Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-137/2015 ~ М-18/2015 от 12.01.2015

Гражданское дело №2-137/2015

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2015г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2015 года                 г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Борцовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Частухиной Т.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий Банк «АйМаниБанк» о взыскании причиненного имущественного вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Частухина Т.Н. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий Банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк») о взыскании причиненного имущественного вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № под названием «Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику целевой кредит на покупку транспортного средства «<данные изъяты>», с пробегом, 2010 года выпуска, стоимостью <данные изъяты>, на срок 60 месяцев, под 17% годовых, а заемщик в свою очередь обязуется вернуть заемные денежные средства и проценты за пользование данными денежными средствами.

Однако в ходе исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком было установлено, что сумма кредита составила <данные изъяты>, в данную сумму кредита помимо стоимости транспортного средства в размере <данные изъяты> и стоимости КАСКО в размере <данные изъяты>, была включена стоимость добровольного личного страхования жизни и здоровья в размере <данные изъяты>

При заключении кредитного договора заемщик не был извещен кредитором о включении в стоимость кредита денежной суммы в размере <данные изъяты>, в связи, с чем полная стоимость кредита была существенно увеличена, то есть кредитором нарушены права заемщика как потребителя, поскольку при наличии у заемщика сведений о включении в стоимость кредита расходов на добровольное страхование жизни и здоровья в размере <данные изъяты>, что является 1/3 от стоимости транспортного средства заемщик отказался бы от заключения данного кредитного договора. Таким образом, в результате заключения кредитного договора заемщику был причинен имущественный ущерб в размере <данные изъяты>

Условия заключенного между истцом и ООО КБ «АйМаниБанк» кредитного договора должны отвечать требованиям, предусмотренным ФЗ «О защите прав потребителей».

Информация об услуге должна быть легко доступна. Однако кредитный договор был выполнен очень мелким шрифтом, текст расплывчатый и не четкий, что визуально затрудняло восприятие текста договора.

Санитарные правила и нормативы «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН 1.2.1253-03», утвержденные главным государственным санитарным врачом Российской Федерации 30.03.2003, устанавливают обязательные требования к изданиям книжным для взрослых, в соответствии с пунктом п.3.2.4 указанных Правил размер шрифта должен составляет не менее 8 кегль. Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № и страховой полис ООО СК «<данные изъяты>» № исполнены шрифтом размером в 6 кегль, кроме того текст страхового полиса расплывчатый, не четкий и не подлежит прочтению.

Кредитор, при заключении кредитного договора, предоставляя заемщику на подпись документы, затрудняющие визуальное восприятие, ввел в заблуждение заемщика относительно суммы страховой премии за заключение договора добровольного личного страхования жизни и здоровья, поскольку сумму страховой премии подлежащей уплате страховой компании в размере 143120руб.00коп. заемщик в представленных на подпись документах не увидел, в устной форме о необходимости уплаты данной денежной суммы также не был предупрежден кредитором. То есть вследствие незаконных действий кредитора сумма задолженности заемщика по кредитному договору увеличилась на сумму 143120руб.00коп., что является существенной для заемщика, и при наличии у заемщика данной информации он отказался бы от заключения как кредитного договора, так и договора страхования. Такие действия являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора.

При заключении кредитного договора кредитор обязал заемщика застраховать транспортное средство «<данные изъяты>» по договору имущественного страхования - КАСКО по страховым рискам «Ущерб» + «Хищение», выгодоприобретателем по договору имущественного страхования являлся ООО КБ «АйМаниБанк». Кроме того, кредит был выдан под залог данного транспортного средства. То есть выданная сумма кредита была обеспечена залогом транспортного средства и договором имущественного страхования и в случае невыплаты кредита заемщиком, либо утраты заложенного имущества возврат кредита был обеспечен в любом случае. Таким образом, можно сделать вывод о том, что действия кредитора по навязыванию личного страхования жизни и здоровья заемщика были произведены исключительно с целью причинить имущественный вред заемщику.

В результате заключения кредитного договора действиями ООО КБ «АйМаниБанк» Частухиной Т.Н. был причинен имущественный ущерб в размере <данные изъяты>, соответственно данная денежная сумма подлежит возмещению ответчиком истцу в полном объеме.

