврата, предусмотрены основания, условия и порядок досрочного истребования задолженности банком. При этом обязательства по возврату полученных ответчиком денежных средств должны быть исполнены надлежащим образом. Гостева Л.В. является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении заявки о предоставлении кредита на потребительские нужды (нужды именно заёмщика – Гостевой Л.В.), которое было именно в интересах Гостевой Л.В., она не могла не понимать, что суммы кредита предоставляется на возмездной основе, кредит надо будет возвратить, при том, займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов – .... Гостева Л.В., зная условия предоставления кредита, заключила договор в своих интересах, зная о ежемесячной сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, исходя из графика платежей, рассчитанных ежемесячно, в том случае, если она не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, она имела возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

Все условия кредитного договора при получении заёмных денежных средств Гостеву Л.В. устраивали, получив денежные средства, ответчик воспользовался ими, использовал предоставленные ему во временное использование денежные средства в своих интересах, а затем прекратил исполнять принятые на себя обязательства и перестал возвращать денежные средства, которые получила не в дар и не в качестве дохода или заработка, а в долг.

Мемориальным ордером № ... (л.д.15) от Дата ПАО «Сбербанк России» перечислил денежные средства в сумме ... с назначением платежа – выдача кредита Гостевой Л. В. по договору № ... от Дата, тем самым ПАО «Сбербанк России» исполнил обязательства по договору.

В выписке из лицевого счета по кредитному договору № ... от Дата заёмщик Гостева Л.В. приведена расходная операция, получение и использование денежных средств владельцем счета, а также зачисления им денежных средств по пополнению текущего счета, погашению задолженности, отражено движение денежных средств. Очевидно нарушение заёмщиком обязательств по кредитному договору, с Дата.

На Дата допущена просроченная задолженность по основному долгу ..., по процентам за пользование кредитом ..., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – ..., неустойка за несвоевременное погашение задолженности –.... На Дата остаток задолженности по кредиту составляет ....

При этом нарушение обязательств носит длительный характер. Банк направлял заёмщику Дата требование ... (л.д.16), реестр почтовых отправлений (л.д.17, порядковый № ...).

Допущено нарушение сроков платежа по процентам, уплате неустойки. Суд не находит оснований для снижения процентов и неустойки, поскольку они предусмотрены действующим гражданским законодательством, в частности кредитным договором, и сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства. Разрешая исковые требования, суд исходит из условий заключенного между сторонами договора и считает, что правовых оснований к уменьшению неустойки не имеется, поскольку из материалов дела не усматривается ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств, учитывая такие обстоятельства, как длительность неисполнения обязательств, соотношение размера неустойки и суммы неисполненного обязательств.
Своими действиями ответчик способствовал увеличению размера неустойки и не принял разумных мер к ее уменьшению, поскольку в течение длительного времени не вносил сумм во исполнение принятых на себя по договору обязательств. Расчет неустойки истцом произведен верно. С учетом того, что сумма требований истца в части неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств заявлена в разумных пределах, при этом каких-либо данных указывающих на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, а также недобросовестности действий кредитора в материалах дела не имеется. Банк имеет право на соответствующую денежную компенсацию, размер которой был сторонами согласован при заключении договора. Определенный судом размер неустойки, исходя из положений ст. 329 ГК РФ, обеспечивает исполнение основного обязательства, и не нарушает баланс интересов сторон, т.к. не ведет к освобождению должника от ответственности за нарушение обязательства, и в то же время, не ведет к получению истцом суммы неустойки, в явно завышенном размере. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 75Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств, - При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" дано разъяснение о том, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Оснований для применения статьи 333 ГК РФ, не установлено.

Снижение размера неустойки при установленных судом обстоятельствах данного гражданского дела, по существу, поощряло бы уклонение заёмщика от исполнение принятых на себя обязательств, и стимулировало бы дальнейшее уклонение ответчика от возвращение денежных сумм, полученных на возмездной основе.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» и удовлетворении иска.

Итого подлежит уплате Гостевой Л.В. по условиям заключенного соглашения – основной ....

Как следует из выписки по счету задолженность ответчиком не погашена, доказательств погашения или отсутствия задолженности не представлено, расчет им не оспорен. При указанных обстоятельствах, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, исковые требования подлежат удовлетворению. Задолженность в сумме ... подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Гостевой Л.В. подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме .... Размер государственной пошлины определяется подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Гостевой Л. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ....

Взыскать с Гостевой Л. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течение одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме (с 09 часов 00 мин. 31 января 2017 года) через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья И.В.Шерстюков