Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1827/2014 ~ М-1439/2014 от 12.03.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06.06.2014 года

Ленинский районный суд города Самары в составе

председательствующего судьи Дурновой Н.Г.

при секретаре Поповой Я.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1827/2014 по иску Цимлякова А. Н. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития « об обязании включить в договор банковского вклада в реестр обязательств и взыскании суммы

УСТАНОВИЛ:

Цымляков А.Н. предъявил иск к ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о понуждении передать сведения о включении в реестр вкладчиков и выплате суммы страхового возмещения.

Из иска следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Цымляковым А. Н. и Открытым акционерным обществом «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития был заключен договор банковского вклада № в соответствии с которым Ответчик принял во вклад от Истца денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, сроком хранения до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по вкладу <данные изъяты>% годовых. Денежные средства во вклад Истец вносил наличными по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» на своем сайте <данные изъяты> сообщил о наступлении ДД.ММ.ГГГГ страхового случая в отношении кредитной организации Открытое акционерное общество «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» <адрес>, регистрационный номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций <данные изъяты> в связи с отзывом у нее лицензии на осуществление банковских операций на основании приказа Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № №

Истец обратился в подразделение ОАО «<данные изъяты>» в <адрес> за выплатой страхового возмещения по вкладу. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» выдал Истцу сообщение об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием его в реестре обязательств Ответчика перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Он, как вкладчик, обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлениями о выплате возмещения по вкладу, однако им в этом отказано в связи с отсутствием сведений о ней в реестре обязательств Открытого акционерного общества «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития».

Он обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлениями о внесении ее в реестр вкладчиков, однако до настоящего времени какого-либо ответа не получил, в реестр вкладчиков ООО «ВСБ» он не внесен.

Поскольку он заключил договор банковского вклада до отзыва лицензии, каких-либо нарушений при заключении договора банковского вклада и совершении операций по вкладам им допущено не было, считает, что наступил страховой случай, в связи с чем, ему обязаны выплатить сумму страхового возмещения в размере внесённого им вклада.

ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» является участником системы обязательного страхования вкладов, в связи с чем, на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» у Истца возникло право требовать возмещение по вкладу.

Указанным законом предусмотрена обязанность Ответчика при таких обстоятельствах сформировать реестр обязательств перед вкладчиками по установленной форме, в который должны быть включены все вкладчики, заключившие договор банковского вклада с банком до дня отзыва лицензии, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Однако Ответчик не включил сумму вклада Истца по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Договор банковского вклада, исходя из смысла действующего законодательства, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Истцом представлено доказательство - приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о внесения наличных денежных средств по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Ссылаясь на указанные обстоятельства просит с ОАО «Межрегиональный Волго- Камский банк реконструкции и развития» и с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возложить обязанность по включению договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. в реестр обязательств ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» ; взыскать сумму страхового возмещения по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> руб.; судебные издержки по оплате нотариальной доверенности представителю - <данные изъяты> руб., госпошлину - <данные изъяты> руб.

В дальнейшем истец уточнил требования. Просит обязать ОАО «Межрегиональный Волго- Камский банк реконструкции и развития» включить договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. в реестр обязательств; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> руб. С Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскать сумму страхового возмещения по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. Возместить истцу судебные издержки по оплате нотариальной доверенности представителю <данные изъяты> руб., госпошлину - <данные изъяты> руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требований к ОАО «Межрегиональный Волго- Камский банк реконструкции и развития» взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> руб. прекращено в связи с неподсудностью суду.

В судебном заседании Цымляков А.И. и ее представитель А.А. заявленные требования полностью поддержали по изложенным выше основаниям, просили их удовлетворить.

Открытое акционерное общество «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Представитель ГК АСВ, являющейся конкурсным управляющим Открытого акционерного общества «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», действующий на основании доверенности, в удовлетворении заявленных требований просил отказать, представил соответствующий письменный отзыв. Как видно из пояснений представителя документы, отражающие снятие денежных средств со счетов ООО «<данные изъяты>» и ООО <данные изъяты>» и внесение во вклад истцом по настоящему делу, не отражают реальных банковских операций, а являются техническими записями. Поскольку истец наличные денежные средства в банк не вносил, договоры, заключённые с ним являются недействительными. Действия ООО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» по фактическому переводу в условиях утраты Открытым акционерным обществом «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» платёжеспособности средств на счет истицы, имеют целью обойти установленный законом о страховании вкладов и банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, в связи с чем, является злоупотреблением правом. При таких обстоятельствах, считает, что у агентства отсутствуют обязательства перед истцом.

ООО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>», привлечённые к участию в деле в качестве третьих лиц, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщали, ранее были представлены письменные пояснения, согласно которых полагают иск подлежащим удовлетворению.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу ст.224 Гражданского кодекса РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Также им регламентирована компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, отношения между банками РФ, Агентством, ЦБ РФ (Банком России) и органами исполнительной власти РФ в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Согласно ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Гл. 2 данного Федерального закона за исключением денежных средств, указанных в ч.2 данной статьи.

Под вкладом законом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Согласно положениям ст.ст. 8-11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций, влечёт возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также ст. ст. 50.36. 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования юридических лиц к банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди за счёт имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей, в том числе требований вкладчиков - физических лиц.

Из имеющихся в материалах дела договора ДД.ММ.ГГГГ. и приходного кассового ордера следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Цымляковым А.И., с одной стороны, и Открытым акционерным обществом «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», с другой стороны, заключен договор банковского вклада № на основании которого открыт депозитный счет. В тот же день Цымляковым А.И. внес в кассу банка денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, что подтверждается приходным кассовым ордером.