Также истец считает, что ответчиком подлежит уплата процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие неосновательного обогащения в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере <данные изъяты>: <данные изъяты> (сумма неосновательного обогащения) х 8,25% (ставка рефинансирования) х 523 (количество дней неправомерного пользования чужими денежными средствами; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 360 (количество дней в году) = <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия, с требованием вернуть истцу причиненный имущественный ущерб в размере <данные изъяты> и проценты за пользование чужими денежными средствами в 10-дневный срок. Однако ответчиком в удовлетворении претензии было отказано.

Кроме того, истец испытывал нравственные страдания от того, что ответчик ввел в заблуждение истца, значительно увеличив стоимость кредита, причинив ему имущественный ущерб на сумму <данные изъяты>, что является для истца существенной денежной суммой, в связи с этим, истец оценивает свои нравственные страдания в размере <данные изъяты>

С целью защиты своих прав и, не имея соответствующих знаний в юриспруденции истец вынужден был обратиться в ООО «ЮрЭкспертЦентр» для получения юридической помощи, в том числе консультации, подготовки и подачи необходимых документов в суд, представительства в суде. Истец понес судебные издержки в размере <данные изъяты> в результате оплаты услуг предоставленных ООО «ЮрЭкспертЦентр»; за удостоверение доверенности нотариусом на представление его интересов в суде представителем ООО «ЮрЭкспертЦентр» - <данные изъяты>; почтовые расходы на отправление претензии - <данные изъяты>

Ссылаясь на ст.1, п.п.1, 4 ст.10, ст.395, п.1 ст.421, п.1 ст.422, п.1 ст.434, п.1 ст.819, ст.820, абз.1 ст.1095, п.п.2,3 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1, ст.8, ст.10, п.п.2, 3, 4 ст.12, п.6 ст.13, п.1 ст.14, ст.15, п.3 ст.17, п.5 ст.28, абз.8 п.1 ст.29, ст.30, п.1 ст.31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 «О Практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», п.35, п.44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика сумму причиненного имущественного вреда в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку за отказ в устранении недостатков работы (услуги) в разумный срок в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец Частухина Т.Н. не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и в срок (л.д.43, 50).

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности (л.д.10), в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении. Пояснил, что у истца не было возможности изучить подписанные в банке документы до их подписания. Она их прочитала только дома, тогда увидела, что в сумму кредита включена сумма страховой премии в размере <данные изъяты> Истцом не оспаривается ее подпись на заявлении о перечислении кредитных средств, представленное ответчиком в суд, но экземпляра такого заявления у нее на руках не было.

Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом и в срок о времени и месте судебного разбирательства (л.д.67). Представлено письменное возражение на исковое заявление, в котором заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.52-54).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Поскольку кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, следовательно, данные правоотношения являются потребительскими и регулируются Законом "О защите прав потребителей", п.2 ст.16 которого запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина, и направлен на реализацию принципа равенства сторон. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу прямого указания ч.2 ст.935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно п.2 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

На основании ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). Информация, предусмотренная п.2 данной статьи, доводиться до сведении потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетка или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге) предусмотрена ст.12 вышеназванного Закона. Так, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Частухиной Т.Н. и ООО КБ «АйМаниБанк» в офертно-акцептной форме путем подписания заявления-анкеты (л.д.11-12) был заключен кредитный договор № о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк. В соответствии указанным с договором кредитор обязуется предоставить заемщику целевой кредит по программе «Автоэкспресс-Регионы» на покупку транспортного средства «<данные изъяты>», с пробегом, 2010 года выпуска, стоимостью <данные изъяты>, сумма кредита составляет <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ, под 17% годовых. Согласовано условие о залоге автомобиля.

В п.п.3.8 заявления-анкеты предусмотрены дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска; оплата КАСКО, оплата сервиса «Все вернется», оплата GAP страхование, оплата РАТ сервиса. Согласно заявлению-анкете кредитный договор Частухиной Т.Н. заключен с условием страхования по КАСКО, стоимость которого составила <данные изъяты>, а также с условием добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска. От платы сервиса «Все вернется», «GAP страхование», «РАТ сервис», сервиса «Продленная гарантия» заемщик отказался.

Заемщик по кредитному договору принял на себя обязательство вернуть заемные денежные средства и проценты за пользование данными денежными средствами. В приложении №2 к кредитному договору – графике платежей предусмотрено, что ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>, кроме последнего, который составляет <данные изъяты>, также в графике платежей указано, что сумма основного долга составляет <данные изъяты>, сумма процентов – <данные изъяты>, всего сумма платежей за весь период действия кредитного договора – <данные изъяты> (л.д.13).

