Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-125/2015 ~ М-119/2015 от 06.03.2015

№ 2-125/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2015 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Нестеренко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) к Смирнову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Смирнову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Смирновым <данные изъяты> и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте № <данные изъяты>, в соответствии с которым была выдана карта с лимитом овердрафта <данные изъяты> руб. на 72 месяца под 15,9 процентов в год.

В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ года. Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Смирнова <данные изъяты> по договору № <данные изъяты> составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии - <данные изъяты> рублей.

Однако, просят взыскать неустойку в части, в сумме <данные изъяты> руб. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила <данные изъяты> руб.

В связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор и взыскать со Смирнова <данные изъяты> в пользу ПАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме <данные изъяты> копеек и госпошлину в порядке возврата в сумме <данные изъяты> копеек.

Истец - Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество), должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; в поданном в суд исковом заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Смирнов <данные изъяты> в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При этом, суд признает извещение Смирнова Р.Ю. о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по следующим обстоятельствам.

Судебные извещения о месте и времени проведения судебного заседания направлялись судом заказным письмом с обратным уведомлением по месту регистрации ответчика Смирнова Р.Ю., подтвержденному ответом ОУФМС России по <адрес> в <адрес>.

Судебная корреспонденция на имя Смирнова Р.Ю. была возвращена отделением связи с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

Согласно адресной справке ОУФМС России по <адрес> в <адрес> Смирнов Р.Ю. зарегистрирован по адресу: <адрес>, по которому судом ответчику направлялись судебные извещения.

Суд также считает необходимым принять во внимание п.4 договора предоставления овердрафта по расчетной карте где, клиент обязан в течение пяти рабочих дней с момента изменения информации в поле «Данные о клиенте» письменно информировать банк.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания считать, что ответчик Смирнов Р.Ю. был надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, с учетом того обстоятельства, что предмет или основания иска не изменились, требований об увеличении размера исковых требований не имеется, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Смирнова Р.Ю..

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из договора № <данные изъяты> предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал и Смирновым Р.Ю. был заключен договор о предоставлении овердрафта по расчетной карте на сумму <данные изъяты> рублей под 15,9 % годовых, на срок 72 месяца, считая с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. В договоре Смирнов Р.Ю. указывает, что ознакомлен с Правилами и применяемым пакетом банковских услуг до подписания настоящего договора, постностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать вышеуказанные правила и применяемый пакет банковских услуг, ознакомлен с информационным графиком погашения, содержащим, в том числе информацию о полной стоимости кредита.

Из информационного графика платежей возврата по договору предоставления овердрафта по расчетной карте № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что датой погашения кредита является 27 число каждого месяца.

Из расчета задолженности по договору предоставления овердрафта по расчетной карте № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность Смирнова Р.Ю. по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рубля 60 копеек, из которых: задолженность по основному долгу <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам <данные изъяты> копейки, задолженность по неустойке <данные изъяты> копейки.

Из выписки из лицевого счета Смирнова Р.Ю., представленной истцом, усматривается, что заемщиком Смирновым Р.Ю. был нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, и гашение ссудной задолженности по договору предоставления овердрафта по расчетной карте № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Смирнову Р.Ю. перечислен кредит на ссудный счет в размере 115000 рублей 00 копеек.

В соответствии с действующим законодательством, наименование Банка приведено в соответствие и изменено с Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) на Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (публичное акционерное общество) и в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № 49) наименование Банка было изменено на Публичное акционерное общество «Росбанк».

Изменение наименования юридического лица не является реорганизацией (ст. 57 ГК РФ), так как не влечет перехода прав и обязанностей от одного лица к другому (не влечет перемену лиц в обязательстве).

Таким образом, задолженность ответчика перед АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) является задолженностью перед АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество).

В судебном заседании установлено, что ОАО АКБ «Росбанк» принял на себя обязательства предоставить Смирнову Р.Ю. кредит по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные договором предоставления овердрафта по расчетной карте, а Смирнов Р.Ю. принял на себя обязательства не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за их пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемыми Тарифным планом, а также ежемесячно платеж в порядке и в сроки, установленные договором.

