Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1075/2016 ~ М-1084/2016 от 08.07.2016

Дело №2-1075/2016

Поступило в суд 08.07.2016 г.

                                                                  РЕШЕНИЕ

                                        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«28» июля 2016 г.                                                                                                 р.п.Ордынское

           Ордынский районный суд Новосибирской области в составе председательствующий судья Карманов А.И. при секретаре Елистратовой Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Брюхова Александра Владимировича к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей

                                                                УСТАНОВИЛ:

         В Ордынский районный суд Новосибирской области поступил иск Брюхова Александра Владимировича к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту Банк) о защите прав потребителей. В обосновании иска, Брюхов А.В. указал на то, что между сторонами был заключен кредитный договор № г. в рамках которого истцу был открыт лицевой банковский счет для осуществления расчетов по кредиту.

          01.06.2016 года Банку было вручено заявление истца с требованием исключения из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ условий о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №, закрытии данного банковского счета, предоставлении банковских реквизитов для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. На обращение истца ответчик не ответил и добровольно банковский счет не закрыл, что, по мнению истца, нарушает ее права как потребителя. Ссылаясь на положения п. 1 ст. 859 ГК РФ, истец просит суд исключить из кредитного договора № условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №, обязать ответчика закрыть банковский счет N№ открытый на имя Брюхова А.В. в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика предоставить истцу банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 15000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы.

       В судебное заседание истец Брюхов А.В. не явился, уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие

      Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, уважительности причин не явки не сообщил суду. Согласно поступившего в суд отзыва, с иском был не согласен указывая на то, что счет открытый на имя истца может быть закрыт только после выполнения истцом взятых на себя обязательств по возврату денежных средств, при закрытии банковского счета истцу некуда будет перечислять денежные средства во исполнение взятого на себя обязательства, за открытие и обслуживание счета денежные средства с истца не брались в связи с чем не нарушены его права.

      Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

      Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

      В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

     Согласно Анкеты-заявления (л.д.14) о предоставлении кредита, между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Брюховым А.В. на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств заемщика 14 декабря 2016 г. был заключен кредитный договор N № в рамках которого был открыт карточный счет № на который производилось перечисление кредитных денежных средств, а также зачисление денежных средств истцом для погашения задолженности по кредитному договору. Согласно п.8 кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на данном счете денежных средств и их дальнейшем списании Банком в погашение задолженности (л.д.17)

      Толкование текста заявления позволяет сделать вывод, что заключенный Брюховым А.В. с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» договор является смешанным договором, который одновременно обладает признаками кредитного договора и договора банковского счета, поскольку действия по открытию счета являются его отдельным предметом.

     В соответствии с п.1.12 Положения ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998 г. «О предоставлении (размещении) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

        В соответствии с п.п.1.5,1.8 Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии платежных карт и об операциях совершаемых с их использованием», кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

         Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

      Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 ("Вестник Банка России" от 8 октября 1998 года N 70-71, от 19 сентября 2001 года N 57-58) (далее - Положение Банка России N 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

      Согласно п.1 ст.846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

      В соответствии со ст.848 ГК РФ, Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

        Пунктом 1 ст. 859 ГК РФ предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 4 ст. 859 ГК РФ).

      Банковский счет – это счет, который банк открывает для физических и юридических лиц для накапливания на нем безналичных денежных средств, которые имеют целевое назначение и дает возможность принимать участие этим лицам в безналичном обороте денежных средств. Отличают такие виды банковских счетов: валютный, бюджетный, расчетный, корреспондентский, текущий, сберегательный, транзитный и др. Банковские счета нумеруют в согласии с установленными правилами и являют собой числовой код, который отображает характеристики: валюту, в которой он открыт; назначение счета; банковское подразделение, которое открыло счет; ключ и лицевой номер счета.

       В материалах дела имеется требование Брюхова А.В., принятое банком 30 мая 2016 г. (л.д.23-24), в котором истец, среди прочего, просил ответчика закрыть открытый на его имя банковский счет №.

         Согласно п. 1.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в книгу регистрации открытых счетов. В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

        Согласно содержания ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», карточный счет не относится к ссудному, открытие и ведение банковских счетов является самостоятельной услугой банка

        На основании вышеизложенного суд считает, что указанный в вышеуказанном договоре счет с числовым № как карточный является банковским и на него распространяются положения порядка его закрытия предусмотренные ч.1 ст.859 ГК РФ

         В связи с тем, что требования Брюхова А.В., изложенное в заявлении о закрытии счета не исполнено банком, закрытие счета не лишает истца возможности погашать задолженность по кредитному договору иными способами, в частности, путем внесения денежных средств в кассу банка или через терминалы самообслуживания, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

       Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено возмещение морального вреда потребителю причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

       Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

       Поскольку на правоотношения между истцом и ответчиком в силу указанных выше норм права в части компенсации морального вреда распространяются нормы ФЗ РФ «О защите прав потребителей», виновными действиями ответчика нарушены права истца, как потребителя, то требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда являются обоснованными. Размер компенсации морального вреда определяется судом. С учетом обстоятельств дела, объема и характера причиненных истцом нравственных страданий, наличия и степени вины ответчика, индивидуальных особенностей истца - потребителя, иных заслуживающих внимания обстоятельств дела, а также требований разумности и справедливости, данное требование истца подлежит удовлетворению в размере 1000 рублей.

      В соответствии с п.6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

      С учетом положений п.6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителя», суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы взысканной с ответчика в пользу истца, что составляет 500 рублей.

       В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

      В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

      В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

     В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона предоставляет суду доказательства, как в подтверждении своих требований, так и возражений.

    Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных издержек связанных с оплатой услуг представителя в сумме 15000 руб. Вместе с тем, как следует из договора об оказании услуг от ДД.ММ.ГГГГ заключенного Брюховым А.В. с ИП Ширяевым Г.Т. и квитанции № об оплате данных услуг, предоставленных суду стороной истца, Брюховым А.В. были понесены судебные издержки связанные с оплатой услуг представителя в размере 5000 руб., которые суд оценивает как разумные и считает возможным взыскать их с ответчика в указанном размере.

      На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

                                                                           РЕШИЛ:

      Иск Брюхова Александра Владимировича к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

      Исключить из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Брюховым Александром Владимировичем и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №.

     Обязать ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» закрыть банковский счет № открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Брюхова Александра Владимировича с ДД.ММ.ГГГГ.

     Обязать ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»    предоставить Брюхову Александру Владимировичу банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

      Взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»    в пользу Брюхова Александра Владимировича компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 500 руб., судебные издержки связанные с оплатой услуг представителя в сумме 5000 руб.

     В остальной части иска отказать.

     Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский Областной суд в течение месяца.

Судья