Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9271/2015 от 04.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 декабря 2015 года Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «УРАЛСИБ» обратился в суд к ответчику ФИО1 с вышеуказанным иском.

В обоснование заявленных требований указал следующее.

30.04.2013 года между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, путем подписания Уведомления №0087-593/01119 от 30.04.2013 года об индивидуальных условиях на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339-01, действующими на момент подписания уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № 1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», “MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 100 000 рублей за пользование предоставленными кредитными средствами. По условиям договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых. Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, банк открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью заемщика в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты c GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) – это установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности и до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования, согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий, на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени, согласно п. 1.10 Дополнительных Условий, уплачиваются за период, с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика, и расчетом.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты щей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца и по дату расчета текущего календарного месяца включительно.Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего парного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Обязательных Условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт, том числе Дополнительных карт и погашения имеющейся перед банком задолженности в полном объеме по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, банк направил 29.06.2015 года в адрес заемщика уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требование банка не исполнено.

В связи с неисполнением обязательств по договору, по состоянию на 31.07.2015 года задолженность ответчика перед Банком составляет 145147,98 руб., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 99992,09 руб., по сумме начисленных процентов - 15272,08 руб., по сумме начисленных пени - 29883,81 руб.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 0087593/01119 от 30.04.2013 г. в размере 145147,98 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 99992,09 руб., по сумме начисленных процентов - 15272,08 руб., по сумме начисленных пени - 29883,81 руб., и кроме того, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 4103 руб.

Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, иск поддерживает и просит удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3, в судебном заседании исковые требования признал частично, сумму основного долга, процентов не оспаривал, подтвердил, что ответчик подписывал кредитный договор, воспользовался кредитными средствами, однако с декабря 2014 года перестал проводить платежи по кредиту, обратился в банк с заявлением о реструктуризации, на что банк не ответил, просил снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, считает что размер неустойки по ставке 0, 5 % в день является несоразмерной.

Огласив исковое заявление, выслушав представителя ответчика, изучив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Судом установлено, что 30 апреля 2013 года «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») и ФИО1 заключили кредитный договор на выдачу банковской карты, который состоит из Уведомления №0087-593/01119 от 30.04.2013 года об индивидуальных условиях на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», Правил комплексного обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339-01, действующими на момент подписания уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № 1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», “MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям, что не оспаривалось сторонами.

В соответствии с условиями заключенного договора, лимит кредитования был установлен в размере 100000,00 рублей за пользование предоставленными кредитными средствами, процентная ставка определена в размере 21 % годовых.

Согласно выписке по счету ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование снежными средствами не оплачивает, в связи с чем, у ответчика ФИО1 образовалась задолженность, которая согласно расчету задолженности по состоянию на 31.07.2015 года составляет 145147,98 руб. из которых: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 99992,09 руб., по сумме начисленных процентов - 15272,08 руб., по сумме начисленных пени - 29883,81 руб., и кроме того, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 4103,00 рубля.

Учитывая, что заемщиком нарушены условия договора по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не выполнено, вышеуказанная задолженность подлежит взысканию в судебном порядке по представленному истцом расчету.

Не доверять представленному банком расчету у суда нет основания, расчет процентов по договору за пользование заемными средствами ответчиком не оспорен.

При этом ответчик заявляет ходатайство о снижении штрафных пени за неисполнение обязательств, и просит суд применить к расчету банковскую ставку в размере 8,25 % годовых (то есть 0,02 % в день) вместо рассчитанных банком 0,5 % в день.

Ответчик представил суду расчет, который суд, проверив, считает выполненным арифметически верно.

Размер пени по ставке 0,02 % в день в расчете от суммы задолженности по периодам, на количество дней в периоде, составляет в общей сумме 1 644,16 рублей, за весь период задолженности.

Суд считает возможным, по ходатайству ответчика, на основании статьи 333 ГПК РФ, о несоразмерности последствиям нарушения обязательств, снизить размер штрафных пени с 29941,56 рубля до 1644,16 рублей, применив банковскую ставку рефинансирования 8,25%.

Каких-либо доказательств в подтверждение обоснованности установления в договоре займа ставки процентов, превышающей размер ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, суду представлено не было.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, согласно пропорционально удовлетворенной части, следовательно, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 3538,16 рублей, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») задолженность по кредитному договору № 0087593/01119 от 30.04.2013 г. в размере 116908,33 руб., в том числе: сумма выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 99992,09 руб., сумма начисленных процентов - 15272,08 руб., сумма начисленных пени - 1644,16 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3538,16 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 11.01.2016 г.

Председательствующий:               Бобылева Е.В.