Мотивированное решение по делу № 02-1709/2017 от 01.02.2017

Мотивированное решение изготовлено 15.05.2017 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года Черемушкинский районный суд адрес в составе судьи Иваховой Е.В., при секретаре Андреевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1709/17 по иску Муравьевой Е.Н. к Банк ВТБ (ПАО) о признании договора расторгнутым, компенсации морального вреда, понуждении закрыть банковский счет,

Установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику и просит признать расторгнутым с дата договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты № 465206540568709580 и обязать ответчика закрыть банковский счет, открытый в рамках договора кредитной карты, взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда сумма, расходы на оказание юридической помощи сумма, а также штраф.

В обоснование своих требований истец ссылается на причинение Банком ей морального вреда вследствие незаконного отказа в закрытии счета. Между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № 465206540568709580 в рамках которого открыт банковский счет. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор.

Истец направила в адрес ответчика заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявление, которое было ответчиком получено дата, однако по состоянию на дата требование истца Банком не удовлетворено, что ведет к нарушению прав истца как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ.

Истец в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 848 наименование организацииГК РФ наименование организациин совершать для клиента операции, предусмот­ренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банков­скими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, ес­ли договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряже­ния о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представ­ления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обяза­тельств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответ­ствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денеж­ными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими до­кументами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномо­ченным на это лицом.

Как установлено в судебном заседании, дата на основании заявления об открытии банковского счета и о предоставлении банковской карты между ОАО «Банк Москвы» и Муравьевой Е.Н. путем присоединения к Правилам выпуска и использования кредитных карт и тарифам в ОАО «Банк Москвы» по обслуживанию кредитных карт, был заключен договор предоставления и использования кредитной карты (далее - договор).

Ввиду реорганизации ОАО «Банк Москвы» обязательства по договору перешли к Банку ВТБ (ПАО).

Согласно заключенному договору ОАО «Банк Москвы» открыл Муравьевой Е.Н. банковский счет и предоставил кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере сумма. Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязуется осуществлять погашения платежей по кредиту на счет, открытый на его имя.

В соответствии с п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

По смыслу вышеуказанной правовой нормы клиент кредитной организации вправе в любой момент заявить о прекращении отношений путем подачи соответствующего заявления в Банк.

Истцом в адрес ОАО «Банк Москвы» было направлено почтой заявление о расторжении банковского счета.

При наличии действующего кредитного договора, погашение по которому осуществляется путем внесения Заемщиком денежных средств на банковский счет № 40817810500000004002/00072171388, и списания Банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа банковский счет закрыт не был, так как его закрытие препятствовало бы получению Банком выданных денежных средств по кредиту.

Таким образом, правоотношения между истцом и Банком возникли не в силу договора банковского счета, а в силу одного из условий заключенного кредитного договора. Следовательно, закрытие банковского счета повлекло бы нарушение прав Банка как Кредитора и было предпринято истцом с целью уклонения от исполнения обязательств по кредитному договору.

Информационным письмом Президиума ВАС РФ от дата № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров (п.9) было разъяснено, что положения кредитного договора о том, что гражданину-заемщику открывается текущий счет в банке-кредиторе, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, не нарушают пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, так как открытие такого счета и все операции по нему осуществляются кредитной организацией без взимания платы.

Учитывая, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную де­нежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. ст. 819, 820 ГК РФ), то обязательства долж­ны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требова­ниями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требования­ми. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его усло­вий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вклад­чика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается пуб­личным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банков­ского вклада.

Договор банковского вклада, являющийся одним из составляющих открытого на имя истца счета, является, применительно к данным правоотношениям производным обя­зательством.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглаше­нию сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или до­говором. В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть из­менен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими зако­нами или договором.

Согласно ст. 327.1 ГК РФ, исполнение обязанностей, а равно и осуществление, изменение и прекращение определенных прав по договорному обязательству, может быть обусловлено совершением или несовершением одной из сторон обязательства определен­ных действий либо наступление.

Доказательств того, что кредитное обязательство погашено, сторонами в материалы дела не представлено.

Расторжение договора банковского счета дает сторонам право в соответствии со ст. 410 ГК РФ применить зачет требований клиента к банку о возврате остатка денежных средств и требований банка к клиенту о возврате кредита и исполнении иных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил.

Учитывая, что доказательств того, что ис­тец предпринял действия по возврату кредита, не представлено, нельзя считать договор банковского счета расторгнутым либо изме­ненным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что действия истца направлены на прекращение согласованного сторонами механизма погашения кредита, освобождения истца от обязательств по кредиту.

В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незакон­ного или недобросовестного поведения.

На основании п.п. 1, 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление граж­данских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения указанных требований, суд вправе отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Из вышеуказанного следует, что действия истца по предъявлению данного иска направлены на получение возможности пользоваться кредитом, при этом уклоняясь от уплаты банку процентов и неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, то есть истец стремится лишить банк права на получение платы за кредит и уменьшение неблагоприятных последствий, возникших вследствие ненадлежащего исполнения должни­ком своего обязательства перед кредитором.

Согласно п. 4 ст. 450.1 ГК РФ, сторона, которой настоящим Кодексом, другими за­конами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от догово­ра (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросо­вестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Следовательно, для обеспечения баланса прав сторон суд может не принять доводы лица, злоупотребившего правом, обосновывающего соответствие своих действий по осу­ществлению принадлежащего ему права формальным требованиям законодательства. По­этому упомянутая норма закона может применяться как в отношении истца, так и в отно­шении ответчика.

Таким образом, принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, нормы п.1 ст.859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применимы быть не могут, исковые требования Муравьевой Е.Н. удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что в судебном заседании не нашли своего подтверждения доводы истца о нарушении Банком ее прав, оснований для компенсации морального вреда, а также взыскания штрафа и возмещения судебных расходов, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований фио к Банк ВТБ (ПАО) о признании договора расторгнутым, понуждении закрыть банковский счет, компенсации морального вреда– отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца через Черемушкинский районный суд адрес.

Судья: