Решение по делу № 2-384/2017 ~ М-174/2017 от 13.02.2017

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2017 года г.Лобня

Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Озеровой Е.Ю.,

при секретаре Ивановой О.О.,

с участием истца Сабирова Ш.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сабирова Ш.Л. к СПАО «РЕСО – Гарантия» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Сабиров Ш.Л. обратился в суд с иском к СПАО «РЕСО – Гарантия» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование указал, что 10.06.2016 г. между ним и ООО «Мерседес – Бенц Банк Рус» был заключен кредитный договор. На срок действия кредитного договора он заключил с ответчиком СПАО «РЕСО – Гарантия» договор страхования по программе страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается страховым полисом МБС №16/05063/Р/03 от 10.06.2016 г., срок договора с 10.06.2016 г. по 20.06.2020 г., выгодоприобретателем по договору страхования являлся ООО «Мерседес – Бенц Банк Рус». 10.06.2016 г. была перечислена страховая премия по договору в размере 100099 руб. 08 коп. Обязательства по возврату кредита истец исполнил досрочно 26.12.2016 г. Полагает, что в связи с прекращением действия кредитного договору, по которому была застрахована его ответственность, договор страхования жизни, заключенный с ответчиком также прекратил свое действие. 12.10.2015 г. он направил ответчику претензию и заявление о расторжении договора страхования с даты досрочного полного погашения кредита и возврате страховой премии. В удовлетворении требований о возврате страховой премии истцу было отказано. Полагая данные действия ответчика неправомерными, истец просит взыскать с СПАО «РЕСО – Гарантия» часть страховой премии в размере 86065 руб. 76 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.12.2016 г. по 13.02.2017 г. в размере 1155 руб. 08 коп., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании истец Сабиров Ш.Л. иск поддержал, просил его удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО – Гарантия» в судебное заседание не явился, о месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица ООО «Мерседес – Бенц Банк Рус» в судебное заседание не явился, о месте, времени слушания дела извещен, просил рассматривать дело в его отсутствие, возражений относительно предмета спора не представил (л.д.38-39).

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 10.06.2016 г. между Сабировым Ш.Л. и ООО «Мерседес – Бенц Банк Рус» был заключен кредитный договор №16/05063/Р/03, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере 2224424 руб. 08 коп. под 12,7% годовых за пользование на срок 1436 календарных дней (л.д.7-10).

10.06.2016 г. между истцом и СПАО «РЕСО – Гарантия», на основании заявления о страховании №16/05063/Р/03 от 10.06.2016 г., был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней МБС №16/05063/Р/03, неотъемлемой частью которого являлись Правила страхования от несчастных случаев и болезней СПАО «РЕСО – Гарантия» (л.д.11-13,14-23,58-59).

Рисками по договору страхования являлась смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни в период действия полиса, постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни в период действия полиса. Страховая сумма по договору на момент заключения договора страхования составила 2224424 руб. 08 коп. с последующим снижением в соответствии с графиком погашения кредитной задолженности по кредитному договору №16/05063/Р/03 от 10.10.2016 г., заключенному между Сабировым Ш.Л. и ООО «Мерседес – Бенц Банк Рус», страховая премия составила 100099 руб. 08 коп., выгодоприобретателем указан ООО «Мерседес – Бенц Банк Рус» - в размере суммы задолженности застрахованного по кредитному договору на момент наступления страхового случая, и застрахованный (его наследники по риску «смерть») – в размере положительной разницы между суммой задолженности по кредиту и суммой, подлежащей выплате Банку.

Срок страхования составил период с 10.06.2016 г. по 20.05.2020 г.

Условиями договора предусмотрено, что договор может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя на основании его письменного заявления с приложением копии полиса. Страховая премия по договору подлежит возврату страхователю в случае, если заявление об отказе от полиса поступило от последнего в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора, в остальных случаях возврат части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования не производится, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

26.12.2016 г. Сабиров Ш.Л. досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору №16/05063/Р/03 от 10.06.2016 г. (л.д.24).

21.01.2017 г. истец направил ответчику СПАО «РЕСО – Гарантия» претензию с требованием о расторжении договора страхования, перерасчете страховой премии на дату досрочного погашения кредита, выплате ему страховой премии за неистекший период страхования (л.д.25-26,27).

24.01.2017 г. СПАО «РЕСО – Гарантия» ответило отказом в удовлетворении претензии Сабирова Ш.Л. в связи с отсутствием оснований для выплат по договору страхования (л.д.29).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Разрешая заявленный иск, суд исходит из того, что условиями заключенного между сторонами договора страхования не предусмотрен порядок возврата уплаченной страховщику страховой премии в случае досрочного расторжения договора и досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору (п.9.13 Правил страхования).

Кроме того, досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является обстоятельством, влияющим на возможность наступления страхового случая. Истец на момент заключения договора располагал полной информацией об условиях договора страхования, добровольно выразил свое согласие с Правилами страхования и условиями договора страхования от 10.06.2016 г., о чем свидетельствуют его подписи в страховом полисе и заявлении на страхование, условия договора страхования не оспаривал.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием предусмотренных договором и законом оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неиспользованной части страховой премии, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении указанных требований, а также производных от основного требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Сабирова Ш.Л. к СПАО «РЕСО – Гарантия» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 12 апреля 2017 года и обжаловать его в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца.

Судья Озерова Е.Ю.