Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-176/2016 ~ М-125/2016 от 09.03.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2016 года с.Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Полянского А.Ю.,

при секретаре Бикс А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-176 по иску ПАО «Совкомбанк» к Бормотиной Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением.

В обоснование иска (с учетом заявления об уменьшении исковых требований) истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Бормотиной Т.Н. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 29,9 % годовых на срок 36 месяцев. В соответствии с п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (далее –Индивидуальные Условия) при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В нарушение ст.ст. 819, 811 ГК РФ, п. 6 Индивидуальных Условий в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности по его возврату ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, направив заявление о поддержании уточненных исковых требований и рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бормотина Т.Н., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, не сообщив о причинах неявки, не ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений на иск не представила. При этом в письме от 28.03.2016 года ответчику были разъяснены последствия неявки в суд, непредставления возражений на иск и доказательств в их подтверждение. В связи с изложенным с согласия истца дело было рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает необходимым иск удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

По мнению суда, истец представил достаточные и убедительные доказательства в обоснование заявленных исковых требований.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статья 435 ГК РФ устанавливает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик подала в Банк заявление-оферту со страхованием, в котором предложила заключить с ней договор о потребительском кредитовании на получение денежных средств и договор добровольного страхования на условиях, изложенных в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальных условиях, в соответствии с Общими Условиями Договора потребительского кредита, с которыми она, как следует из содержания заявления, ознакомлена и согласна.

В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев, перечислив в соответствии с условиями раздела «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита на указанный ответчиком банковский счет сумму кредита, из которой удержал плату за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты> руб., а также комиссию за карту в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных Условий погашение кредита производится в соответствии с графиком осуществления платежей ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты> руб. не позднее 06 числа каждого месяца, кроме последнего платежа в сумме <данные изъяты>., не позднее ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, указанный в п. 8 Индивидуальных Условий, через кассу или устройство самообслуживания банка, путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет через другие организации, либо через отделения ФГУП «Почта России».

В силу подп. 1 п. 12 Индивидуальных Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Очередность погашения задолженности установлена в п. 3.12 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Из выписки по счету следует, что Бормотина Т.Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Как следует из расчета задолженности и выписок по счету, а также справки истца от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ненадлежаще исполняются обязательства по кредитному договору, она неоднократно нарушала обязанность по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ допустила образование задолженности в сумме <данные изъяты>

У суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом расчету, поскольку Банк, являясь профессиональным участником банковских правоотношений, произвел расчет задолженности заемщика в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по представленному истцом расчету задолженности, а также собственный расчет ответчик суду не представила.

Судом не установлено обстоятельств заключения договора страхования ввиду навязывания Банком ответчику услуги страхования в качестве условия предоставления другой услуги - кредитования.

В указанном выше заявлении ответчика указано, что она была надлежаще, до заключения кредитного договора, осведомлена о стоимости участия в программе страхования, включающей компенсацию Банку суммы страховой премии, уплачиваемой страховщику, и вознаграждение, причитающееся Банку за оказание услуги по подключению. Ей также разъяснено право отказаться от участия в программе страхования.

Договор о потребительском кредите содержит указание на добровольность подключения ответчика к программе страхования.

Доказательств того, что отказ от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, ответчиком суду не представлено.

Кроме того, условия кредитного договора, в том числе в части подключения к программе страхования, ответчиком не оспорены.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Отсутствие правовых и фактических оснований для удовлетворения иска ответчиком не доказано.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, ею не представлено.

Как установлено ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Однако каких-либо доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик суду не представила, соответствующее заявление в суд не направила.

Размер неустойки, предусмотренный кредитным договором, положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не противоречит.

Пунктом 2 статьи 14 указанного Федерального закона, пунктами 5.2 – 5.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из представленных истцом доказательств, срок нарушения заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга и уплате процентов составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк в направленной ответчику досудебной претензии от ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в 30-дневный срок с момента направления претензии. Однако до сих пор заемщиком задолженность не погашена.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., исходя из первоначальной цены иска (<данные изъяты>.), поскольку размер исковых требований был истцом уменьшен в связи с частичным погашением ответчиком задолженности после предъявления иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Бормотиной Т.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Ю.Полянский