Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1531/2013 от 08.07.2013

Дело № 2-1531/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2013 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Косаревой Н.А.,

при секретаре Арзамасцевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала – Московского банка ОАО «<данные изъяты>» к Саламатову <данные изъяты> о расторжении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии и взыскании суммы задолженности,

установил:

ОАО «<данные изъяты>» в лице филиала – Московского банка ОАО «<данные изъяты>» (далее – банк, истец) обратилось в Сарапульский городской суд с исковым заявлением к Саламатову Д.А. о расторжении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии и взыскании суммы задолженности.

Свои требования мотивировало следующим. 19.03.2012 г. банк и ответчик заключили договор (эмиссионный контракт № №) на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты <данные изъяты> Visa Gold с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты <данные изъяты> России Visa Gold (Приложение № 1) и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты>, Тарифами <данные изъяты> (Приложение № 4) и Памяткой Держателя международных банковских карт (Приложение № 5). Данный договор по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы <данные изъяты> России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана карта Visa Gold № с лимитом кредита 200000 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах <данные изъяты>. Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 3.2 Условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставленного <данные изъяты> России ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев под 17,9% годовых на условиях, определенных Тарифами <данные изъяты>, при этом <данные изъяты> обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе, сумм обязательных платежей по карте. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Платежи ответчиком по кредитному договору не производились. За ответчиком по состоянию на 17.09.2012 г. образовалась просроченная задолженность: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты>. – просроченные проценты; <данные изъяты>. – неустойка, всего <данные изъяты>.

В соответствии с п.п. 4.1.5 и 5.2.5 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, <данные изъяты> имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. В адрес ответчика 15.08.2012 г. было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Просит расторгнуть договор на предоставление возобновляемой кредитной линии от 19.03.2012 г. (эмиссионный контракт № №) и взыскать с ответчика сумму задолженности по банковской карте № в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> руб. просроченный основной долг, <данные изъяты>. просроченные проценты, <данные изъяты>. неустойка, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца, ОАО «<данные изъяты>» в лице филиала – Московского банка ОАО «<данные изъяты>», в суд не явился, в иске изложил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Саламатов Д.А. в суд не явился. Ответчик не явился в орган почтовой связи за судебной корреспонденцией, таким образом распорядился своим правом на участие в судебном заседании, дело рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Кроме того, п. 2 ст. 437 ГК РФ устанавливает, что содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Факт заключения эмиссионного контракта № №), состоящего из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты>, между ОАО «<данные изъяты>» в лице филиала – Московского банка ОАО «<данные изъяты>» и ответчиком Саламатовым Д.А. нашёл подтверждение в суде исследованными документами. Указанный контракт (кредитный договор) был заключен Саламатовым Д.А. путем присоединения.

Из анкеты-заявления на получение кредита Саламатова Д.А. от 31.03.2012 г. усматривается, что он просит истца открыть ему счет и выдать кредитную карту <данные изъяты> России Visa Gold, он соглашается с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> России и Тарифами банка, обязуется их выполнять.

Также, из Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, подписанной ответчиком Саламатовым Д.А. 31.03.2012 г. следует, что Саламатову Д.А. предоставлен кредитный лимит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,9 % годовых, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Из указанного документа также следует, что стороны заключили эмиссионный контракт № №.

Из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> России держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором (п. 1.3); датой платежа является дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете), дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней; доступный лимит кредитных средств – это сумма, в пределах которой держателю предоставляются кредитные средства банка для совершения операций по карте, он определяется как разница между лимитом кредита и остатком ссудной задолженности, доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам; обязательный платеж – сумма минимального платежа, которую держатель обязан вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности, обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита и проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период, в отчете держателю указывается вся сумма процентов, начисленных на день формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде, по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода; отчет – ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно), при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5); держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6); держатель карты обязан выполнять настоящие Условия и требования памятки Держателя, ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1).

Заявление на получение кредита подписано Саламатовым Д.А. 31.03.2012 г.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком Саламатовым Д.А. фактически заключён кредитный договор, состоящий из заявления Саламатова Д.А. и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> России на условиях: кредитный лимит – <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, срок – 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, из отчета по кредитной карте за период с марта 2012 г. по сентябрь 2012 г. ответчик получил от банка <данные изъяты> руб. по банковской карте Visa Gold № (№ счета карты №).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В судебном заседании установлено, что согласно данным отчета по кредитной карте какие-либо денежные средства в счет причитающихся обязательных платежей, процентов за пользование денежными средствами ответчик банку не вносил.

Следовательно, Саламатов Д.А. в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> России банк имеет право при нарушении держателем настоящих условий направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка).

Согласно представленному истцом отчету по кредитной карте, задолженность Саламатова Д.А. по состоянию на 17.09.2012 г. составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> руб. просроченный основной долг, <данные изъяты>. просроченные проценты, <данные изъяты>. неустойка.

Ответчик Саламатов Д.А. не представил суду каких-либо возражений по размеру задолженности или методике ее подсчета.

Суд находит задолженность, определенную истцом, верной и принимает ее за основу.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании установлено, что Саламатов Д.А. в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения своих обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом (в обусловленные договором сроки и в установленном порядке), учитывая, что с марта 2012 г. от ответчика никаких сумм истцу не поступало, требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга в сумме <данные изъяты>.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно расчёту истца, по состоянию на 17.09.2012 г. задолженность по неустойке составляет <данные изъяты>. Указанная сумма неустойки исчислена исходя из размера неустойки 35,8% годовых согласно Тарифам банка (неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа).

Таким образом, поскольку судом установлено, что обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом Саламатовым Д.А. не исполняются, требования истца о взыскании неустойки надлежит удовлетворить, взыскав в пользу истца неустойку в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика Саламатова Д.А. в пользу истца ОАО «<данные изъяты>» в лице филиала – Московского банка ОАО «<данные изъяты>» подлежит взысканию: <данные изъяты>. (задолженность по банковской карте № №) в том числе: <данные изъяты> руб. просроченный основной долг, <данные изъяты>. просроченные проценты, <данные изъяты>. неустойка.

Истец обратился также с требованием к ответчику о расторжении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии от 19.03.2012 г. (эмиссионный контракт № №).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. В силу ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требованием от 15.08.2012 г. истец предложил ответчику Саламатову Д.А. (стороне по договору) в связи с тем, что он существенно нарушает свои обязательства по договору и права банка, досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть договор, указав срок не позднее 14.09.2012 г.

Однако ответчик в указанный срок задолженность по кредитному договору не оплатил, в банк о решении вопроса о расторжении договора не обратился.

Следовательно, требование истца о расторжении договора в силу существенного нарушения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно, с ответчика Саламатова Д.А. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» <░░░░░░ ░░░░░░>. (░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 19.03.2012 ░. (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № №), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.