Тарифами по программе розничного автокредитования «Автоэкспресс-Регионы» от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденными председателем Правления ООО КБ «АйМаниБанк», предусмотрено, что для снижения рисков наступления неблагоприятных последствий для заемщика и снижения рисков предлагается оформление добровольного (по желанию заемщика) страхования от любой страховой компании с установленной условиями договора страхования страховой суммой в размере 105% от суммы задолженности на дату страхового случая по первым 2-м перечисленным ниже рискам, наступившим в результате несчастного случая и/или болезни: уход из жизни, полная потеря трудоспособности, временная потеря трудоспособности. Указано, что отказ заемщика от страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита или отказа в кредитовании. В то же время Тарифами предусмотрены повышающие проценты годовых к базовой ставке при отсутствии личного страхования (л.д.60-62).

В соответствии с п.18 заявления-анкеты Частухина Т.Н. своей подписью подтвердила, что в дату данного заявления ею получены Условия и Тарифы Банка, разъяснены и понятны ей (л.д.12).

В день заключения кредитного договора истцом также были заключены договор добровольного страхования транспортного средства по КАСКО со страховщиком ООО «РОСГОССТРАХ», что подтверждается полисом серии 4000 № (л.д.14), а также договор страхования на основании Дополнительных правил страхования от несчастных случаев и болезней «Правил страхования граждан от несчастных случаев ООО СК «Факел» со страховщиком ООО СК «Факел», что подтверждается страховым полисом № (л.д.15).

Согласно страховому полису № сумма страховой премии составляет <данные изъяты> Страховая сумма при заключении договора страхования равна <данные изъяты>, далее в соответствии с первоначальным графиком платежей страховая сумма ровняется 105% задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату страхового случая, но не более страховой суммы при заключении договора страхования. Страховая сумма не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора.

Страховыми событиями согласно условиям указанного договора страхования являются: 1. смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, размер страховой выплаты при этом составляет 100% страховой суммы на дату смерти застрахованного лица; 2. постоянная полная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, размер страховой выплаты - 100% страховой суммы на дату признания полной нетрудоспособности застрахованного лица; 3. временная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – 105% ежемесячного платежа заемщика по кредиту, выданному банком-кредитором на дату начала временной нетрудоспособности, включающего в себя часть основного долга и начисленный процент за пользование кредитом, не превышающего 30000руб.00коп. в месяц. Полисными условиями также предусмотрено, что страховая премия по договору страхования уплачивается страхователем единовременно не позднее, чем в течение 5 банковских дней с даты выдачи страхового полиса на расчетный счет страховщика или его представителя. Если страховая премия не будет оплачена в срок, установленный страховым полисом, то договор страхования считается не заключенным.

Согласно пункту 7 заявления-анкеты заемщик в дату зачисления суммы кредита на счет поручил банку осуществить перевод с его текущего счета суммы предоставленного заемщику кредита согласно заявлениям на перечисление денежных средств (Приложение №3 к Условиям) (л.д.12).

В указанном Приложении №3 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» Частухина Т.Н. поручила перечислить с ее счета денежные средства, подлежащие оплате за транспортное средство в размере <данные изъяты> на расчетный счет ООО «Автоград Профи», денежные средства, подлежащие оплате страховой премии по КАСКО, в сумме <данные изъяты> на расчетный счет филиал ООО «Росгосстрах» в Новосибирской области; денежные средства, подлежащие оплате страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> на расчетный счет ООО "Страховая компания "Факел" (л.д.63).

Сторонами не оспаривается, что ООО КБ «АйМаниБанк» исполнены обязательства по кредитному договору, а именно, зачислен кредит в сумме <данные изъяты>. на счет заемщика Частухиной Т.Н., исполнены распоряжения клиента о перечислении суммы кредита. Указанное также подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.58-59), банковским ордером об оплате страховой премии по программе страхования жизни и здоровья согласно условиям кредитного договора по реестру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ООО КБ «АйМаниБанк» страховых взносов физических лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Страховая компания «Факел» (л.д.57).

Истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи транспортного средства с ООО «Автоград Профи» (л.д.16-18), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата продавцу стоимости автомобиля (л.д.20), по акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ указанный в договоре автомобиль принят истцом (л.д.19), в дальнейшем на него оформлено свидетельство о регистрации права, произведена запись об истце, как о собственнике в ПТС (л.д.72,73).

