Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1317/2018 ~ М-809/2018 от 12.03.2018

дело № 2-1317/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Эминова А.И.,

при секретаре Ермоленко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Будзынской Людмилы Александровны к АО «Банк Русский Стандарт», третье лицо ООО «Кредитэкспресс Финанс», Управление Роспотребнадзора по Ставропольскому краю, о признании задолженности отсутствующей и возложении обязанности произвести перерасчет, встречному иску АО «Банк Русский Стандарт» к Будзынской Людмиле Александровне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л :

Будзынская Л.А. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт», о признании задолженности отсутствующей и возложении обязанности произвести перерасчет, обосновав свои требования тем, что 04.07.2012 года между Будзынской Л.А. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» за­ключен договор о карте №, согласно которому ею получена кредитная карта с лимитом 30 000 рублей. Карта активирована 13.07.2012 года, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа от 13.07.2012 года кредитная карта выдана ей на следующих условиях, что подтверждается тарифным планом ТП 207/2, являющимся неотъемлемым приложением к договору о карте №: размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 36 % (п. 6 ТП); проценты, начисленные по кредиту за расчетный период, взимаются банком в дату окон­чания такого расчетного периода, за исключением процентов по кредиту, начисленных на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операций, в отношении которых в со­ответствии с настоящим Тарифным планом применяется льготный период кредитования (прим. 4 к пункту 6 ТП); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете не взимается (п. 8.1.1 ТП), за счет кредита составляет 4,9 % (ми­нимум 200 рублей) от суммы расходной операции получения наличных денежных средств (п. 8.1.2 ТП); льготный период кредитования составляет 55 дней (п. 15 ТП). Льготный период кредитования, применяемый в отношении предусмотренных в настоя­щем Тарифном плане расходных операций, прекращает свое действие по истечении 55 (пятидеся­ти пяти) календарных дней с даты начала расчетного периода, в течение которого на счете были отражены соответствующие расходные операции, а именно в дату, следующую за датой оконча­ния льготного периода кредитования, указанной в счете-выписке, выставленном по итогам соот­ветствующего расчетного периода (прим. 15 к п. 15 ТП); минимальный платеж составляет 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 11 ТП); плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые 300 рублей (п. 12.1 ТП); плата за выпуск и обслуживание карты - 900 рублей ежегодно. Согласно Условиям предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» расчетный период - это период времени, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Датой начала первого рас­четного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) являет­ся дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода являет­ся дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 1.45.). Согласно выписке из лицевого счета № по договору № от 04.07.2012 года ею 04.09.2012 года получено за счет кредита 7 000 рублей, на эту сумму начислена комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 640,10 рублей. Так как тарифным планом плата за выдачу наличных денежных средства составляет 4,9 % от суммы расходной операции, но не менее 200 рублей, при выдаче 7 000 рублей задолженность за выдачу этой суммы должна была сформироваться в размере 343 рубля: 7 000 * 4,9 % = 343 рубля. Банком согласно выписке из лицевого счета (операция 04.09.2012 года) сформирована ссуд­ная задолженность в размере 540,10 рублей (с учетом положительного остатка на день получения наличных в размере 100 рублей). 01.10.2012 года банком сформирована ссудная задолженность за выпуск (перевыпуск) и об­служивание карты на доходы банка в размере 900 рублей. 03.10.2012 года банком сформирована ссудная задолженность по процентам в размере 199,67 рублей. 13.10.2012 года Будзынской Л.А. пополнен счет (операция пополнения счета через приемных банкомат) на сумму 8650 рублей. Таким образом, Будзынская Л.А. получила кредитные средства 04.09.2012 года в размере 7 000 рублей, к 12.10.2012 года Банком сформирована задолженность за клиентом в размере 8 639,77 рублей (7 000 + 540,10 + 900 + 199,67 = 8639,77), которую она полностью погасила 13.10.2012 года суммой 8 650 рублей. При этом период с 04.09.2012 года по 13.10.2012 года состоит из 40 дней, то есть ею пополнен счет в пределах льготного периода кредитования (55 дней) не только на сумму рас­ходной операции (7 000 рублей), но и всю начисленную банком задолженность. С учетом погашения задолженности в период льготного кредитования у банка отсут­ствовало право начисления процентов размере 199,67 рублей. В то же время сумма процентов - 199,67 рублей позволяет выявить формулу расчета про­центов: 7 000 (сумма кредита) * 36 % (процентная ставка) / 366 (число дней в 2012 года) * 29 (число дней в периоде с 04.09.2012 года по 02.10.2012 года) = 199,67 рублей. При отсутствии платежа Будзынской Л.