Решение по делу № 2-396/2015 ~ М-300/2015 от 24.04.2015

Дело № 2-396/2015 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово Курганской области **.**.****

Далматовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Соколовой Е.В.,

при секретаре Ворваниной О.Б.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Воложанину Валерию Александровичу, Воложаниной Нине Алексеевне, Погадаевой Светлане Валерьевне о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее- ОАО «Россельхозбанк») обратилось в Далматовский районный суд с иском к ответчикам Воложанину В.А., Воложаниной Н.А., Погадаевой С.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме **** 20 коп.- в том числе: срочная задолженность по основному долгу- ****, просроченная задолженность по основному долгу- ****, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- ****, пени за просрочку уплаты основного долга- ****, пени за просрочку уплаты процентов- ****

В исковом заявлении истцом указано, что **.**.**** между ОАО «Россельхозбанк» и Воложаниным В.А. был заключен кредитный договор №*, по которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ****, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок до **.**.**** и уплатить проценты на нее из расчета 18% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита ОАО «Россельхозбанк» выполнило полностью в соответствии с п. 3.1 и п. 3.3 кредитного договора. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером №* от **.**.**** г., выпиской по лицевому счету Воложанина В.А. за **.**.****

Согласно п. 4.2.1 договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении №* к кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства: с **.**.**** нарушал сроки оплаты основного долга и с **.**.**** совсем не оплачивает основной долг по кредиту по **** ежемесячно (частично оплатил **.**.**** в сумме **** 35 коп.): с **.**.**** регулярно нарушал сроки оплаты процентов за пользование кредитом; не уплатил проценты за пользование кредитом в период с **.**.**** по **.**.**** в сумме ****, из которых **.**.**** частично оплатил ****; за период с **.**.**** по **.**.****. совсем не оплачивает проценты за пользование кредитом.

В п. 4.1. и п. 4.2.2 кредитного договора предусмотрен порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом. Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется на дату окончания соответствующего процентного периода. График уплаты процентов за пользование кредитом содержится в Приложении 1.1 к кредитному договору и является его неотъемлемой частью.

Согласно п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном ст.6 кредитного договора.

Пени на просроченный основной долг по кредитному договору за период с **.**.**** по **.**.**** составляют **** Пени за просрочку исполнения обязательства по уплате процентов по кредитному договору за период с **.**.**** г. но **.**.**** составляют ****

В соответствии с п. 4.7, п. 4.7.1 и п. 6.1 кредитного договора:

**.**.**** заемщику было направлено письмо (исх. №*) с требованием об уплате просроченной задолженности по основному долгу, по процентам и пеням в срок до **.**.**** Однако обязанность по оплате задолженности в срок, указанный в требовании, не была им исполнена.

**.**.**** заемщику было направлено письмо (исх №№*) с требованием об уплате просроченной задолженности по основному долгу, по процентам и пеням до **.**.**** г.. Однако обязанность об оплате в срок, указанный в требовании, не была им исполнена.

**.**.**** заемщику было направлено письмо (исх. № №*) с требованием об уплате просроченной задолженности по основному долгу, по процентам и пеням в срок до **.**.**** Однако обязанность по оплате задолженности в срок, указанный в требовании, так же не была им исполнена.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору были заключены договор №* поручительства физического лица от **.**.**** между ОАО «Россельхозбанк» и Воложаниной Н.А. и договор №* поручительства физического лица от **.**.**** между ОАО «Россельхозбанк» и Погадаевой С.В.

Согласно п. 2.1. договоров поручительства поручитель должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п. 2.2 Договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором, на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов, уплате неустоек (пени и /или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Согласно п. 2.4 договоров поручительства: **.**.**** поручителям Воложаниной Н.А. и Погадаевой С.В. были направлены письма (исх. №* и № №*) с требованием выяснить у Воложанина В.А. намерение по выполнению обязательств по кредитному договору.

**.**.**** поручителям были направлены письма ( исх №* и № №*) с требованием об уплате просроченной задолженности по основному долгу, по процентам и пеням до **.**.**** г.. Однако обязанность об оплате в срок, указанный в требовании, не была ими исполнена. **.**.**** поручителям были направлены письма (исх. №* и № №*) с требованием об уплате просроченной задолженности по основному долгу, по процентам и пеням в срок до **.**.**** Однако обязанность по оплате задолженности в срок, указанный в требовании, так же не была ими исполнена.