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец направляла в адрес ответчика претензии с требованием в том числе о возврате страховой премии на личное страхование (л.д.21, 22,23, 75). Ответчиком в удовлетворении требований отказано (л.д.24, 74).

Истцовая сторона настаивает, что услуга по страхованию жизни и от несчастных случаев является навязанной ответчиком Частухиной Т.Н.

Однако, данные доводы суд считает необоснованными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные выше правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, при этом страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита.

Стороны вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможное наступление негативных последствий вследствие ряда событий. Включение в кредитный договор с заемщиком - гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Из содержания заявления-оферты Частухиной Т.Н. (л.д.11-12) следует, что она выразила волю, как лицо, делающее предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях.

Суд учитывает, что при заключении договора была соблюдена письменная форма сделки, а договор страхования в данном случае является способом обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору - основного обязательства, был заключен Частухиной Т.Н. непосредственно со страховщиком (л.д.15), страховой полис содержит собственноручную подпись Частухиной Т.Н., подтверждающую согласие на оплату страховой премии в сумме <данные изъяты>, при этом заключение договора страхования не противоречит действующему законодательству.

Как следует из содержания заявления-анкеты (л.д.11-12), условие о необходимости страхования заемщика в нем отсутствует.

Доказательств того, что отказ Частухиной Т.Н. от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что услуга по личному страхованию заемщика на указанных в заявлении-оферте условиях была оказана исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента, и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Из представленных материалов следует, что в случае неприемлемости каких-либо условий дополнительной услуги по страхованию истец имел возможность отказаться от ее предоставления.

Утверждения представителя истца в исковом заявлении и в суде о том, что при заключении кредитного договора заемщик не был извещен кредитором о включении в стоимость кредита денежной суммы в размере 143120руб.00коп., поскольку при составлении документов использован мелкий шрифт, суд не принимает, поскольку данные доводы основаны исключительно на субъективной оценке истца. Требования, изложенные в СанПиН 1.2.1253-03. Гигиена, токсикология, санитария. Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. Санитарные правила и нормативы, утвержденные Главным государственным санитарным врачом Российской Федерации 30.03.2003, на которые имеется ссылка в исковом заявлении, в соответствии с пунктом 1.6 не являются обязательными для банка и страховой компании.

Понимание и согласие с условиями предоставления услуг страхования истец подтвердил своей подписью в заявлении-анкете, в страховом полисе. Доводы о невозможности прочтения текста заявления-анкеты и страхового полиса вследствие мелкого шрифта, которым он написан, неубедительны, указанные документы были исследованы в судебном заседании, полностью оглашены.

Каких-либо претензий, в том числе о не читаемости и мелком шрифте текста указанных документов, заемщик Частухина Т.Н., 1979г.рождения, имеющая высшее образование, работающая главным бухгалтером, при подписании не предъявляла, подписала без каких-либо оговорок. Более того, как указано выше, истец подписала заявление, распорядившись о перечислении кредитных средств, в том числе и суммы <данные изъяты> страховщику ООО «Россгосстрах» (л.д.63). То обстоятельство, что экземпляр данного заявления о перечислении кредитных средств отсутствует у истца, не свидетельствует о том, что истец данное заявление не подписывала, тем более, что стороной истца принадлежность подписи в указанном документе не оспаривается.

При таких обстоятельствах, исковые требования Частухиной Т.Н. о взыскании причиненного имущественного вреда в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты>, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований, поскольку нарушений прав Частухиной Т.Н., как потребителя, не установлено, не подлежит удовлетворению и ее требование о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> заявленного в связи с нарушением прав потребителя.

В силу ст.98, ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований; кроме того, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требования Частухиной Т.Н. о взыскании судебных расходов в размере <данные изъяты>, в том числе расходов в размере <данные изъяты> за удостоверение доверенности на представителей у нотариуса (л.д.10), <данные изъяты> – почтовых расходов на отправление претензии от 17.11.2014 (л.д.21,22), а также расходов на оплату услуг представителей в сумме <данные изъяты> (л.д.25-26,27,76), удовлетворению не подлежат.

Также не подлежит удовлетворению требование о взыскании штрафа в соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В исковых требованиях Частухиной Т.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий Банк «АйМаниБанк» о взыскании причиненного имущественного вреда в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты>, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, а также в требованиях о взыскании штрафа в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, о взыскании судебных расходов в размере <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Талицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                О.С.Коршунова