Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1646/2018 ~ М-931/2018 от 05.03.2018

Решение

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Умновой Е.В.,

при секретаре Суровцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Самара гражданское дело № по иску ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на наложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №-№ состоящий из заявления на предоставление кредита и открытии текущего счета, условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация ОАО Банк «Открытие» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк», изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». В результате указанных реорганизаций ОАО Банк «Открытие» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всем прав и обязанностей ОАО Банк «Открытие».

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от <данные изъяты> решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО ««Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», запись о прекращении деятельности ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» путем реорганизации в форме присоединения внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям кредитного договора с ФИО1 цель кредита оплата стоимости транспортного средства, сумма кредита <данные изъяты> руб., срок кредита – <данные изъяты> месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту 16,9 % годовых, размер первого ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., дата платежа – 26 число каждого календарного месяца, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, размер штрафа за несвоевременное предоставление ПТС – 300 руб. за каждый день просрочки.

Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ. путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщика последним в залог банку передан автомобиль марки <данные изъяты>

В соответствии с п. 5.1.1 Условий погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Банк рекомендует заемщику вносить на СКС или текущий счет сумму денежных средств, равную сумме ежемесячного платежа, в срок не позднее 2 рабочих дней до даты платежа, определенной Графиком платежей.

В соответствии с п. 10.3 Условий заемщик обязался осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором и возмещать банку все издержки, связанных с получением от заемщика исполнения по кредитному договору.

В силу п. 5.3 Условий Банк в праве по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности, в том числе в случае нарушения заемщиком его обязательств, в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 30 дней. При этом требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается заемщику лично.

Направление требования не является обязательным порядком урегулирования спора. Банк в праве при наличии оснований, предусмотренных законодательством РФ или условиями кредитного договора, обратиться в суд с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В случае если в сроки, установленные в требовании банка, задолженность заемщика не будет погашена им в добровольном порядке, данная задолженность в конце рабочего дня переносится на счета просроченной задолженности и со следующего считается просроченной с начислением неустойки, предусмотренной договором.

В течение срока действия кредитного договора погашение ответчиком задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ. осуществлялось с периодическим нарушением сроков платежей, с ДД.ММ.ГГГГ. погашение кредита заемщиком не осуществляется.

Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита, однако, до настоящего времени требование заемщиком не исполнено.

Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 232 553,12 руб., в том числе: 187 107,88 руб. – просроченный основной долг, 16 035,24 руб. – просроченные проценты, 4 597,51 руб. – пени за просроченные проценты, 24 812,49 руб. – пени за просроченный основной долг.

Учитывая размер просроченных платежей, сроки просрочки, истец считает, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора является существенными, достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно п. 7.1 Условий исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. Оценочная стоимость транспортного средства устанавливается равной стоимости автомобиля, указанной в договоре купли-продажи. Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и ФИО1, спецификации к нему, цена автомобиля составила <данные изъяты> руб. Сумма предоплаты в размере 257 000 руб. внесена заемщиком за счет собственных средств. Однако, в связи с тем, что с даты заключения договора купли-продажи прошло более 5 лет, оценочная стоимость автомобиля, указанная в договоре купли-продажи, является неактуальной. С учетом данных обстоятельств истцом заказан отчет об оценке предмета залога с целью определения рыночной стоимости ТС на момент рассмотрения гражданского дела. Согласно отчету № об определении рыночной стоимости автотранспортного средства – легкового автомобиля <данные изъяты> рыночная стоимость предмета залога составляет 657 000 руб.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> заключенный между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в размере 232 553,12 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 525,53 руб. и обратить взыскание на заложенное транспортное средство Nissan Juke VIN №, 2011 г.в., цвет белый, ПТС <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 657 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, однако конверты с повестками возвратились с пометкой «истек срок хранения», кроме того, в материалах дела имеется отчет об извещении с помощью смс-сообщения, свидетельствующий о доставке сообщения о дате, времени и месте судебного разбирательства, на абонентский номер, зарегистрированный на имя ответчика.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. № бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился к ОАО Банк «Открытие» с заявлением №-ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и открытии текущего счета, в котором просил кредитора предоставить кредит для оплаты стоимости (части стоимости) транспортного средства на условиях «Тарифы и Условия предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение иностранных автомобилей по программе «Удобный».

Из заявления следует, что сумма кредита составила <данные изъяты> руб., срок кредитования – 60 месяцев, способ погашения кредита – путем внесения ежемесячного платежа 26 числа каждого календарного месяца; размер первого ежемесячного платежа -14 830 руб., процентная ставка за пользование кредитом составила – 16,9 % годовых, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – 0,5%, неустойка за неисполнение обязательств по досрочному погашению задолженности по кредиту в размере 0,3 %, проценты начисляются на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Предмет залога - <данные изъяты>.

Стоимость автомобиля, предмета залога определена на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ФИО1 и <данные изъяты>-Н», в размере <данные изъяты> руб.

