Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-250/2015 (2-3423/2014;) ~ М-4249/2014 от 29.12.2014

...

Дело № 2-250/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2015 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи                                        Долбня С.А.,

при секретаре                                                                       Филинюк М.В.,

с участием представителя ответчика                               Арслановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Константиновой ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество ОАО МДМ Банк (далее ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Константиновой О.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 01802119КС/2013-2 от 13.08.2013 в размере 163799,78 рублей, в том числе: 143247,74 рублей - сумма задолженности по основному денежному долгу, 17278,49 рублей - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основанного долга; 3273,55 рублей – сумма задолженности по процентам просроченного к возврату основного долга; расходы по оплате государственной пошлины; расходы по нотариальному заверению доверенности представителя в сумме 100 рублей и нотариальному заверению выписки из протокола № 7 в сумме 100 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что 13.08.2013 ОАО «МДМ Банк» и Константинова О.А. заключили кредитный договор №01802119КС/2013-2 путем акцепта Банком заявления-оферты Константиновой О.А. в ОАО «МДМ Банк». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, ответчику был предоставлен кредит по продукту «Гарантированный кредит для своих» в сумме 499 523,31 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,5% годовых, установлены штрафы за нарушение срока возврата кредита. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), в связи с чем банк вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца ОАО «МДМ Банк», будучи извещенный надлежащим образом, в судебное заседание, не явился, в представленном письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Константинова О.А., в судебные заседания не являлась. При этом судом были предприняты все необходимые меры по надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, однаконаправленные извещения по указанному адресу, получены не были и вернулись в суд с отметкой почтового отделения «телеграмма не доставлена, адресат по извещению за телеграммой не является».

Более того, судом были направлены запросы оператору сотовой связи ТЕЛЕ-2, ОАО МТС, ОАО «Вымпелком», однако данные меры ожидаемого результата не принесли, в связи с чем определением Октябрьского районного суда г.Томска от 20.01.2015 на основании ст. 50 ГПК РФ для представления интересов ответчика был назначен адвокат Томской областной коллегии адвокатов.

Представитель ответчика Константиновой О.А. – Арсланова М.А. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 4 ст. 15 Конституции РФ общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы.

Согласно ч. 1 ст.17 Конституции Российской Федерации в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно заявлению (оферте) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Гарантированный кредит для своих» Константиновой О.А. предоставлен кредит в сумме 499523,31 рублей под 22,5% годовых сроком на 36 месяцев. Константинова О.А., ставя свою подпись в данном заявлении, тем самым выразила свое согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с тарифами банка, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, с условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б), порядка кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафными санкциями, с размером полной стоимости кредита, которая составляет 24,97% и определяется на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, по срокам и по суммам платежа без учета возможности частичного/полного погашения кредита, штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором. В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению ссудной задолженности, платежи по погашению процентов за пользование кредитом. В расчет полной стоимости кредита не включены: штрафные санкции, технический овердрафт в размере фактической задолженности на дату возникновения, комиссия на получение наличных денежных средств при проведении операции через кассу или банкомат стороннего банка в размере 1%, но не менее 100 рублей, комиссия за зачисление денежных средств в счет погашения кредита через сотрудника банка, осуществляющие кассовые операции в размере 20 рублей, комиссия за выпуск карты взамен утерянной (украденной или поврежденной) карты, а также в случае утери PIN-кода к карте, в размере 300 рублей.

Условия кредитования ОАО «МДМ Банка» по продукту «Гарантированный кредит для своих» (далее условия кредитования), условия использования банковской карты международной платежной системы VISA International/MasterCard Worldwide и акцептированное банком заявление (оферта) являются договором банковского счета.

Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное банком заявление-оферта являются кредитным договором.

Договор банковского счета и кредитный договор, заключаются по продукту «Гарантированный кредит для своих» в рамках заключенного между банком и заемщиком (ответчиком) договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Все права, обязанности, ответственность банка и заемщика, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяется к договору банковского счета, кредитному договору, если не предусмотрено иное.

Согласно заявлению (оферты) банк выпускает банковскую карту международной платежной системы VISA International/MasterCard Worldwide.

В соответствии с п. 3.1 условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется платежами, количество, размер и периодичность которых определяется индивидуальными условиями кредитования и графиком.

Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В рассматриваемом случае акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств на счет клиента в рамках кредита Константиновой О.А. в размере 499 523,31 рублей. Факт получения кредитных средств и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской ОАО «МДМ Банк» по счету № 40817810002119001343 за период с 13.08.2013 по 02.12.2014.

Таким образом, 13.08.2013 между Банком и Константиновой О.А. был заключен кредитный договор № 01802119КС/2013-2 с соблюдением письменной формы.

В соответствии с графиком возврата кредита по частям по кредитному договору №01802119КС/2013-2 установлены сроки и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору. С указанным графиком Константинова О.А. была ознакомлена, что подтверждается её подписью. В соответствии с названным графиком основная сумма кредита и процентов по кредитному договору составляет 691 523,07 рублей за период с 13.08.2013 года по 13.08.2016 года из расчета 499 523,31 рублей - сумма кредита, 191999,76 рублей - сумма процентов по кредиту, срок кредита – 36 месяцев.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно графику возврата кредита по частям должник Константинова О.А. обязана возвратить кредит до 13.08.2016, производить уплату процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3.4., п.3.5. Условий, сумма, полученная банком в счет исполнения обязательств по кредитному договору способами, указанными в индивидуальных условиях кредитования, если ее недостаточно для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам по кредиту; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные штрафные санкции, неустойки и пени, предусмотренные кредитным договором. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменять условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженности по кредитному договору.

В подпункте 3.2.4 условий, заемщик несет ответственность за просрочку погашения основного долга и уплаты процентов, установленную в индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному представителем истца расчету задолженности по кредитному договору № 01802119КС/2013-2 от 13.08.2013 по состоянию на 02.12.2014 задолженность по основному денежному долгу составляет – 143247,74 рублей; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основанного долга – 17278,49 рубля; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основанного долга – 3273,55 рублей, а всего сумма задолженности составляет 163799,78 рублей.

Из выписки по счету Константиновой О.А. за период с 13.08.2013 по 02.12.2014 следует, что свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил надлежащим образом, перечислив на ссудный счет ответчика денежные средства в оговоренной сумме. Ответчик, в свою очередь, с момента выдачи кредита по состоянию на 02.12.2014 обязательства по погашению кредитной задолженности исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленного графиком.

Истцом в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается представленным в материалах дела требованием досрочного исполнения кредитных обязательств в адрес Константиновой О.А.

Поскольку доказательств обратного в материалы дела представлено не было, суд считает данные обстоятельства установленными, а заявленные ОАО "МДМ Банк" требования – законными и обоснованными.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета в совокупности с представленными документами по указанному договору, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности ответчика по кредитному договору № 01802119КС/2013-2 от 13.08.2013.

Учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Константиновой О.А. в пользу истца указанной задолженности, образовавшейся по кредитному договору № 01802119КС/2013-2 от 13.08.2013

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера взыскиваемой суммы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4476,00 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением от 15.12.2014 № 31301.

Помимо государственной пошлины судебные расходы состоят и из издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ), к которым ст. 94 ГПК РФ относит, кроме перечисленных в данной статье, и другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из доверенности на имя представителя ОАО «МДМ Банк» Хегай Л.А. от 18.08.2014 № 565, а также выписки из протокола № 7 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 17.03.2014 за свидетельствование верности копий названных документов с подлинниками документов нотариусами по тарифу взыскано 200 руб.

Принимая во внимание положения ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, согласно которой письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, учитывая, что эти расходы были понесены истцом с целью представления в суд доказательств для подтверждения заявленных требований, суд в силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ признает указанные расходы по нотариальному удостоверению названных копий документов в сумме 200 руб. необходимыми и подлежащими взысканию с Константиновой О.А. в пользу ОАО «МДМ Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Константиновой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Константиновой О.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № 01802119КС/2013-2 от 13.08.2013 в размере 163799,78 рублей, в том числе: 143247,74 рублей - сумма задолженности по основному денежному долгу, 17278,49 рублей - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основанного долга; 3273,55 рублей – сумма задолженности по процентам просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с Константиновой О.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4476 рублей, судебные расходы за нотариальное удостоверение документов в сумме 200 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья: С.А. Долбня

...

...

...

...

...

...

...