А. в льготный период кредитования, возмещающе­го размер совершенной расходной операции, расчет процентов за период с 04.09.2012 года по 02.10.2012 года считался бы соответствующим условиям договора о карте № от 04.07.2012 года. Руководствуясь условиями договора о карте № от 04.07.2012 года, основываясь на размере процентов, указанных в выписке по счету, ею установлено, что банком проценты по договору о карте № от 04.07.2012 года рассчитаны неверно. Так по состоянию на 23.10.2012 года у неё задолженность отсутствует. 24.10.2012 года Будзынской Л.А. получены кредитные средства в размере 25 000 рублей. Таким об­разом, по состоянию на 03.11.2012 года (дата, следующая за датой окончания расчетного периода) проценты составили 245,90 рублей. 25 000 * 36 % / 366 * 10 дней (с 24.10.2012 года по 02.11.2012 года) = 245,90 рублей. Однако банком как указано в выписке по счету (на 03.11.2012 года) сформирована задолжен­ность по процентам в размере 314,75 рублей. Согласно п. 6.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» про­центы за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления креди­та, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на на­чало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное чис­ло календарных дней в году (365 или 366 дней, соответственно). Сверхлимитная задолженность - кредит, предоставленный банком клиенту вследствие превышения сумм операций, списанных со счета, над платежным лимитом и невозвращенный (непогашенный) клиентом (п. 1.46. Условий). Таким образом, проценты начисляются на сумму основного долга (и сверхлимитную задолженность при ее наличии) и не могут начисляться на иные суммы (комиссии, платы и т.д.). Согласно её расчету (приложение № 1, 2) с учетом тарифного плана ТП 207/2 и Усло­вий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ею по договору о карте № от 04.07.2012 года оплачено: 63 603 рубля 89 копеек в погашение основного долга, при этом сумма полученных кре­дитных денежных средств составила 55 000 рублей, переплата по основному долгу составила 8 603 рубля 89 копеек; 12 135 рублей 88 копеек в погашение процентов, при этом размер начисленных процен­тов согласно её расчету за период с 24.10.2012 года по 15.03.2015 года составил 12 337 рублей 55 копеек. Таким образом, задолженность по процентам составила 201 рубль 67 копеек, задолженность по плате за выдачу наличных денежных средств составила 2 599 рублей 37 копеек, задолженность за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты составила 2 700 рублей: 900 рублей - на 01.10.2012 года; 900 рублей - на 01.08.2013 года; 900 рублей - на 01.08.2014 года; 900 рублей за 2015 год, списаны со счета клиента 24.09.2015 года. Согласно выписке из её лицевого счета 15.10.2014 года пополнен счет на сум­му 2 300 рублей, из которых 674,57 руб. направлены в погашение задолженности по основному долгу, а 925,43 руб. в погашение текущих процентов. 700 рублей банком удержаны. 30.10.2014 года банком совершена операция под названием «Исправительная проводка со­гласно СЗ Д22-4502 от 29.10.2014 года. Погашение неустойки за неоплату обязательного платежа». При этом её 700 рублей остались в пользовании банка и не были засчитаны в по­гашение ни одного платежа, предусмотренного ТП 207/2. Согласно её расчету задолженность по основному долгу на 16.03.2015 года у неё отсутствовала, при этом банком незаконно 10.08.2015 года списана со счета клиента сумма - 1 360,81 рублей в качестве неустойки за неоплату обязательного плате­жа. При этом условиями договора о карте обязанность по оплате обязательного платежа не преду­смотрена. Также банком списана со счета клиента неустойка за неоплату обязательного платежа в размере 139,19 рублей 24.09.2015 года и 1 500 рублей - 14.01.2016 года. Таким образом, её задолженность по договору № от 04.07.2012 года составила 5 501,04 рублей (201,67 задолженность по процентам, 2 599 рублей 37 копеек задолжен­ность за выдачу наличных денежных средств, задолженность за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты составила 2 700 рублей). Банком незаконно списано с её счета 3 700 рублей. Её переплата по основному долгу составила 8 603,89 рубля. С учетом перерасчета её задолженность по договору № от 04.07.2012 года отсутствует, а переплата составляет 6 802,85 рубля. Однако АО «Банк Русский Стандарт» требует уплатить задолженность по договору о карте № от 04.07.2012 года в размере 26 858,36 рублей. 15.10.2013 года от ООО «Кредитэксперсс Финанс», действующего в интересах АО «Банк Русский Стандарт», ей предъявлено требование об оплате 26 858,36 рублей. Таким образом, банком ей незаконно предъявляется к взысканию задол­женность по договору о карте № от 04.07.2012 года в размере 26 858,36 рублей. Расчет её за­долженности по договору о карте № от 04.07.2012 года не соответствует тарифному плану ТП 207/2, Условиям предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Гражданскому кодексу РФ, Закону РФ «О защите прав потребителей». Просила признать задолженность Будзынской Л.А. по договору о карте № от 04.07.2012 года, заключенному между Будзынской Л.А. и ЗАО «Банк Русский Стандарт», в размере 26 858 рублей 36 копеек, отсутствующей, обязать АО «Банк Русский Стандарт» произвести перерасчет задолженности по договору о карте № от 04.07.2012 года, заключенному между Будзынской Л.А. и ЗАО «Банк Русский Стандарт».

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд со встречным иском к Будзынской Л.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, обосновав свои требования тем, что 22.06.2012 года Будзынская Л.А. направила в АО «Банк Русский Стандарт» заявление с предложением (офертой) заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила: выпустить на ее имя карту (тип карты указан в анкете); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. Собственноручными подписями на заявлении и тарифном плане ТП 207/2 клиент засвидетельствовал свое согласие на применение к отношениям с банком в рамках договора о карте указанного тарифного плана тарифов. Банк получил оферту клиента на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: 04.07.2012 года открыл банковский счет №. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Будзынской Л.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № от 04.07.2012 года. В соответствии с условиями заключенного договора о карте, в частности, с тарифным планом, кредит первоначально предоставлялся ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 4,9 % (минимум 200 рублей), взимается от суммы расходной операции; сумма минимального ежемесячного платежа – 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности; льготный период кредитования – до 55 дней; плата за обслуживание счета – не взимается и т.д. Впоследствии условия Тарифного плана ТП 207/2 были изменены, в 2015 году Тарифный план ТП 207/2 был заменен на Тарифный план ТП 562. После заключения договора о карте клиент воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными банком, произведя расходные операции с использованием карты на общую сумму 55000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой клиент должен был осуществлять в порядке, предусмотренном условиями и тарифами. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате очередных (минимальных) платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 28939,10 руб. в срок до 03.08.2016 года, выставив заемщику заключительный счет-выписку. 03.05.2018 года по заявлению банка мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г. Ставрополя был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ответчика задолженности по договору. Определением от 31.05.2018 года указанный судебный приказ был отменен. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, приобщенной в материалы настоящего гражданского дела одновременно с возражениями на иск клиента. Истец просил взыскать с Будзынской Л.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 04.07.2012 года в размере 28939,10 руб., из которых: 15945,37 руб. – основной долг (сумма кредита); 3993,73 руб. – проценты по кредиту; 9000 руб. – плата/неустойка за пропуск обязательного / минимального платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 068 руб.