В п. 1 заявления заемщик ФИО1 просит кредитора принять в залог в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору транспортное средство в разделе 4 заявления.Согласно п. 2.2 заявления заемщик указал, что на день подписания заявления он ознакомлен с тарифами по кредиту, с тарифами по текущему счету, условиями по кредитному договору, понимает их содержание и соглашается с ними.

Своей подписью под заявлением заемщик подтвердил наличие у него экземпляра заявления, Условий и Тарифов.

Путем акцепта Банком условий, изложенных в заявлении (оферты) заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, а именно действий Банка по открытию заемщику текущего счета и перечислению суммы кредита на него, между кредитором ОАО Банк «Открытие» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты>., открыт текущий счет №.

Банк предоставил заемщику кредит на оплату стоимости (части стоимости) транспортного средства и на оплату страховой премии страховой премии за первый год страхования, в соответствии с Условиями, заявлением, Тарифами по кредиту, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредит и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Данный кредитный договор является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условие банковского счета и договора залога.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между продавцом ДД.ММ.ГГГГ и покупателем ФИО1, покупатель приобрел в собственность автомобиль, указанный в спецификации от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: <данные изъяты> руб., с внесением предоплаты в размере <данные изъяты> руб.

Из заявления физического лица на перевод денежных средств следует, что ФИО1 дает поручение ОАО Банк «Открытие» на осуществление перевода денежных средств в размере <данные изъяты> руб. со своего счета № на счет получателя <данные изъяты>

Кредитор ОАО Банк «Открытие» надлежащим образом исполнил свои обязательства путем безналичного зачисления суммы кредита на текущий счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация ОАО Банк «Открытие» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк», изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». В результате реорганизаций ОАО Банк «Открытие» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всем прав и обязанностей ОАО Банк «Открытие». Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 16.06.2016г., решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО ««Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15.06.2016г., ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», запись о прекращении деятельности ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» путем реорганизации в форме присоединения внесена в ЕГРЮЛ 22.08.2016г.

Заемщик обязался осуществлять погашение задолженности путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Банк рекомендовал заемщику вносит на СКС или текущий счет денежную сумму равную сумме ежемесячного платежа, в срок не позднее двух рабочих дней, до даты платежа определенной графиком (п. 5.1.1, п. 11.3, п. 11.4 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение ТС).

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору от <данные изъяты>., несвоевременно и не в полном объеме осуществлял платежи по погашению суммы основного долга и уплате процентов за пользование суммой займа, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом и справкой о полном размере задолженности, согласно которым задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору <данные изъяты>. составляет <данные изъяты> руб., в том числе: 187 107,88 руб. – просроченный основной долг, 16 035,24 руб. – просроченные проценты, 4 597,51 руб. – пени за просроченные проценты, 24 812,49 руб. – пени за просроченный основной долг.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательства в опровержение иска, а также расчет суммы задолженности по кредитному договору, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по договору кредитному договору № <данные изъяты>. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.7.1 Условий определено, что исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному обязательству обеспечивается залогом ТС на период действия кредитного договора. Оценочная стоимость ТС (предмета залога) устанавливается равной цене ТС, указанная в договоре купли-продажи ТС, заключенного между заемщиком и продавцом.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору <данные изъяты> заемщиком передан автомобиль марки <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Согласно ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В п. 7.2 Условий определено, что банк имеет право получить удовлетворение своих требований, вытекающих из кредитного договора, из стоимости заложенного ТС, преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

В материалы дела истцом представлен отчет № об определении рыночной стоимости автотранспортного средства - легкового автомобиля <данные изъяты>, подготовленный <данные изъяты>», согласно которому стоимость указанного автомобиля составляет 657 000 руб.

Стоимость автомобиля ответчиком не оспорена, иную оценку ответчик не представил, оснований сомневаться в правильности и обоснованности заключения специалиста у суда не имеется.

Следовательно, судом устанавливается начальная продажная цена заложенного имущества – автомобиля марки Nissan Juke, VIN №, 2011 г.в., цвет белый, ПТС <адрес>, принадлежащего ответчику, исходя из рыночной стоимости указанной в отчете № от 09.06.2016г., т.е. в размере 657 000 руб.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты>. в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 657 000 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, в адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора, на которое ответчик не ответил, обязательств по возврату кредита и уплате процентов не исполнил.

Учитывая, что ответчик ФИО1 длительное время уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору №-№. суд считает, что он тем самым существенно нарушает условия данного договора, следовательно, требования истца о расторжении указанного договора с ответчиком ФИО1 являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, согласно ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, а именно, в сумме 5 525,53 руб., поскольку подтверждаются платежным поручением № от 20.01.2017г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 232 553,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 525,53 руб., а всего взыскать 238 078 (двести тридцать восемь тысяч семьдесят восемь) руб. 65 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты> принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 657 000 (шестьсот пятьдесят семь тысяч) руб.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>., заключенный между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: подпись          Е.В. Умнова

Копия верна: Судья: Секретарь: