Решение по делу № 2-382/2015 ~ М-378/2015 от 19.06.2015

Дело № 2-382/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2015 года      г. Змеиногорск

    Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Масанкиной А. А.,

при секретаре Бутаковой О. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Шибаевой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    у с т а н о в и л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Шибаевой Т. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Шибаева Т. С. подала в ЗАО «Райффайзенбанк» заявление на предоставление кредита в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> мес., с начислением процентов по кредиту из расчета <данные изъяты> % годовых. Подписав заявление, заемщик предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении. Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление истцом на текущий счет клиента суммы кредита в размере <данные изъяты> В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении. Согласно п. 8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах банка – <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности. Ответчиком условия возврата кредита выполнялись ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском платежей в полном объеме. На основании п. 8.3.1 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных Общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка. На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составила <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 3 <данные изъяты>,27 руб. – штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, <данные изъяты> – штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту, <данные изъяты> – остаток основного долга по кредиту, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом. В связи с вступлением в силу с ДД.ММ.ГГГГ ФЗ № 99-ФЗ, а также в соответствии с решением общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка было изменено на АО «Райффайзенбанк». Просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, расходы истца по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Шибаева Т. С. в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации, откуда судебная корреспонденция возвращена с отметкой о выбытии адресата. При выезде сотрудника суда по месту регистрации ответчика установлено, что Шибаева Т. С. по <адрес> в <адрес> не проживает и никогда не проживала, о чем составлен соответствующий акт. Судом также предпринимались меры к уведомлению ответчика по месту фактического проживания, месту работы, а также сотовому телефону, данные о которых указаны Шибаевой Т. С. в заявлении-оферте при оформлении кредита у истца, однако это не дало положительного результата. Извещение о судебном заседании и копия искового заявления направлялись судом также на электронный адрес ответчика, указанный ею в заявлении-оферте.

При таких обстоятельствах, учитывая, что судом предприняты надлежащие меры к уведомлению ответчика, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие Шибаевой Т. С.

Назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика Шибаевой Т. С. - адвокат ФИО3 заявленные требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шибаева Т. С. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на получение кредита, в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты>, который производится 13 числа каждого месяца, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 11).

В заявлении-оферте заемщик указал, что с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Общие условия), тарифами, тарифами по счету, тарифами по карте она ознакомлена и в случае акцепта предложения банком, они будут являться неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 2.13 Заявления на кредит в рамках кредитного договора банк в соответствии с Общими условиями выпускает и обслуживает карту, предоставляет заемщику кредит.

В соответствии с п. 8.1.2 Общих условий кредит клиенту предоставляется в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату выдачи кредита, либо путем выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка, либо иным способом, предусмотренным действующим законодательством РФ. Согласно п. 2.14 Заявления на кредит, акцептом предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по зачислению кредита на счет.

На основании Заявления на кредит и п. 8.2. Общих условий Шибаева Т. С. обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячно равных платежей в размере <данные изъяты>, начиная с даты первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ При этом проценты начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

Из выписки по счету заемщика и расчета задолженности, представленного истцом, следует, что сумма кредита была зачислена на счет ответчика по карте ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Таким образом, банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

Ответчиком с момента получения кредита и до ДД.ММ.ГГГГ выплачен основной долг в размере <данные изъяты>, соответственно его непогашенная часть составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – остаток основного долга по кредиту.

Процентов за пользование кредитом исходя из установленной соглашением сторон процентной ставки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено на сумму <данные изъяты>, фактически погашено - 35 <данные изъяты>,11 руб., остаток задолженности по процентам составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом.

Последний платеж по кредиту произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий, при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются.

Согласно тарифам банка по потребительским кредитам, утвержденным ДД.ММ.ГГГГ и действовавшим на момент заключения кредитного договора, установлена неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности.

За период с момента когда от заемщика не поступил очередной ежемесячный платеж (ДД.ММ.ГГГГ) и до ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику начислены штрафы за просрочку внесения платежей по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., за просрочку внесения платежей по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>

Пунктом 8.3.1 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банком в адрес Шибаевой Т. С. направлялось уведомление о полном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента предъявления требования. Однако требования Банка до настоящего времени не выполнены.

С учетом длительной просрочки внесения платежей по кредиту, принимая во внимание вышеуказанное договорное условие, а также положения ст. 811 ГК РФ, требования истца о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, являются обоснованными.

Согласно представленным истцом письменным расчетам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составила <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, <данные изъяты> – штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту, 133 429,39 – остаток основного долга по кредиту, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом.

Указанный расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным и не оспорен ответчиком, не представившим собственного расчета. Возражений относительно размера начисленной неустойки ответчик также не заявил.

При таких обстоятельствах, исходя из вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Общим собранием акционеров ЗАО «Райффайзенбанк (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) изменено наименование банка с ЗАО «Райффайзенбанк» на АО «Райффайзенбанк», полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Акционерное общество «Райффайзенбанк», АО «Райффайзенбанк» (л. д. 54-59).

Таким образом, вышеуказанная задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в пользу АО «Райффайзенбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> Указанные расходы относятся к судебным и ввиду удовлетворения исковых требований, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № PL20776163130315 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 3 <░░░░░░ ░░░░░░>,27 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 02 ░░░░░░░ 2015 ░.

░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░