Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-917/2020 ~ М-622/2020 от 21.08.2020

Дело № 2-917/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 29 декабря 2020 года

Енисейский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Яковенко Т.И.

при секретаре Шматкове В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Халилова Бахадура Мамедали Оглы к Акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Халилов Б.М.о. обратился в суд с иском к АО «Почта Банк» о защите прав потребителя и просил взыскать с ответчика 77250 руб. в качестве причиненных убытков, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., судебные издержки в сумме 4700 руб.

Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ года при заключении с АО «Почта Банк» (далее – по тексту Банк) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, им также был заключен договор страхования клиентов финансовых организаций № L0302/534/54774635 Оптиум 2 и дано письменное распоряжение банку на перевод денежных средств в сумме 77250 рублей с его счета №, открытого в АО «Почта Банк», в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ данная сумма по договору страхования была списана с его счета и переведена в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». ДД.ММ.ГГГГ им (истцом) подано заявление в АО «Почта Банк» и в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» об отказе от договора страхования и соответствующих услуг страхования и возврате страховой премии в сумме 77250 рублей на его счет, копия заявления также была направлена в Центральный Банк РФ. Согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, ответчик не возражал против расторжения договора страхования и разъяснил ему право на обращение с заявлением к страхователю. По его заявлению ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» перевело на счет банка (ответчика) вышеуказанную сумму в размере 77250 руб., о чем им (истцом) получено СМС уведомление и квитанция от ДД.ММ.ГГГГ. При его обращении в офис банка он показал уведомление о поступлении денег от страховщика и потребовал перевести вышеуказанную сумму на его расчетный счет. Однако сотрудник банка подтвердил факт поступления данной суммы в Банк, пояснив, что он (истец) не может ими воспользоваться, так как они принадлежат банку, и он (истец) обязан написать заявление о том, что согласен на перевод денежных средств на иной счет банка, выдал заявление – распоряжение о переводе этой суммы на счет ответчика. От подписания данного заявления он (истец) отказался и повторно подал ответчику заявление-претензию от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просил вернуть выше указанную страховую премию в полном объеме на его счет №.

Поскольку страховщик добровольно по его заявлению расторг договор страхования и вернул деньги на счет банка в размере 77250 руб., однако банк (ответчик) продолжает удерживать эти средства на своем счете, он (истец) не имеет возможности воспользоваться ими, хотя данная сумма включена ответчиком в общую стоимость кредита, он (истец) продолжает исполнять кредитные обязательства и оплачивать проценты за пользование кредитом, в связи с этим, полагал, что ответчик неправомерно удерживает с ДД.ММ.ГГГГ данные денежные средства, и нарушает его права, как потребителя, а неправомерными действиями ответчика ему причинены убытки в указанном размере, моральный вред.

В судебное заседание истец Халилов Б.М.о не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Участвуя ранее в ходе рассмотрения дела, на удовлетворении иска настаивал по изложенным в нем основаниям. Пояснил, что указанный в иске счет, на который он просил вернуть сумму 77250 руб., был открыт банком при заключении кредитного договора, на это счет им производится внесение средств в счет уплаты кредита. Деньги поступили на счет банка, но до настоящего времени он не может ими воспользоваться и снять со своего счета, поскольку они на нем отсутствуют, при этом согласно письму ответчика, данная сумма ему возвращена. Кредитные обязательства он исполняет каждый месяц без задержек. При невнесении им на счет суммы для погашения кредита, он погашается за счет кредитных средств.

Ответчик АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в суд не своего представителя не направил. В представленных суду письменных возражениях на иск представитель ответчика Терехова В.М. просила об отказе в иске в полном объеме, ссылаясь на то, что в ответ на заявление истца об отказе от услуги страхования, банком было принято решение об отключении услуги страхования, о чем направлен соответствующий ответ; сумма страховой премии ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на счет кредитного договора, что подтверждается выпиской; истцом не предоставлено документов, подтверждающих факт несения физических и нравственных страданий в подтверждение требований о взыскании компенсации морального вреда.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд также не явился. В письменных пояснениях, представленных в суд, указал на то, что между Халиловым Б.М.о и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по договору страхования составила 77250 руб. В соответствии с п. 7.6 Условий страхования, принятым в соответствии с Указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривающим условие возврата страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней/14 календарных дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в полном объеме возвращена Халилову Б.М.о. на счет, указанный в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнило перед истцом свои обязательства в полном объеме и в установленные сроки.

Третье лицо Управление Роспотребнадзора по Красноярскому краю в лице Территориального отдела в г. Лесосибирске, извещенное надлежащим образом о рассмотрении дела, в суд своего представителя не направило.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц, либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу 02 марта 2016 года, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (добровольное страхование).

Согласно п. 1 названного Указания Банка России (в редакции на момент возникновения спорных отношений) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания).

Согласно пунктам 7, 8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), ДД.ММ.ГГГГ между Халиловым Б.М.о. и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор на сумму 289150 руб., в том числе: кредит 1 в сумме 83150 руб., кредит 2 – в сумме 206000 руб., под 17,90 % годовых, с установленным сроком возврата кредита 1- 24 платежных периода от даты заключения договора, сроком возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, с общим сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, с установленным размером ежемесячного платежа в сумме 7335 руб., включающим в себя платеж по кредиту 1 и 2, осуществляемого ежемесячно 9 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При предоставлении кредита заемщик Халилов Б.М.о. также выразил письменное согласие на оказание ему банком дополнительной услуги в виде подключения Пакета услуг «Все под контролем», размер комиссии за подключение которых составляет 5900 руб., взимаемых единовременно.

Согласно Общим условиям кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг; при наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – кредит 2 (п. 1.5). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в Индивидуальных условиях. По счёту осуществляются следующие операции: зачисление банком суммы кредита, зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, списание денежных средств в погашение задолженности по кредиту, списание денежных средств по распоряжению клиента, списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет по вине банка (п. 2.1).

Согласно п. 3. Общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счета на недостающую до платежа сумму следующей очередности: в рамках услуги «Автопогашение», если услуга подключена клиентом; с текущего счета с локальной карты при его наличии (если остаток на текущем счете с локальной картой меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); со сберегательного счета клиента при его наличии (если остаток на текущем счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму). В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа.

Погашение кредита предусмотрено посредством внесения денежных средств на счет через банкоматы банка (оплатой наличными либо с использованием карты банка); внесением денежных средств через POS-терминалы банка, установленные в отделениях почтовой связи ФГУП «Почта России» (оплатой наличными); внесением денежных средств на счет через банкоматы банка ВТБ (ПАО) с использованием карты банка; в системе Почта Банк онлайн с использованием карт других банков (п. 8 индивидуальных условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора заемщику Халилову Б.М.о. с его согласия был открыт счет №.

Своей подписью заёмщик также дал согласие банку на списание в пользу банка денежных средств с его счета в дату платежа в размере суммы его обязательств по договору на день списания (п. 19 Индивидуальных условий).

Также установлено, что на основании заявления на страхование и в соответствии с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций № между Халиловым Б.М.о. и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» по страховым рискам – смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования, в подтверждение чему выдан полис-оферта №. Согласно полису – оферте страховая премия составила 77250 руб.

ДД.ММ.ГГГГ, на основании письменного распоряжения клиента на перевод, со счета Халилова Б.М.о. № банком осуществлен перевод денежных средств в размере 77250 руб. по указанным в распоряжении реквизитам счета ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»

Согласно письменному распоряжению клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ банк также осуществил перевод денежных средств со счета № в сумме 206000 руб. на указанный в распоряжении счет получателя АО «Почта Банк» №, в этом же распоряжении указан корреспондентский счет банка получателя – №.

Согласно имеющейся в деле выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из общей суммы кредитных средств (289150 руб.) сумма 5900 руб., включенная в сумму кредита 1 (83150 руб.) списана на уплату комиссии за подключение пакета услуг «Все под контролем»; в выписке также указана зачисленная на счет № сумма 206000 руб. в качестве переведённых собственных средств Халилова Б.М.о.; в качестве выданного заемщику кредита указаны суммы 83150 и 206000 руб. (составляющие общую сумму кредита по кредитному договору, предоставленного заемщику-289150 руб.) Таким образом, сумма 77250 руб., перечисленная банком по распоряжению истца в страховую компанию, также включена в сумму кредита 1 (83150 руб.) и в общую сумму кредита по договору в размере 289150 руб.

Согласно имеющимся в деле выпискам по сберегательному счету № (на который по распоряжению заемщика Халилома Б.М.о. банк осуществил зачисление суммы кредита 206000 руб.) посредством использования банковской карты по счету производились операции по оплате истцом товаров, услуг, выдаче наличных за счет указанной суммы кредитных средств.

В соответствии с п. 7 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № договор страхования, заключенный с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в том числе в случае отказа страхователя от договора страхования; если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю-физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней, с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица, наличными денежными средствами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем – физическим лицом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Халилов Б.М.о. обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования и соответствующих услуг страхования, в связи с этим просил сумму страховой премии 77250 руб. возвратить ему посредством перечисления на открытый в АО «Почта Банк» счет № (с которого банком было произведено перечисление суммы 77250 руб. в качестве уплаты страховой премии по договору страхования).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в сумме 77250 руб. в полном объеме была возвращена истцу (перечислена) страховой компанией на указанный им в заявлении банковский счет №, о чем истец был извещен страхователем посредством направления ему СМС сообщения и квитанции о перечислении; согласно представленному в дело ответчиком банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ данная сумма зачислена на корреспондентский счет АО «Почта Банк» №. Таким образом, обязательства по возврату истцу страховой премии в соответствии с условиями договора страхования исполнены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в со своей стороны в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Халилов Б.М.о. обратился в Банк с письменным заявлением о возврате на его счет № перечисленной на счет банка страхователем суммы 77250 руб. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. № АО «Почта Банк» Халилову Б.М.о. сообщено о том, что по результатам проведённого по его заявлению расследования установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сумма комиссии за услугу «Финансовая защита» в размере 77250 руб. возвращена на его кредитный договор.

Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. Это предусмотрено ст. 30 Закона N 395-1. В соответствии с п. п. 2.1, 2.5, 2.6Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах в числе прочего корреспондентские счета кредитным организациям, корреспондентские субсчета - филиалам кредитных организаций.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии с пунктом 3 той же статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Правила гл. 45 "Банковский счет" ГК РФ распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

В соответствии с ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункту 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статей 1109 этого Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Таким образом, заключенный банком с истцом кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ фактически имел также элементы договора банковского счета, поскольку при его заключении истцу для предоставления кредита был открыт банковский счет №, и открыт сберегательный счет № для пользования кредитными средствами.

После поступления денежных средств в сумме 77250 руб. от страховой компании в банк, они поступили на корреспондентский счет АО «Почта Банк» №, что подтверждено имеющимся в деле банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету №, из содержания которой следует, что после возврата истцу страховой премии по страховому полису, осуществленному ДД.ММ.ГГГГ, сумма 77250 руб. числится на корреспондентском счете банка №.

После обращения истца с выше указанным заявлением о возврате суммы 77250 руб. на счет №, данное требование истца не было исполнено банком, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Доказательств тому, что банком данное требование истца исполнено, и деньги возвращены на указанный им счет, при этом истец, как клиент беспрепятственно может ими распоряжаться, банком суду не предоставлено, так же как не предоставлено доказательств тому, что отказ в возврате данной суммы на указанный истцом счет мог каким-либо образом препятствовать истцу в их использовании по назначению, для чего требовалось бы перечисление средств на иной банковский счет.

Напротив, нахождение данных средств на корреспондентском счете банка ограничивает истца в пользовании данными средствами, который фактически после их возврата страховой компанией в банк лишен возможности самостоятельно пользоваться ими как заемными средствами (снимать в качестве наличных, использовать в качестве оплаты услуг, товаров), тогда как данная сумма 77250 руб. фактически входит в состав общей суммы кредита, предоставленного по условиям кредитного договора истцу с обязательством их возврата с установленными договором процентами за пользование кредитом, соответственно истец вправе ею распоряжаться по своему усмотрению. При этом, после поступления суммы 77250 руб. от страховой компании, не смотря на требование истца о возврате ему данной суммы, банком производилось направление (списание) средств на уплату процентов по кредиту, заключенному с истцом.

При таких обстоятельствах сумма 77250 руб. в качестве понесенных по вине банка убытков подлежит возврату истцу.

Согласно статье 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 45 постановления Пленума от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку до настоящего времени возврат истцу требуемой суммы денежных средств ответчиком не произведён, суд приходит к выводу о том, что ответчиком нарушено право истца, как потребителя финансовых услуг, что в свою очередь является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, размер которой судом определяется, с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины и длительности нарушения ответчиком прав истца по договору, а также исходя из принципа разумности и справедливости, закрепленного ст.1101 ГК РФ, в размере 5000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в установленный законом и договором срок, что послужило основанием для обращения истца в суд, и до настоящего времени страховая выплата истцу ответчиком не возвращена, чем были нарушены его права как потребителя, суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 41125 руб. (772850+5000)х50%)).

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся также расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ и разъяснениям, приведенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ.

Истец просил взыскать с ответчика понесенные судебные издержки в сумме 4700 руб., состоящие из расходов по оплате юридических услуг, в подтверждение чему им представлена квитанция, выданная ИП Пучковым Н.Н. о принятии от истца данной суммы за подготовку заявления банку и составление искового заявления в суд.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы в указанном размере признаются судом необходимыми расходами истца, понесенными в связи с обращением в суд, подтверждёнными документально, и подлежащими взысканию в полном объеме.

Всего, вместе с судебными расходами, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма 128075 руб. (77250+5000+41125+4700).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, п.п. 8 п. 1 ст. 333.20 НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет.

Учитывая изложенное, с ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, п.п. 8 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, в доход бюджета муниципального образования Енисейский район Красноярского края подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец при обращении в суд освобожден в силу закона, в общем размере 3867,50 руб. (3567,50 руб. – исходя из суммы удовлетворенных материальных требований +300 руб. по требованиям о взыскании компенсации морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Халилова Бахадура Мамедали Оглы к Акционерному обществу «Почта Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Почта Банк» в пользу Халилова Бахадура Мамедали Оглы 128075 (сто двадцать восемь тысяч семьдесят пять) рублей.

Взыскать с Акционерного общества «Почта Банк» в доход бюджета муниципального образования Енисейский район Красноярского края государственную пошлину в размере 3867 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Енисейский районный суд.

Председательствующий: Т.И. Яковенко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