Решение по делу № 2-1709/2016 ~ М-1214/2016 от 25.02.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2016 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бакштановской О.А., при секретаре Копыловой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1709/16 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В производстве Свердловского районного суда г. Иркутска находится гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» указано, что <Дата обезличена> между Банком и ФИО2 заключено кредитное соглашение <Номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму .... на срок до <Дата обезличена> на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,5 % в год. <Дата обезличена> в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства <Номер обезличен>.1. Кроме того в обеспечение обязательств по кредитному договору между истцом и ФИО2 заключен договор о залоге недвижимости <Номер обезличен>.2, предметом которого является земельный участок, для индивидуального жилого строительства, общей площадью 1500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен> П. 2.4. договор о залоге недвижимости <Номер обезличен>.2 по соглашению сторон установлена залоговая стоимость недвижимого имущества, которая составляет .... Согласно сведениям содержащимся в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, на возведенный на заложенном земельном участке жилой дом, <Дата обезличена> зарегистрирована ипотека в пользу залогодателя. Согласно отчету <Номер обезличен>-ИН/2016 об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости, выполненного ООО «Новосибирская оценочная компания» рыночная стоимость земельного участка составляет ...., рыночная стоимость возведенного на земельном участке жилого дома составляет ...., общая стоимость земельного участка с домом составляет .... Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет. За период с момента наступления обязанности осуществлять погашение кредита ответчиком вносились платежи: в части суммы основного долга в размере ...., в части суммы начисленных процентов в размере .... Согласно п. 2.2.4 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Общая задолженность по кредиту по состоянию на <Дата обезличена> составляет ...., в том числе: .... – по основному долгу, .... – по процентам, .... – по пени. Истец на основании п. 4.1.4. кредитного договора снизил размер неустойки до .... Кроме того, истец согласно ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» просил определить начальную продажную стоимость имущества равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, т.е. ....

На основании изложенного, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере ...., в том числе: задолженность по основному долгу – ...., задолженность по процентам – ...., задолженность по пени – ...., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ...., в следующем порядке: с ФИО2 – ...., с ФИО3 – ..... Обратить взыскание на заложенное по договору залога недвижимости <Номер обезличен>.2 от <Дата обезличена> недвижимое имущество - земельный участок, для индивидуального жилого строительства, общей площадью 1500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен>; жилой дом, общей площадью 84,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащие ФИО2, путем проведения публичных торгов с участием начальной продажной цены в размер ....

Представитель истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» ФИО6, действующая на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, повторив доводы, изложенные в иске, просила их удовлетворить.

Ответчики ФИО3, ФИО2в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 113 ГПК РФ путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением по месту регистрации, о причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ст. 233 ч.1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд с согласия стороны истца, рассматривает настоящее гражданское дело в порядке заочного производства, о чем в соответствии со ст. 224 ч. 2 ГПК РФ вынесено протокольное определение.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и о необходимости их удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму .... на срок – 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,50 % в год.

Как видно из представленного суду кредитного соглашения от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» предоставил ФИО2 кредит в сумме .... на срок – 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,50 % в год. Согласно условиям кредитного договора платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами – .... по 27 число каждого месяца в течение срока действия настоящего договора начиная с марта 2014 года. Дата окончательного гашения кредита – <Дата обезличена> Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность ФИО2 по уплате неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки (п.2.2.4 договора).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> задолженность ответчика ФИО2 на дату подачи иска составляет ...., в том числе: задолженность по основному долгу – ...., задолженность по процентам – ...., задолженность по пени – ...., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .....

Какие-либо доказательства, опровергающие выводы суда, в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены.

Таким образом, судом достоверно установлен факт получения ФИО2 кредита по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме ...., а также неисполнение заемщиком условий договора по погашению основного долга и процентов по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 361, 362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Из договора поручительства <Номер обезличен>.1 от <Дата обезличена> заключенного с ФИО3, следует, что поручитель отвечает пред кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая, но не ограничиваясь уплатой основного долга по кредиту, процентов, неустойки, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, т.е. ответственность поручителя и заемщика является солидарной. (1.6 договора). Согласно п. 1.1 договора предметом договора является обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение ФИО2, в дальнейшем именуемым заемщик, всех его обязательств перед кредитом, возникающих из кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между кредитором и заемщиком.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом суду представлен расчет задолженности по Кредитному договору, согласно которому задолженность в общей сумме составляет ...., в том числе: задолженность по основному долгу – ...., задолженность по процентам – ...., задолженность по пени – .....