В судебное заседание истец Будзынская Л.А., извещенная о дне, месте и времени судебного заседания, не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, поэтому суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца Будзынской Л.А. по доверенности Добрыдина З.В. в судебном заседании исковые требования Будзынской Л.А. поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить в полном объеме, пояснив, что, по мнению истца, задолженность отсутствует, что подтверждается представленным расчетом, который осуществлялся только по результатам выполненных операций. Считает, что в расчете банка присутствует начисление процентов на проценты, процентов на комиссию, а это неправомерный способ расчета задолженности. Также, просила обратить внимание на назначение платежа – погашение задолженности в счет погашения основного долга. При вынесении решения, и в случае удовлетворения требований банка, просила применить положения ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Фетисова С.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований Будзынской Л.А. в полном объеме, пояснив, что расчеты истца не основаны на кредитном договоре. Требования банка просила удовлетворить в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав материалы данного гражданского дела, суд считает исковые требования Будзынской Л.А. не подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 22.06.2012 года Будзынская Л.А. направила в АО «Банк Русский Стандарт» заявление с предложением (офертой) заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила: выпустить на ее имя карту (тип карты указан в анкете); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Собственноручными подписями на заявлении и тарифном плане ТП 207/2 клиент засвидетельствовал свое согласие на применение к отношениям с банком в рамках договора о карте указанного тарифного плана тарифов.

Банк получил оферту клиента на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: 04.07.2012 года открыл банковский счет №. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Будзынской Л.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № от 04.07.2012 года.

Заключенный между банком и клиентом договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно – договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «Банковский счет»), в рамках которого на имя клиента банком выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В рамках заключенного договора банк выпустил на имя клиента банковскую карту, указанную в анкете, которую клиент получил лично в отделении банка, что подтверждается распиской в получении карты.

В соответствии с разделом 2 условий до начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обязан обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону call-центра русский стандарт. Активация карты была осуществлена клиентом в порядке, предусмотренном договором. В результате банк по его обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием карты, и клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком по договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного договора о карте, в частности, с тарифным планом, кредит первоначально предоставлялся ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 4,9 % (минимум 200 рублей), взимается от суммы расходной операции; сумма минимального ежемесячного платежа – 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности; льготный период кредитования – до 55 дней; плата за обслуживание счета – не взимается и т.д.

Впоследствии условия Тарифного плана ТП 207/2 были изменены, в 2015 году Тарифный план ТП 207/2 был заменен на Тарифный план ТП 562.

После заключения договора о карте клиент воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными банком, произведя расходные операции с использованием карты на общую сумму 55000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой клиент должен был осуществлять в порядке, предусмотренном условиями и тарифами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с условиями по картам погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться клиентом периодическими платежами. В соответствии с условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате очередных (минимальных) платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 28939,10 руб. в срок до 03.08.2016 года, выставив заемщику заключительный счет-выписку.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, и составляет в соответствии с расчетом задолженности 28939,10 руб., из которых: 15945,37 руб.– основной долг (сумма кредита); 3993,73 руб. – проценты по кредиту; 9000,00 руб. – плата/неустойка за пропуск обязательного / минимального платежа.

03.05.2018 года по заявлению банка мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г. Ставрополя был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-1638-28-507/18 о взыскании с ответчика задолженности по договору. Определением от 31.05.2018 года указанный судебный приказ был отменен.

До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, приобщенной в материалы настоящего гражданского дела одновременно с возражениями на иск клиента.

Задолженность Будзынской Л.А. подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и признан правильным.