Судом также установлено, что ООО «<данные изъяты>», № директором и учредителем которого является истец Цымляков А.Н., и ООО «<данные изъяты>», <данные изъяты> учредителем и директором которого является <данные изъяты> истца А.А., имели в банке расчетные счета № и № соответственно.

ДД.ММ.ГГГГ оформлены расходные операции по балансовому счёту кассы №№, отражающие выдачу через кассу банка денежных средств со счёта ООО «<данные изъяты>» в размере <данные изъяты> руб.

Со счёта ООО «<данные изъяты>» оформлены расходные операции по балансовому счёту кассы отражающие выдачу в размере <данные изъяты> руб.

Одновременно ДД.ММ.ГГГГ по счету Истца № Банком была отражена приходная операция по внесению Истцом денежных средств в размере <данные изъяты>.

Как видно из материалов дела истец обратился с заявлениями в ГК «Агентство по страхованию вкладов» ОАО «<данные изъяты>» о выплате возмещения по вкладам ООО «ВСБ», поскольку ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» является участником системы обязательного страхования вкладов однако ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщило им об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием соответствующих сведений в реестре обязательств Открытого акционерного общества «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года.

Предписанием главного управления по <адрес> ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ введён запрет на осуществление Открытом акционерном обществе «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, открытие расчётных и текущих счетов клиентам, не являющимся участниками банка, привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками банка на банковские счета, осуществление переводов по поручению физических лиц без открытых банковских счетов. Кроме того, банку предписывалось сформировать на конец операционного дня ДД.ММ.ГГГГ реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению банком.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Открытого акционерного общества «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Как следует из представленных ответчиком документов, в ДД.ММ.ГГГГ года значительно ухудшились показатели деятельности ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», имело место неисполнение обязательств перед клиентами банка, в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается выписками по расчетным счетам юридических и физических лиц. Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период банк перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ предписанием ГУ ЦБ РФ по <адрес> был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития».

Поскольку ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете банка.

Судом установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» являлось неплатёжеспособным.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской с корреспондентского счёта и картотекой не исполненных обязательств, оборотно-сальдовой ведомостью, решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, из которого следует, что на момент отзыва лицензии - ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» более <данные изъяты> дней не исполнял обязательства перед своими кредиторами, стоимость имущества (активов) банка была недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей; претензиями, в которых различные вкладчики требуют банк исполнить обязательства по выдаче денежных средств.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ по заявлению ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитная организация не исполнила платежные поручения ООО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» (представлены в банк ДД.ММ.ГГГГ года) на общую сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежными поручениями клиентов, содержащими отметку банка о принятии их ДД.ММ.ГГГГ года, выписками по счетам ООО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>», выписками по счету № «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств»

При указанных обстоятельств, суд считает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» не могли получить наличными денежными средствами в вышеуказанном размере.

Судом установлено, что Цымляков А.И. является учредителем и директором ООО «<данные изъяты>», а учредителем и директором ООО «<данные изъяты>» является <данные изъяты> Цымлякова А.И. А.А.

При таких обстоятельствах, учитывая, что при отсутствии достаточных средств на корреспондентском счёте банка внутренние банковские проводки являются техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, суд приходит к выводу о том, что в действительности ООО «<данные изъяты> и ООО «<данные изъяты>» не осуществляли снятие денежных средств со своих счетов, а произвели переоформление остатка на расчетных счетах юридических лиц на Цымлякова А.И. с целью преимущественного удовлетворения своих требований к банку за счет получения страхового возмещения.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком банку не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму. Соответственно техническое совершение приходных записей по счёту, не означает поступления на его счёт денежных сумм, т.е. не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 Гражданского кодекса РФ.

По существу в данном случае, имела место фактическая неплатежеспособность банка, при которой снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Таким образом, суд считает, что истец по настоящему делу не вносил денежные средства в кассу Открытого акционерного общества «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития». Документы, отражающие снятие денежных средств со счетов ООО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» и внесение во вклад истцом по настоящему делу, не отражают реальных банковских операций, а являются техническими записями.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленные истцами в обоснование своих требований приходные кассовые ордера носят, по существу, фиктивный характер, поскольку факт внесения денег в кассу, который призваны отражать данные документы, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Указанные ордера отражают не реальный приход денег, а внутренние проводки банка. Техническое совершение записей по счётам не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает права на получение страхового возмещения.

Доводы истца том, что он вносил денежные средства, а также о том, что банк в тот момент был платёжеспособным, что подтверждается платёжными документами банка, не могут служить основанием для удовлетворения заявленных истцом требований, поскольку, как установлено судом, в картотеке банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отражены не проведённые платежи клиентов на сумму более <данные изъяты> млн руб., т.е. объём требований вкладчиков банка значительно превышал объём денежных средств, проведённых банком в качестве выплат.

Доводы истца и третьих лиц о том, что сведениями о неплатежеспособности банка они не располагали, и что банк в тот момент работал в обычном режиме, что истец имел денежные средства, следовательно, мог внести их на счёт в банк, не имеют правового значения для данного дела.

Учитывая изложенное, требования истца являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Цимлякова А. Н. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития « об обязании включить в договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ. в реестр обязательств и взыскании суммы страхового возмещения по договору банковского вклада - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Самарский областной суд через Ленинский районный суд города Самары.

Срок изготовления решение в окончательной форме 10.06. 2014г.

Судья подпись Дурнова Н.Г.

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Секретарь