Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4166/2019 от 26.08.2019

Гражданское дело № ******

В мотивированном виде решение изготовлено 23 сентября 2019 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Темникова В.Ю., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования № ****** IS 4307 от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании, взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 564 рубля 95 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6400 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № ****** IS 4307, предметом которого является страхование недвижимого имущества – квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору, заключенному между банком и страхователем. Срок действия договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В п. 8.2 договора определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего. Согласно п. 6.6.5. Правил страхования, действие договора прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 1649 рублей 65 копеек истек ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, в котором ответчику предлагалось погасить задолженность за неоплаченный период страхования, также ответчик уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд за взысканием долга. Письмо было возвращено отправителю с отметкой об истечении срока хранения. Страховой взнос в размере 1649 рублей 65 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачен. Отсутствие оплаты страховой премии за указанный период свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении договора страхования ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 1315 рублей 20 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, сведений об уважительности причины неявки в судебное заседание, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил.

Представитель третьего лица ПАО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, сведений об уважительности причины неявки в судебное заседание, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил.

Суд, в соответствии с п. 1 ст. 233 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2, между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования недвижимого имущества № ****** IS 4307 при ипотечном кредитовании, по условиям которого объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № КР-50247. Из п. 1.1.2 следует, что предметом договора страхования является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно договору страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п. 4.2.2. договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оплатил страховой взнос по договору № ****** IS 4307 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1908 рублей 39 копеек, что не оспаривается сторонам и подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 1649 рублей 65 копеек истек ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора страхования № ****** IS 4307 от ДД.ММ.ГГГГ Соглашение направлено по почте и до настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ФИО2 предпринято не было.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиком самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 6.6.3, 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации представленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было в данном случае подписать дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора страхования № ****** IS 4307 от ДД.ММ.ГГГГ, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 1649 рублей 65 копеек истек ДД.ММ.ГГГГ, договор является расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ Как следует из материалов дела, заказное письмо с уведомлением и соглашением о расторжении договора страхования ответчику ФИО2 доставлено не было, а возвращено истцу ДД.ММ.ГГГГ с отметкой об истечении срока хранения. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 450.1 ГК РФ суд, считает, что договор страхования считается расторгнутым с даты возращения истцу заказного письма, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, доказательств получения ответчиком уведомления об отказе АО «СОГАЗ» от исполнения договора ранее суду представлено не было.

Как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключает возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил действие ДД.ММ.ГГГГ и расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, то есть еще до обращения АО «СОГАЗ» в суд. Следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования в судебном порядке и о взыскании задолженности по оплате страховой премии и судебных расходов.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Ю. Темников