Решение от 03.04.2018 по делу № 02-1627/2018 от 06.02.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата                                                                 адрес

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску фио к наименование организации  о взыскании суммы платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с иском к наименование организации о взыскании суммы платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек, мотивируя свои требования тем, что  дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому истцу ответчиком предоставлены денежные средства – кредит в размере сумма сроком на  месяцев. В условия кредитного договора были включены условия об обязательном страховании жизни и здоровья заёмщика, выдан страховой полис и в качестве оплаты страховой премии списана сумма в размере сумма дата истцом ответчику направлена претензия  с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от программы страхования в связи с утратой интереса. Истец добровольно пользовался услугами по страхованию с дата по дата – 16 месяцев, в связи с чем полагает, что подлежит возврату сумма в размере пропорционального не истекшему сроку действия пакета кредитования, что составляет сумма Истец просит взыскать денежные средства в размере сумма, моральный вред в размере сумма, штраф в размере %  от взысканной суммы и судебные расходы.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в удовлетворении требований просил отказать.

Суд, огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, дата между истцом фио и ответчиком наименование организации заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере сумма, сроком возврата –месяцев с даты заключения договора, под  процент годовых. Согласно п.11 индивидуальных условий предоставления потребительского кредита, денежные средства предоставлялись на покупку транспортного средства в размере сумма и на оплату страховой премии по договору личного страхования в размере сумма

 дата  между истцом и ответчиком наименование организации оформлен договор  страхования от несчастных случаев №, согласно условиям которого размер страховой премии и порядок ее оплаты определен в размере сумма со сроком оплаты не позднее дата Кроме этого в соответствии со страховым полисом установлено, что условия возможного возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования определяются в соответствии с условиями программы страхования (л.д.13-21).

дата истцом в адрес ответчика направлена претензия об отказе от участия в программе страхования и возврате суммы в размере пропорционального не истекшему сроку действия пакета кредитования, что составляет сумма Требования истца остались без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, договор страхования и кредитный договор являются различными договорами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, стороны вправе самостоятельно на добровольной основе заключить любой договор, не противоречащий законодательству.

Согласно п. 2 ст. 1, 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из представленных доказательств, договор страхования подписан сторонами, волеизъявление на заключение договора страхования истец сделал добровольно. Доказательств того, что отказ истца фио от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется и истцом таковых в судебное заседание не представлено.

Договор страхования, в рамках которых фио приняты на себя определенные обязанности, в том числе по оплате страховой премии в согласованном размере, заключен истцом непосредственно со страховой компанией, при этом согласно представленным истцом документам усматривается, что истец был ознакомлен о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие наименование организации решения о предоставлении  кредита.

Истиц добровольно подписал все документы в рамках кредитной сделки на предложенных банком условиях, выразив свое согласие, в том числе в отношении заключения индивидуального договора страхования и уплаты страховой премии страховщику посредством безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет наименование организации с ее расчетного счета в наименование организации, что подтверждается личной подписью истца на договоре.

Вся достоверная информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя, копия программы страхования, на условиях которой заключен договор, вручена истцу, что подтверждает его подпись в договоре страхования.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ и п.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заёмщиком риска своей ответственности.

 При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие личное страхование являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а потому условия кредитного договора  от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиком не противоречат требованиям закона и не нарушают права истца как потребителя.

Согласно адрес письма Президиума ВАС Российской Федерации от дата N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора о страховании жизни заемщика не ущемляет его прав и не является навязываемой услугой, если заемщик имел возможность заключить с банком такой договор и без названного условия.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Несмотря на обеспечение исполнения обязательств договором страхования, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил.

Таким образом, будучи дееспособным, истец фио при заключении договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемых сделок, сопоставить их со своими действительными намерениями, в том числе истец мог отказать от заключения указанного договора страхования

В соответствии  с условиями Программы страхования предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования действия договора страхования прекращается. При этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается за исключением оговоренных обстоятельств право страхователя отказать от договора (л.д.19).

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих доводов или возражений.

Истец не представил суду доказательств незаконности условий кредитного договора и незаконности договора страхования, соответственно, нет оснований для взыскания страховой премии.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения требований истица не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основных требований о взыскании страховой премии, не имеется оснований для удовлетворения сопутствующих требований о взыскании штрафа, компенсации морального вреда по Закону "О защите прав потребителей" и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░  ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░: