Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-10630/2016 ~ М-10802/2016 от 14.09.2016

             № 2-10630/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес>                                         14 октября 2016 года

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Калашниковой С.В., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк «<данные изъяты>», обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о признании пункта 9 кредитного договора ничтожным, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о признании пункта 9 кредитного договора ничтожным, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №. Сумма кредита 880 500 рублей, срок кредита – 60 месяцев, размер процентной ставки по кредиту - 15,50% годовых. С истца было взыскано по договору страхования 80 520 рублей, истец на руки получил 800 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером. Положения кредитного договора были сформулированы самим Банком таким образом, что без страхования кредит не выдавался. Получение кредита было напрямую обусловлено заключением договора страхования, в то же время получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка направлено требование о возврате страховой премии. Однако добровольно вернуть незаконную сумму в размере 80 520 рублей на счет истца ответчик отказался. ДД.ММ.ГГГГ истцу по всем вопросам, возникающим в рамках заключенного договора страхования, порекомендовали обратиться к страховщику. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о возврате страховой премии в адрес ООО «<данные изъяты>», которое было проигнорировано. ДД.ММ.ГГГГ отправлено через курьерскую службу ООО «<данные изъяты>» второе письмо с заявлением на отказ от страховки и возврат страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ получен ответ об отказе в выплате. Просит признать п. 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1, в части уплаты комиссии за подключение к программе страхования недействительным (ничтожным) в силу закона. Взыскать с ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» денежные средства, уплаченные в счет взносов за страховую премию по программе страхования в размере 80 520 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 919,90 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф.

    Согласно определения суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ПАО «<данные изъяты>» на правопреемника - Банк «<данные изъяты>» в связи с реорганизацией в форме присоединения.

Истец в судебное заседание не явился, представил заявления с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Представители ответчиков ПАО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, уважительных причин неявки суду не представили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, при таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке согласно ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ).

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО Банк «<данные изъяты>» ( до реорганизации в форме присоединения ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор №, согласно которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 880 500 рублей, срок кредита – 60 месяцев под 15,50% годовых, что подтверждено условиями договора, страховым полисом НМ №, графиком погашения задолженности по договору, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением № на выдачу кредита/транша, заявлением на составление платежного поручения.

Согласно подписи истца в кредитном договоре, графике гашения кредитного договора он выразил свое согласие со всеми условиями договора.

Из заявления-анкеты истца о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он просит предоставить ему кредит в сумме 880 520,00 рублей, срок кредита - с даты зачисления денежных средств на счет клиента по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

При заключении кредитного договора ФИО1 самостоятельно выбран вариант добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, и выбрана страховая компания - ООО «<данные изъяты>».

Обратившись к Страховщику с заявлением на страхование НМ № от ДД.ММ.ГГГГ,ФИО1 добровольно принял решение о заключении договора страхования, о чем свидетельствует его подпись в указанном заявлении.

Кроме того, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ содержит информацию о том, что страхование является добровольным, договор страхования от несчастных случаев и болезней может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования, по усмотрению заявителя, и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, и не ставит условия кредитования в зависимость от наличия или отсутствия договора страхования.

Более того, своей подписью в заявлении на предоставление потребительского кредита заемщик дал согласие на оформление личного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков, связанных с потерей работы, стоимость которого составляет 80 520,00 рублей ( раздел 4 Заявления), а также подтвердил свое ознакомление с альтернативным вариантом предоставления кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита) условиях без обязательного заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом лично подписано заявление на страхование НМ № и приложение № к нему, согласно которого он просит заключить с ним и в отношении него договор страхования добровольного страхования жизни на условиях, изложенных в заявлении на страхование, страховом полисе добровольного страхования жизни на срок 1822 дня со страховой суммой в соответствии с таблицей страховых сумм, указанных в Приложении № к Заявлению, страховая премия составила 80 520 рублей.

Согласно страхового полиса Добровольного страхования жизни НМ №, заключенного между истцом и ООО «Открытие Страхование жизни» страховыми случаями являются: смерть застрахованного ( п.3.1), установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая, страховая премия составляет 80520 рублей и должна быть оплачена единовременно в полном объеме в течение пяти календарных дней с даты выдачи страхового полиса путем безналичного перечисления на расчетный счет страховщика. Факт получения страхового полиса подтверждается личной подписью истца в заявлении на страхование, свидетельствующей о соответствии волеизъявлении истца.

ДД.ММ.ГГГГ истцом также дано распоряжение и представлено ответчику ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» заявление на составление платежного документа о перечислении ООО «<данные изъяты>» страхового взноса по договору страхования 25-21/34409 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80 520 рублей, имеющими подпись истца.

Вышеуказанный полис страхования истец получил и обязуется выполнять условия страхования, что подтверждается его подписью в заявлении.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст.431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст.ст.927, 934 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.3, 5 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № от ДД.ММ.ГГГГ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

    Статья 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, указанная норма не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон, что и было сделано при заключении договора с истцом.

    Между тем, кредитный договор не содержит условий об обязательности страхования жизни и здоровья, иного в суде не добыто.

    В силу п.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. Из просительной части искового заявления следует, что какие-либо требования истца к ответчику ООО «<данные изъяты>» отсутствуют.

    Поскольку ответчик ПАО «Банк «<данные изъяты>» не является стороной в заключенном истцом договоре страхования, а денежные средства перечислены ответчиком на основании распоряжения истца, то оснований для взыскания денежных средств, составляющих размер страховой премии по договору страхования с ответчика, нет.

Суд полагает, что истец в силу требования статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил суду доказательств, что ответчик не предоставил информацию о действительной стоимости кредита, поскольку опровергается подписанным истцом заявлением-анкетой о выдаче кредита в сумме 880 520 рублей, кредитным договором, графиком погашения задолженности, являющимся приложением к Индивидуальным условиям.

Доводы истца о нарушении потребительских прав истца по навязыванию страхования при заключении кредитного договора суд находит голословными, поскольку обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было. Истец при оформлении заявления на предоставление потребительского кредита согласовал индивидуальные условия и сумму займа в размере 880 520 рублей. Кроме того, согласно заявлений, истцом заключены договор добровольного страхования с индивидуальными условиями, что отражено также и в платежных документах об оплате страховой премии.

Таким образом, судом не установлено нарушения прав истца ответчиком при заключении договора кредитования.

С учетом изложенного, в удовлетворении требований истца о признании пункта 9 кредитного договора ничтожным, взыскании страховой премии надлежит отказать.

Учитывая, что судом в удовлетворении вышеуказанных требований отказано, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк «<данные изъяты>», обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о признании пункта 9 кредитного договора ничтожным, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья         подпись            С.В. Калашникова

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.