Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-284/2019 ~ М-135/2019 от 12.02.2019

Дело № 2-284/2019/40RS0017-01-2019-000194-89          копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец 5 марта 2019 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Артёмовой Г.С.,

при секретаре Соловьевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к Козловскому ФИО4 и Козловской ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    установил:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее по тексту - АО «ДОМ.РФ») 4 февраля 2019 года обратилось в суд с иском к ответчикам с требованиями о взыскании солидарно с Козловского ФИО6 и Козловской ФИО7. задолженности по кредитному договору № 12172/14 от 6 ноября 2014 года в размере 1012984 руб. 83 коп., в том числе: остатка неисполненных обязательств по кредиту - 962 756 руб. 06 коп., суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 46 254 руб. 19 коп., задолженности по пеням - 3 974 руб. 58 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины; обращении взыскания на квартиру, принадлежащую Козловскому ФИО8. и Козловской ФИО9., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № 12172/14 от 6 ноября 2014 года ответчикам ООО Банк «Элита» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1 450 000 рублей на срок по 31 октября 2034 года для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Государственная регистрация права совместной собственности ответчиков на квартиру произведена 12 ноября 2014 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как залогодателем-должником и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области первоначальному залогодержателю - обществу с ограниченной ответственностью банк «Элита». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12 ноября 2014 года. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (переименовано в акционерное общество «ДОМ.РФ»). Начиная с 1 февраля 2018 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, АО «ДОМ.РФ» в соответствии с п.5.1. закладной и п. 4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование. Размер суммы задолженности на 19 июля 2018 года составляет 1 012 984 руб. 83 коп., в том числе - остаток неисполненных обязательств по кредиту - 962 756 руб. 06 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 46 254 руб. 19 коп., задолженность по пеням - 3 974 руб. 58 коп. Согласно отчету об оценке объекта залога, рыночная стоимость объекта залога составляет 1 188 000 рублей. Начальная продажная стоимость объекта залога должна составлять 950 400 рублей (80% рыночной стоимости такого объекта).

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в суд не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласился на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Козловский ФИО10. и Козловская ФИО11., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, возражений на исковые требования не представили.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с пунктом 10 статьи 59 указанного закона, если при реализации заложенного недвижимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) настоящим Федеральным законом предусмотрено обязательное привлечение оценщика, начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается равной восьмидесяти процентам стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика, при условии, что иное не определено соглашением сторон об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество во внесудебном порядке. Если иное не установлено федеральным законом, привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества обязательно при обращении взыскания на недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более чем пятьсот тысяч рублей.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

    В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и залога на имущество, обремененное ипотекой.

    Согласно пункту 1 статьи 48 указанного закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.    Согласно пункту 2 указанной статьи передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Установлено, что 6 ноября 2014 года между обществом с ограниченной ответственностью банк «Элита» и Козловским ФИО24 Козловской ФИО25 выступающих в качестве солидарных заемщиков, имеющих солидарные права, обязанности и ответственность, заключен кредитный договор №12172/14, по условиям которого ООО банк «Элита» обязуется предоставить ответчикам кредит в размере 1 450 000 рублей сроком по 31 октября 2034 года под 10,6 % годовых для приобретения в общую совместную собственность Козловского ФИО22. и Козловской ФИО23 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, а заемщики обязались возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 10 498 руб.

Пунктами 3.2.1., 3.3.1 кредитного договора предусмотрено, что часть-1 кредита в размере 1 041 923 руб. 29 коп. подлежит возврату не позднее 31 октября 2034 года, часть-2 кредита в размере 408 076 руб. 71 коп. (средства материнского семейного капитала) подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита.

Согласно пункту 2.1. кредитного договора кредит предоставляется заемщикам путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №40817810200010002531 в ООО банк «Элита», открытый на имя Козловского П.В.

В соответствии с пунктом 1.3.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является, в том числе ипотека недвижимого имущества в силу закона в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством (пункт 1.4. кредитного договора).

В соответствии с пунктом 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата части-1 кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части-1 кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с пунктом 5.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью-1 кредита процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по оплате процентов части-1 кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Подпунктами «а» и «б» пункта 4.4.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

ООО банк «Элита» исполнило свои обязательства перед заемщиками, что подтверждается договором купли-продажи квартиры с ипотекой в силу закона от 6 ноября 2014 года, закладной, согласно которой предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес> залогодателями являются Козловский ФИО14. и Козловская ФИО15 первоначальным залогодержателем - ООО банк «Элита».

Согласно выписке из ЕГРН, 12 ноября 2014 года за Козловским ФИО12. и Козловской ФИО13. зарегистрировано право общей совместной собственности на спорную квартиру и зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде залога в силу закона в пользу ООО банк «Элита».

Из отметок в вышеуказанной закладной следует, что в настоящее время права на закладную находятся у ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных от 07.08.2014г.

Согласно распоряжению руководителя Федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р от 2 марта 2018 года АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

14 июня 2018 года представителем истца в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном истребовании задолженности по указанному кредитному договору.

Доказательств выполнения указанных требований ответчиками в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору № 12172/14 от 6 ноября 2014 года по состоянию на 19 июля 2018 года составила 1 012 984 руб. 83 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 962 756 руб. 06 коп., задолженность по процентам - 46 254 руб. 19 коп., задолженность по пеням - 3 974 руб. 58 коп.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке квартиры № 7758-ВТБ-С/18 от 28 июня 2018 года, выполненному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, на дату оценки составляет 1 188 000 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость квартиры будет составлять 950 400 руб., что соответствует 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 19 264 руб. 92 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с Козловского ФИО16 и Козловской ФИО17 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № 12172/14 от 6 ноября 2014 года, заключенному между Козловским ФИО19, Козловской ФИО20 и ООО банк «Элита», по состоянию на 19 июля 2018 года в сумме 1 012 984 руб. 83 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 962 756 руб. 06 коп., задолженность по процентам - 46 254 руб. 19 коп., задолженность по пеням - 3 974 руб. 58 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 264 руб. 92 коп.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Козловскому ФИО18 и Козловской ФИО21, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную стоимость в сумме 950 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке - в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Г.С. Артёмова

Копия верна. Судья     Г.С. Артёмова