Суд принимает указанный расчет по основному долгу, просроченных процентов, неустойки, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, а также учитывает, что данный растет, не оспорен ответчиками.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по Кредитному договору нашел подтверждение, то требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о взыскании досрочно с ФИО2, ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору в размере .... являются законными и обоснованными.

Рассмотрев исковые требования об определении начальной продажной цены заложенного имущества и обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между банком и ФИО2 заключен договор о залоге недвижимости <Номер обезличен>.2 от <Дата обезличена>, предметом залога является земельный участок, для индивидуального жилого строительства, общей площадью 1500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен> кадастровый <Номер обезличен>.

Согласно п. 3.1 договора залог имущества, осуществленный в силу настоящего договора, является обеспечением исполнения всех обязательств должника по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между банком и залогодержателем.

Залоговая стоимость недвижимого имуществ: земельный участок, для индивидуального жилого строительства, общей площадью 1500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен>, по соглашению сторон составляет ....

В соответствии с указанным договором о залоге ФИО2 является собственником земельный участок, для индивидуального жилого строительства, общей площадью 1500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен>., что также подтверждается свидетельством о регистрации права от <Дата обезличена> <Номер обезличен>.

Согласно п. 2.2 договора о залоге при залоге земельного участка, в соответствии с условиями настоящего договора, ипотека, предусмотренная настоящим договором, распространяется непосредственно на заложенный земельный участок, а также на все находящиеся (возведенные или которые могут быть возведены) на этом земельном участке здания и сооружения залогодателя, в том числе на жилые строения.

Так согласно сведениям, содержащимся в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, на заложенном земельном участке ФИО2 возведен жилой дом, общей площадью 84,6 кв.м., находящийся по адресу: <адрес обезличен>.

Право собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес обезличен> ответчика ФИО2 подтверждается представленным свидетельством о регистрации права от <Дата обезличена> <Номер обезличен>.

Поскольку судом было установлено, что ответчик ФИО2 не исполнил свои обязательства по своевременному возврату заемных средств и выплате процентов по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, с учетом того, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд находит обоснованным требование истца об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, для индивидуального жилого строительства, общей площадью 1500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен>, и на предмет залога - жилой дом, общей площадью 84,6 кв.м., находящийся по адресу: <адрес обезличен>.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом или соглашением не установлен иной порядок.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Анализируя вышеприведенные положения закона, суд отмечает, что определение стоимости предмета залога по соглашению сторон законодательно не связано с рыночной стоимостью или эквивалентной стоимостью. Стороны договора залога, действуя в своей воле и в своем интересе, вправе самостоятельно определить стоимость предмета залога, отвечающую имущественным интересам как залогодателя, так и залогодержателя.

Из представленного истцом отчета <Номер обезличен> об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости, выполненного ООО «Новосибирская оценочная компания» рыночная стоимость земельного участка составляет ...., рыночная стоимость возведенного на земельном участке жилого дома составляет ...., общая стоимость земельного участка с возведенным на нем домом составляет ....

Оценивая наличие оснований для определения начальной продажной цены, отличной от согласованной в договоре стоимости предмета залога, суд исследовал представленный истцом отчета <Номер обезличен> об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости, документы, подтверждающие квалификацию эксперта, являющегося профессиональными субъектами оценочной деятельности, суда пришел к выводу что банком доказана обоснованность изменения определенной сторонами стоимости имущества, являющегося предметом залога.

Таким образом, при обращении взыскания на предмет залога необходимо руководствоваться стоимостью имущества, которая определена в <Номер обезличен> об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости.

Поскольку факт неисполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, обеспеченного договором о залоге <Номер обезличен>.2 от <Дата обезличена> и договором поручительства <Номер обезличен>.1 от <Дата обезличена> перед ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» установлен судом, суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество – земельный участок, для индивидуального жилого строительства, общей площадью 1500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен>, и жилой дом, общей площадью 84,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен> определив начальную продажную стоимость земельного участка с возведенным на нем домом в размере ....

Доказательств возврата истцу долга ответчиками суду не представлено, сумма долга оспорена не была. В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиками доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

С учетом всех установленных обстоятельств дела, представленных суду доказательств, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО3 суммы долга по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере .... и обращение взыскания на заложенное имущество к необходимости их удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в сумме ...., что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в следующем порядке: с ФИО2 – ...., с ФИО3 – .....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере ...., в том числе: задолженность по основному долгу – ...., задолженность по процентам – ...., задолженность по пени – .....

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога недвижимости (ипотека) от <Дата обезличена> <Номер обезличен>.2 – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, назначение: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен> кадастровый <Номер обезличен>; жилой дом, общей площадью 84,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащие ФИО2, путем проведения публичных торгов определив начальную продажную цену в размере .....

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....