Из ст. 363 ГК РФ, п. 2.1. договора поручительства следует, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого другого от них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В обоснование исковых требований ОАО «Россельхозбанк» ссылается на стст.309, 310,315, 330, 331, 450, 811, 819 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» - Нечаева Н.А. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила взыскать с Воложанина В.А., Воложаниной Н.А., Погадаевой С.В. в пользу банка солидарно задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме **** 20 коп.- в том числе: срочная задолженность по основному долгу- ****, просроченная задолженность по основному долгу- ****, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- ****, пени за просрочку уплаты основного долга- ****, пени за просрочку уплаты процентов- ****, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ****

Ответчик Воложанин В.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, пояснил, что ничего оспаривать и представлять доказательства не желает.

Ответчики Воложанина Н.А., Погадаева С.В. в судебное заседание не явились, предварительно были извещены надлежащим образом, о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении судебного заседания не просили, в связи с чем, суд находит возможным рассмотрение настоящего дела в их отсутствие.

Заслушав представителя истца и ответчика Воложанина В.А, исследовав письменные материалы дела, суд находит, что истцом заявлены законные и обоснованные требования, которые подлежат удовлетворению.

В соответствии с копией Устава ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» является юридическим лицом (п. 5). Устав ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» также подтверждает, что истец является кредитной организацией (п. 1), входит в банковскую систему Российской Федерации (п. 4), может осуществлять банковские операции, в том числе размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических лиц (п. 9). Истцом так же представлены копии свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц серии 77 №005427109, серии 77 №007102509, серии 77 № 010844392, генеральной лицензии на осуществление банковских операций №3349, свидетельства о государственной регистрации кредитной организации №3349.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 820 ГК РФ определяет, что Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Указанные требования закона при заключении истцом и ответчиком рассматриваемого кредитного договора были соблюдены, кредитный договор представлен суду в письменной форме.

Из кредитного договора №* от **.**.**** и договоров поручительства №* от **.**.**** и №* от **.**.**** усматривается, что они заключены в письменной форме, подписаны сторонами.

По условиям кредитного договора Воложанину В.А. был выдан кредит на сумму **** с окончательным сроком возврата кредита (основного долга) – **.**.**** под 18 % годовых.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 данного договора, на текущий счет заемщика № №*, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанным в пункте 2.1 данного договора.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт представления кредита являются: выписка со ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в соответствии с требованиями п. 3.1 данного договора (банковский ордер, платежное поручение).

Факт выдачи кредита в размере **** Воложанину В.А. подтверждается банковским ордером №* от **.**.**** г., выпиской по лицевому счету №* г. за **.**.****

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается заключенным, действительным и исполненным в части обязательства банка по выдаче суммы кредита.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к данному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) (приложение №* к кредитному договору №* от **.**.****) заемщик был обязан вносить платежи в счет погашения кредита в сумме **** не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с **.**.**** по **.**.****

Согласно п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п.1.5 кредитного договора, т.е. **.**.**** г.

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в приложении 1.1 к кредитному договору и является его неотъемлемой частью.

В соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (приложение № 1.1 к кредитному договору №* от **.**.****) заемщик был обязан вносить сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с **.**.**** по **.**.**** г., в графике указана сумма процентов.

Согласно п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором для уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждую просрочку определяется в процентах неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время ставку рефинансирования Банка России.

Пунктом 4.7 кредитного договора предусмотрено, что стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях:

4.7.1. Если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: - обязанность в срок возвращать кредит и / или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени);

4.7.2. При наступлении изложенных выше событий: - утрате или ухудшения условий обеспечения обязательств заемщика по данному договору.

По состоянию на **.**.**** банком были направлены письменные требования на имя ответчиков о досрочном возврате кредита, процентов, за пользование кредитом, уплате неустойки. Указанные письменные требования, согласно копий обратных почтовых уведомлений, ответчики получили **.**.**** г.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязанность заемщика уплатить проценты за пользование займом предусмотрена нормами ст. 809 ГК РФ.

Из пункта 5.2 кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по данному договору является в совокупности: 1) договор поручительства физического лица №* от **.**.**** 2) договор поручительства физического лица №* от **.**.****

В соответствии с копиями договоров поручительства №* от **.**.**** и №* от **.**.**** поручителями по кредитному договору заключенным с заемщиком – Воложаниным В.А. на сумму кредита ****, являются Воложанина Н.А. и Погадаева С.В.

Согласно п. 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, то есть в объеме, как должник, то есть в объеме, определенном в кредитном договоре в момент предъявления требований, в том числе по уплате процентов, за пользование кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора.

В соответствии со ст. 2.4 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю требование об исполнении обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Из п. 2.1 договоров поручительства следует, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Условия договоров поручительства также соответствуют закону и условиям кредитного договора, к ним приложены графики платежей, поэтому ответчики – заемщик Воложанин В.А. и поручители Воложанина Н.А. и Погадаева С.В. должны нести перед банком солидарную ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору.

Согласно представленного расчета по состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности Воложанина В.А. по кредитному договору №* от **.**.**** составила в сумме **** 20 коп.- в том числе: срочная задолженность по основному долгу- ****, просроченная задолженность по основному долгу- ****, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- ****, пени за просрочку уплаты основного долга- ****, пени за просрочку уплаты процентов- **** Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется, ответчики данный расчет не оспаривали, иного расчета суду не представили.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие предусмотрено в п. 4.7 кредитного договора №* от **.**.****.

Из исследованных судом доказательств, условий кредитного договора, договоров поручительства и норм гражданского законодательства, следует сделать вывод, что ответчик Воложанин В.А. существенно нарушил условия кредитного договора по срокам возвращения суммы основного долга и уплаты процентов, поскольку согласно выписке по лицевому счету заемщик Воложанин В.А. не производил в полном объеме в соответствии с графиком платежей платежи в счет погашения кредита и процентов по нему, а так же досрочно не произвел в установленные сроки возврат всей суммы кредита банку в обусловленных договором размерах. Решая вопрос о сумме подлежащей взысканию с ответчиков, суд, проверив расчет, представленный истцом, принимает его за основу. Ответчики другого расчета суду не представили. Поэтому требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, следует сделать вывод, что ответчики Воложанин В.А., Воложанина Н.А. и Погадаева С.В. должны нести солидарную ответственность перед банком по оплате суммы долга по кредитному договору, которая составляет **** 20 коп.- в том числе: срочная задолженность по основному долгу- ****, просроченная задолженность по основному долгу- ****, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- ****, пени за просрочку уплаты основного долга- ****, пени за просрочку уплаты процентов- ****

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер неустойки (пени), подлежащей взысканию с ответчиков, суд учитывает такие обстоятельства как размер предоставленного ответчику кредита, процентную ставку по кредиту, длительность нарушение обязательств, и приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для её уменьшения не имеется.

Следует разъяснить ответчикам требования ст. 325 ГК РФ, согласно которой исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:

1) должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;

2) неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.

3. Правила настоящей статьи применяются соответственно при прекращении солидарного обязательства зачетом встречного требования одного из должников.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Государственная пошлина в сумме **** 26 коп., уплаченная истцом при обращении в суд с исковым заявлением, подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

Согласно ч. 3 ст.144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения. Поэтому арест, наложенный на имущество ответчиков по определению Далматовского районного суда Курганской области **.**.**** следует сохранить до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Воложанину Валерию Александровичу, Воложаниной Нине Алексеевне, Погадаевой Светлане Валерьевне о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №* от **.**.****- удовлетворить.

Взыскать солидарно с Воложанина Валерия Александровича, Воложаниной Нины Алексеевны, Погадаевой Светланы Валерьевны в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме **** 20 коп.- в том числе: срочная задолженность по основному долгу- ****, просроченная задолженность по основному долгу- ****, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- ****, пени за просрочку уплаты основного долга- ****, пени за просрочку уплаты процентов- ****

Взыскать с Воложанина Валерия Александровича, Воложаниной Нины Алексеевны, Погадаевой Светланы Валерьевны в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлине при обращении в суд по **** 42 коп. с каждого.

Арест, наложенный на имущество ответчиков по определению Далматовского районного суда Курганской области от **.**.****, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца, начиная с **.**.**** путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд.

Судья Е.В. Соколова