Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2083/2016 ~ М-1267/2016 от 20.05.2016

Дело №2-2083/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2016 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Казаркиной И.Ф.,

при секретаре Бабайкиной Е.А.,

с участием представителя ответчика адвоката Чернова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Керме Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Керме Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №…. от … года в размере.. коп. (из них: основной долг …. коп.); судебных расходов в размере … руб. Исковые требования мотивированы сле6дующими обстоятельствами. На основании решения годового Общего собрания акционеров Открытого Акционерного Общества ТрансКредитБанк» от … года (протокол от … № 05), а также решения единственного акционера Банка ВТБ24(ПАО) от … года (решение № 05/13) ВТБ24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк», что подтверждается выпиской из Устава Банка. ВТБ24 (ПАО) является правопреемником Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и Ответчиков, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 10 октября 2013 года ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого в настоящее время является ВТБ 24 (ПАО) (далее - Истец/Банк) и Керме Д.А. (далее -Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № … (далее – Кредитный договор) о предоставлении Заемщику кредита в сумме … руб…. коп. (далее - Кредит) путем присоединения Заемщика к «Общим условиям потребительского кредитования» ОАО «Транскредитбанк» (далее - Общие условия). Кредит предоставлялся сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование Кредитом 22% годовых, ежемесячный платеж но Кредиту должен вноситься 11 числа каждого месяца в размере … рублей. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Согласно п. 1.3 Общих условий «Заявление-Анкета является офертой Заёмщика Кредитору, и в случае одобрения Кредитором существенных условий, указанных в Заявлении-Анкете, и осуществления Кредитором действий, указанных ниже, Общие условия кредитования, а также все условия и положения Заявления-Анкеты и Графика платежей совместно составляют Кредитный договор, заключенный сторонами. Зачисление Кредитором суммы кредита, указанной в Заявлении-Анкете, на счет Заемщика, указанный в п. 3.2.1. Общих условий, является акцептом оферты Заёмщика и фактом заключения Договора. Согласно ст.809 ГК РФ, п.4.1, 4.2 Общих условий «Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в процентах годовых в размере, указанном в Заявлении-Анкете. Проценты начисляются Кредитором на фактический остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 иди 366 соответственно). В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п. 5.1.1 Общих условий погашение основного долга и уплата процентов производится Заёмщиком ежемесячно, Аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере, указанном в Заявлении-Анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляются в погашение основного долга. Процентный период составляет один календарный месяц, за исключением первого и последнего процентного периода. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме. Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком в Дату платежа по кредиту, указанную в Заявлении-Анкете, но не позднее 26-го числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течение всего срока действия Договора в соответствии с Графиком платежей. Если Дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. Согласно п.3.2. Общих условий Кредитор предоставляет Заёмщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Заёмщика в рублях, открытый у Кредитора для отражения операций по банковским картам, или на текущий банковский счет Заёмщика в рублях, открытый у Кредитора. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 11.10.2013 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме … рублей. По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 8.1. Общих условий потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив Ответчику соответствующее уведомление. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Согласно ст. 330 ГК РФ и п.9.1 Общих условий в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от «уровня просрочки платежа», который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов (без учета процентов на просроченный основной долг) на Дату платежа по кредиту к текущему Аннуитетному платежу с округлением полученного значения до целого числа в большую сторону. Штраф взимается за каждое нарушение Заёмщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 5.1. Общих условий кредитования, в день, следующий за днём неисполнения обязательств, за исключением первого уровня просрочки, при котором штраф взимается с 15 (пятнадцатого) календарного дня со дня неисполнения обязательств. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на.. г. составляет … руб., из которых: …. руб. - пени. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на … г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет … руб., из которых: ….

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает, сообщил, что сумма задолженности не изменилась.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела в порядке гл. 10 ГПК РФ по последнему известному месту жительства. Согласно сведениям МО УФМС России снят с регистрационного учета по месту жительства в г. Шуе и Шуйском районе в связи с убытием в г. Геленджик Краснодарского края. В соответствии со сведениями ОУФМС по Краснодарскому краю в г. Геленджике зарегистрированным по месту жительства (пребывания) либо снятым с регистрационного учета, а также состоящим на миграционном учете в г. Геленджике и его внутренних территориальных округах не значится. Таким образом, место жительства ответчика суду неизвестно. Учитывая изложенное, на основании ст. 50 ГПК РФ ответчику назначен адвокат.