Поскольку заемщик Будзынская Л.А. приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование предоставленным ей на потребительские цели кредитом, и отказалась от надлежащего исполнения обязательств в одностороннем порядке, что, в силу ст. 310 ГК РФ, является недопустимым, а банком представлено достаточно доказательств существенного нарушения заемщиком условий договора кредитной карты, суд считает требования банка законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 300 рублей, в остальной в части данного требования отказать.

Исковые требования Будзынской Л.А. о признании задолженности отсутствующей и возложении обязанности произвести перерасчет не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Обращаясь в банк с предложением о заключении договора о карте, Будзынская Л.А. просила банк открыть ей банковский счет и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлять кредитование банковского счета.

В соответствии с п. 6.2. условий по картам (действовавшим в дату заключения договора о карте) кредит предоставляется банком клиенту всоответствии состатьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации— вслучае недостатка денежных средств насчете для осуществления:

6.2.1. Расходных операций совершаемых/совершенных сиспользованием карты (еереквизитов) пооплате товара, осуществлению банковских переводов иполучению наличных денежных средств;

6.2.2. Оплаты клиентом банку начисленных процентов запользование кредитом, плат, комиссий ииных платежей всоответствии сусловиями (если иное непредусмотрено тарифным планом, применяющимся квзаимоотношениям между банком иклиентом врамках договора);

6.2.3. Оплаты клиентом банку очередных платежей всоответствии сдополнительными условиями «плати равными частями»;

6.2.4. Иных операций, если такие операции определены вдополнительных условиях и/или вотношении которых банк иклиент наоснове отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли ксоглашению овозможности ихсовершения сиспользованием кредита.

Кредитование в рамках договора о карте осуществлялось в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу положений п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Закон не предписывает сторонам договора банковского счета с условием о кредитовании (овердрафте) определять целевое назначение кредита, предоставляемого в порядке ст. 850 ГК РФ. По смыслу статьи 850 ГК РФ, платежи со счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента могут быть осуществлены банком в различных целях, например, как в пользу третьего лица в оплату приобретаемого товара (услуги), так и в пользу банка в оплату финансовых обязательств клиента.

Учитывая специфику заключенного между сторонами договора о карте, суммой кредита признается сумма совершенных платежей со счета при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем. При этом платежами, по смыслу закона, признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств клиента перед контрагентами, в том числе, перед банком.

Именно на сумму платежей (сумму кредита) со счета при отсутствии на нем (счете) собственных денежных средств клиента подлежали начислению проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ).

01.09.2014 года банком в условия по картам внесены изменения. В результате согласно п. 6.2. кредит предоставлялся банком клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации — в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления:

6.2.1. расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств;

6.2.2. расходных операций, совершаемых посредством систем ДБО либо банкомата банка;

6.2.3. перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в заявлении, для оплаты стоимости услуги «Подписка»;

6.2.4. иных операций / платежей, если такие операции / платежи определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

На основании вышеизложенного, начисление банком процентов на сумму предоставленного банком кредита, в размере осуществленных со счета банковской карты платежей при отсутствии собственных денежных средств клиента на счете, осуществлялось на основании договора и в полном соответствии с требованиями законодательства РФ.

Судом установлено, что цель заключения договора была достигнута: в рамках заключенного договора открыт банковский счет и осуществлено кредитование этого счета в пределах предоставленного банком лимита. Расчет, предоставленный АО «Банк Русский Стандарт», признан судом правильным и положен в основу решения, в связи с чем, исковые требования Будзынской Л.А. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с Будзынской Л.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» денежные средства в размере 807 руб. 17 коп., уплаченных при подаче встречного иска в суд.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к изложенным выводам.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ 04.07.2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░ 26 858 ░░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ 04.07.2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░­░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 04.07.2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 239 ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 15 945,37 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░; 3 993,73 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░; 300 ░░░░░░ – ░░░░░/░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 807 ░░░. 17 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░/░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 700 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 260 ░░░. 83 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░