Из информационного графика погашения следует, что график гашения рассчитан на 72 месяца, сумма ежемесячного платежа (возврат основного долга и уплата процентов) постоянно меняется с уменьшением, начиная с суммы <данные изъяты> копеек, дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Из п.1 договора предоставления овердрафта по расчетной карте следует, что банк принимает на себя обязанность предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры клиента». Клиент в свою очередь принимает на себя обязательства не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные договором и правилами.

Минимальный ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов истекший расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредиту предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего для истекшего расчетного периода; 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода.

Клиент обязан вернуть овердрафт и уплатить проценты по нему не позднее срока возврата овердрафта.

Клиент обязуется уплатить банку неустойку - пени из расчета процента от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (ставка устанавливается в соответствии с тарифами банка) в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо обязанность по настоящим условиям, в том числе возвращать банку овердрафт или уплачивать причитающиеся проценты.

Из представленного расчета задолженности Смирнова Р.Ю. следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам <данные изъяты> копейки, задолженность по неустойке – <данные изъяты> копейки, задолженность по комиссии – <данные изъяты> рублей.

Из распоряжения о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма кредита по договору с Смирновым Р.Ю. составляет <данные изъяты> 00 копеек; процентная ставка – <данные изъяты> % в год; дата погашения кредита 27 числа каждого месяца; дата уплаты процентов с 28 по 27 число каждого месяца; неустойка из расчета <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов в день.

Согласно ст.819 ГК РФ определено, что «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Ст.820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 3 ст.154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Понятие письменной формы сделки дано в ст. 160 ГК РФ.

Из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст.162 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Смирновым Р.Ю. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте № <данные изъяты>.

Банком ДД.ММ.ГГГГ Смирнову Р.Ю. была выдана карта с лимитом овердрафта <данные изъяты> 00 копеек под 15,9 % годовых, на 72 месяца.

Таким образом, в суде установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновым Р.Ю. был заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте № <данные изъяты> в требуемой законом форме (письменная).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями ст. 819 ГК РФ банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил Смирнову Р.Ю. денежные средства (выдана карта) в размере <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основе исследованных документов, установлено, что Смирнов Р.Ю. в соответствии с заключенным договором о предоставлении овердрафта по расчетной карте № <данные изъяты> принял на себя обязательство о выплате суммы кредита и процентов частями (ежемесячно, не позднее 27 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ), а также по выплате неустойки в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В суде также установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.

Задолженность Смирнова Р.Ю. по договору составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии - <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст.395 ГК РФ, предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в виде уплаты проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п. 6 указанного Пленума, в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ (эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора о предоставлении овердрафта по расчетной карте № <данные изъяты> было направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ и предложено не позднее 30 календарных дней с момента получения требования полностью досрочно исполнить обязательства по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании до настоящего времени ответчиком Смирновым Р.Ю. кредитный договор не расторгнут, задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

С учетом установленных в суде обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика Смирнова Р.Ю. задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> копеек и задолженность по процентам в размере <данные изъяты> копейки, комиссии в размере <данные изъяты> рублей – подлежит удовлетворению.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновым Р.Ю., предусмотрено взыскание неустойки из расчета 0,5 % просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.

Размер неустойки, определенный по условиям договора, согласно представленного в суд расчета, составил 37895 рублей 02 копейки.

В исковом заявлении истец просит взыскать неустойку в части, в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма неустойки в размере <данные изъяты> рублей является соразмерной последствиям нарушенного обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме 3971 рубль 99 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить в полном объеме и взыскать в его пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 3971 руль 99 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) к Смирнову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Смирновым <данные изъяты>.

Взыскать со Смирнова <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 138599 рублей 58 копеек.

Взыскать со Смирнова <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 3971 рубль 99 копеек.

Разъяснить Смирнову <данные изъяты>, что он имеет право подать заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования.

Судья Е.Ю. Сушко