Представитель ответчика адвокат Чернов А.В. в судебном заседании возражал в удовлетворении иска, поскольку место нахождения ответчика неизвестно, неизвестны причины, по которым ответчик не оплачивал задолженность по кредиту.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, принял решение о рассмотрении дела при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.3 Общих условий «Заявление-Анкета является офертой Заёмщика Кредитору, и в случае одобрения Кредитором существенных условий, указанных в Заявлении-Анкете, и осуществления Кредитором действий, указанных ниже, Общие условия кредитования, а также все условия и положения Заявления-Анкеты и Графика платежей совместно составляют Кредитный договор, заключенный сторонами. Зачисление Кредитором суммы кредита, указанной в Заявлении-Анкете, на счет Заемщика, указанный в п. 3.2 Общих условий, является акцептом оферты Заёмщика и фактом заключения Договора.

В соответствии ст.809 ГК РФ, п.4.1, 4.2 Общих условий «Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в процентах годовых в размере, указанном в Заявлении-Анкете. Проценты начисляются Кредитором на фактический остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 иди 366 соответственно).

В силу п. 5.1.1 Общих условий погашение основного долга и уплата процентов производится Заёмщиком ежемесячно, Аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере, указанном в Заявлении-Анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляются в погашение основного долга. Процентный период составляет один календарный месяц, за исключением первого и последнего процентного периода. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме. Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком в Дату платежа по кредиту, указанную в Заявлении-Анкете, но не позднее 26-го числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течение всего срока действия Договора в соответствии с Графиком платежей. Если Дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п.3.2. Общих условий Кредитор предоставляет Заёмщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Заёмщика в рублях, открытый у Кредитора для отражения операций по банковским картам, или на текущий банковский счет Заёмщика в рублях, открытый у Кредитора.

Судом установлены следующие обстоятельства.

На основании решения годового Общего собрания акционеров Открытого Акционерного Общества ТрансКредитБанк» от … года (протокол от …. № 05), а также решения единственного акционера Банка ВТБ24(ПАО) от … года (решение № 05/13) ВТБ24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк», что подтверждается выпиской из Устава Банка. ВТБ24 (ПАО) является правопреемником Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и Ответчиков, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Указанные обстоятельства подтверждаются Уставом Банка ВТБ 24 (ПАО), представленным в материалы дела, выпиской из ЕГРЮЛ.

В соответствии с договором № … от … года, заключенным между Истцом и Ответчиком, Керме Д.А. получил от ПАО «Банк ВТБ24» (бывший ОАО «ТрансКредитбанк») кредит в размере … рублей с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере … % годовых, что подтверждается копией заявления-анкеты на потребительский кредит без обеспечения.

Согласно указанному заявлению-анкете ответчик получил, ознакомился и согласен с Общими условиями потребительского кредитования, действующими на дату подписания настоящего заявления-анкеты. В случае, если ОАО «ТрансКредитбанк» в срок, установленный внутренними нормативными документами банка, будет принято положительное решение о предоставлении кредита, настоящее заявление-анкета, а также Общие условия и График платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между ответчиком и ОАО «ТрансКредитбанк» в качестве кредитора.

Сторонами согласованы условия кредитного договора, в соответствии с которыми график погашения задолженности следующий: не позднее платежной даты (20 числа каждого месяца) подлежит возврату сумма не менее минимального платежа, включающего в себя 5 % от суммы ссудной задолженности, существующей на последнюю расчетную дату, проценты, начисленные и выставленные к погашению на последнюю расчетную дату на ссудную задолженность, возникшую ранее, чем в отчетный период, а также иную задолженность (при наличии), рассчитанную в соответствии с Общими условиями.

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 11.10.2013 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 370 000,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 8.1. Общих условий потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив Ответчику соответствующее уведомление, копия которого предоставлена в материалы дела.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Согласно ст. 330 ГК РФ и п.9.1 Общих условий в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от «уровня просрочки платежа», который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов (без учета процентов на просроченный основной долг) на Дату платежа по кредиту к текущему Аннуитетному платежу с округлением полученного значения до целого числа в большую сторону. Штраф взимается за каждое нарушение Заёмщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 5.1. Общих условий кредитования, в день, следующий за днём неисполнения обязательств, за исключением первого уровня просрочки, при котором штраф взимается с 15 (пятнадцатого) календарного дня со дня неисполнения обязательств.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на 06 мая 2016 г. составляет.. руб., из которых: … руб. - пени.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 06.05.2016 г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет … руб., из которых: … руб. - пени.

Расчет ответчиком не оспорен, суд находит его верным, соответствующим условиям договора.

Доказательств погашения имеющейся задолженности стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, суд признает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

В материалах гражданского дела имеется платежное поручение от 17 мая 2016 года № 815 об оплате истцом государственной пошлины в сумме … руб. при обращении в суд.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме … руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 195-198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Керме Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Керме Д.А. в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на 06 мая 2016 года в размере … руб. …. руб. – пени.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.Ф. Казаркина

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2016 года.

Согласовано