Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1846/2023 ~ М-701/2023 от 07.02.2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03.05.2023 года                          г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи         Мининой О.С.,

при секретаре                     Алексеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1846/2023 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Хаметову Марату Махмутовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 08.10.2014 г. ОАО Банк «Петрокоммерц» и Хаметов Марат Махмутович заключили кредитный договор № №... В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях:     сумма кредита: 127 400 руб.; срок пользования кредитом: 60 месяца(-ев);    процентная ставка по кредиту: 17 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв ответчику банковский счет и перечислив на него сумму кредита. Согласно условиям договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента. В соответствии с условиями договора, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором. В нарушение условий договора и положений законодательства должник не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 25.01.2023 г. Банком были предприняты действия по розыску материалов кредитного досье, путем направления служебного запроса в архивное управление департамента поддержки операционной деятельности операционного блока, однако, принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика. Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность. На основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 22.01.2015 г., а также решения Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества Банк «Петрокоммерц» (протокол №26 от 22.01.2015 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ОАО Банк «Петрокоммерц» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ОАО Банк «Петрокоммерц». С 15.06.2015 г. (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц o реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ОАО Банка «Петрокоммерц» ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН ***) стал правопреемником ОАО Банка «Петрокоммерц» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».    

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с Хаметова Марата Махмутовича в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН ***) сумму задолженности по кредитному договору №... от 08.10.2014 г., за период с 29.05.2015 г. по 30.08.2021 г., в размере 321 733.82 (Триста двадцать одна тысяча семьсот тридцать три рубля 82 копейки), в том числе: сумма основного долга в размере 112 536, 69 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 121 180, 14 руб.; сумма пени в размере 88 016,99; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 417 руб., итого размер взыскиваемой суммы, с учетом госпошлины: 328 150,82 руб.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик Хаметов М.М. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее от ответчика поступили письменные возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, ссылаясь на отсутствие кредитного досье и пропуск срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что в обоснование заявленных требований истец указал, что 08.10.2014 г. ОАО Банк «Петрокоммерц» и Хаметов Марат Махмутович заключили кредитный договор № №... В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 127 400 руб.; срок пользования кредитом: 60 месяца(-ев); процентная ставка по кредиту: 17 % годовых.

В соответствии с условиями договора, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором.

В нарушение условий договора и положений законодательства должник не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Вместе с тем, кредитное досье заемщика было утрачено банком, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 25.01.2023 г. Банком предприняты действия по розыску материалов кредитного досье, путем направления служебного запроса в архивное управление департамента поддержки операционной деятельности операционного блока, однако, принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результате принесли.

Установлено также, что на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 22.01.2015 г., а также решения Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества Банк «Петрокоммерц» (протокол №26 от 22.01.2015 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ОАО Банк «Петрокоммерц» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ОАО Банк «Петрокоммерц».    

С 15.06.2015 г. (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц o реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ОАО Банка «Петрокоммерц» ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН ***) стал правопреемником ОАО Банка «Петрокоммерц» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, в что также подтверждается и п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».    

В подтверждение заключения кредитного договора истец предоставил выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответчика.

14.02.2023 г. и 10.04.2023 г. судом в адрес ПАО Банк «ФК Открытие» направлены судебные запросы о предоставлении документов, подтверждающих заключение кредитного договора, с условиями кредитования.

Вместе с тем, письменные доказательства заключения кредитного договора, его существенные условия, в материалы дела не представлены.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то есть по условиям о предмете договора, условиям, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условиям, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К существенным условиям кредитного договора относятся размер займа, срок предоставления займа, проценты за пользование кредитом, порядок погашения кредита и уплаты процентов, наличие штрафных санкций и т.д. (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям части 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В представленных стороной истца выписках по счету, за период с 08.10.2014 г. по 31.07.2021 г., указан номер счета - №... и владелец счета – Хаметов М.М.

При этом из указанной выписки невозможно определить факт предоставления кредита Хаметову М.М. сроком пользования кредитом – 60 месяцев, также отсутствуют сведения о размере и периодичности погашения кредита, процентной ставке.

В свою очередь, истцом не представлены доказательства принадлежности спорного счета Хаметову М.М., что исключает возможность признания установленным факта получения заемщиком денежных средств от истца на заявленных банком условиях. Каких-либо иных первичных финансовых документов в подтверждение факта заключения кредитного договора истцом суду также не представлено.

Исходя из того, что истцом не представлен оригинал кредитного договора или надлежащим образом заверенная копия его и иные допустимые и достоверные доказательства выдачи кредитных средств ответчику, условий кредитного договора, а представленная выписка по счету ответчика, составленная в одностороннем порядке банком, является внутренним банковским документом, которая не отвечает признакам допустимости и достоверности, суд приходит к выводу о недоказанности банком заявленных исковых требований.

Поскольку факт заключения между сторонами кредитного договора и получения ответчиком от истца денежной суммы не подтвержден, соответственно, у ответчика отсутствуют перед банком обязательства, вытекающие из кредитного договора, соответственно, исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании кредитной задолженности удовлетворению не полежат.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела по существу, Хаметовым М.М. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям договора погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, то есть, предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку в установленные договором сроки заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, то именно с этих дат у истца, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства в соответствующей части, а также процентов за пользование кредитом.

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В свою очередь, перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку истцом в материалы дела кредитный договор не представлен, рассчитать срок исковой давности, в отсутствии условий кредитования, не представляется возможным, в то время, как пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Ввиду того, что в удовлетворении основных исковых требований о взыскании задолженности отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Хаметову Марату Махмутовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2023 года.

Судья                     подпись             Минина О.С.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: