Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6139/2018 ~ М-5896/2018 от 10.09.2018

Дело № 2-6139/2018

Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2018 года

УИД 66RS0003-01-2018-005866-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 19 ноября 2018 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Кочневой В.В., при секретаре судебного заседания Немкове В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к Завьялову Дмитрию Сергеевичу, Завьяловой Светлане Сергеевне о понуждении заключить договор страхования,

установил:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском Завьялову Д.С., Завьяловой С.С. о понуждении заключить договор страхования, в обоснование которого указано, что 23.12. 2015 между АО КБ «Росинтербанк» и Завьяловым Д.С., Завьяловой С.С. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 3840000 рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г.Челябинск, ул.Коммунаров, д.34, кв.6, на срок 182 месяца с даты предоставления кредита, под 15,5% годовых, погашение кредита осуществляется ежемесячно равными частями 23-го числа каждого месяца. 20.01.2016 между АО КБ «Росинтербанк» м АО КБ «ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной №***, по которому к последнему перешло право требования по кредитному договору №*** от 23.12.2015 к Завьялову Д.С., Завьяловой С.С.; право залога на недвижимое имущество (квартиру), расположенную по адресу: ***. Государственная регистрация ипотеки осуществлена за номером: *** от ***. По условиям кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство застраховать следующие риски: 1) риски в отношении утраты и повреждения квартиры; 2) риски, прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц; 3) риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Завьялова Д.С. При этом, согласно п.5.1.4 кредитного договора, ответчики обязались своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. Во исполнение обязательств ответчиков по осуществлению страхования, ответчиком Завьяловым Д.С. и ООО «Группа Ренессанс Страхование» 23.12.2015 был заключен договор страхования ***, в соответствии с п.4.4 которого оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования (п.6.4.4 договора). Истцом получено уведомление страховщика о неисполнении ответчиками обязательств по внесению очередного страхового взноса и прекращения договора страхования. В срок до 24.12.2016 ответчики не исполнили свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по договору страхования, что привело к нарушению прав и законных интересов банка, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиками кредитным договором страхования. 21.03.2017 истцом в адрес ответчика Завьялова Д.С. было направлено письмо-требование о неисполнении ответчиками обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, которое оставлено без удовлетворения. Просит обязать ответчиков заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, а также оплатить страховую премию по нему; предоставить в банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора были привлечены АО КБ «РосинтерБанк», ООО «Группа Ренессанс Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «КБ ДельтаКредит»-Рингельман Н.Б. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и в срок, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Завьялов Д.С., Завьялова С.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом и в срок, причины неявки суду неизвестны.

В судебное заседание не явились представители третьих лиц АО КБ «РосинтерБанк», ООО «Группа Ренессанс Страхование», о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и в срок, причины неявки неизвестны.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства (ч. 2 ст. 31 Закона).

Заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита.

Договор страхования ответственности заемщика должен быть заключен в пользу кредитора-залогодержателя (выгодоприобретателя). При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме (ч. 4 ст. 31 Закона).

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23.12.2015 между АО КБ «Росинтербанк» и Завьяловым Д.С., Завьяловой С.С. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 3840000 рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г.Челябинск, ул.Коммунаров, д.34, кв.6, на срок 182 месяца с даты предоставления кредита, под 15,5% годовых, погашение кредита осуществляется ежемесячно равными частями 23-го числа каждого месяца.

20.01.2016 между АО КБ «Росинтербанк» м АО КБ «ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной №***, по которому к последнему перешло право требования по кредитному договору №*** от 23.12.2015 к Завьялову Д.С., Завьяловой С.С.; право залога на недвижимое имущество (квартиру), расположенную по адресу: ***. Государственная регистрация ипотеки осуществлена за номером: *** от ***.

Согласно п.5.1.3 кредитного договора, до предоставления кредита по кредитному договору заемщики обязуются страховать риски, указанные в параметрах кредита, в пользу кредитора, на срок действия кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с кредитором, заключив договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере ОСЗ будет указан кредитор.

В соответствии с п.5.1.4 заемщик обязуется своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных параметрами кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.5.1.5 кредитного договора, в случае осуществления кредитором за свой счет уплаты страховых премий по договору страхования, заемщик обязуется возвратить кредитору уплаченную им сумму в течение семи календарных дней с даты предъявления кредитором соответствующего требования. При неисполнении заемщиком данного обязательства заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5% от денежной суммы, уплаченной кредитором за заемщика, за каждый день просрочки.

Во исполнение обязательств ответчиков по осуществлению страхования, 23.12.2015 между ответчиком Завьяловым Д.С. и ООО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор страхования ***.

Согласно п.1.4 договора страхования, застрахованным лицом по риску, указанному в п.2.1.1 договора является страхователь (застрахованный 1)- заемщик по кредитному договору.

В силу п.1.5 договора страхования, по настоящему договору осуществляется страхование недвижимого имущества- квартиры, расположенной по адресу: ***.

Согласно п.1.6 договора, выгодоприобретателем по настоящему договору является- выгодоприобретатель 1-АО КБ «РосинтерБанк»; выгодоприобретателем 2- страхователь (застрахованное лицо) и/или наследники (в случае смерти застрахованного лица), либо иное лицо, назначенное по распоряжению застрахованного лица- в части страховой выплаты, превышающей сумму ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

В силу п.1.7 договора, при переходе прав требования по кредитному договору (передаче прав по закладной, удостоверяющей права по кредитному договору к другому лицу, страхователь и застрахованное лицо, подписывая настоящий договор, выражают свое согласие на смену выгодоприобретателя 1 и назначение нового выгодоприобретателя 1 по настоящему договору, которым будет являться новый кредитор (новый владелец закладной), являющийся таковым в момент осуществления страховой выплаты.

в соответствии с п.2.1 договора, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные: с жизнью и здоровьем застрахованного лица (страхование от несчастных случаев или болезней;) с риском гибели (уничтожения), утраты (пропажи) или повреждения недвижимого имущества, указанного в п.1.5.1 (а именно несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок, окон, дверей, электропроводки, иных инженерных коммуникаций, трубопроводов); с риском прекращения и/или ограничения (обременения) права собственности страхователя (залогодателя) на недвижимое имущество, указанное в п.1.5

Согласно п.4.4 договора, оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов.

Согласно п.6.3 договора, срок договора страхования устанавливается равным сроку действия кредитного договора и заканчивается в 24 часа 23.02.2031.

Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования (п.6.4.4 договора).

Истцом АО «КБ ДельтаКредит» получено уведомление страховщика о неисполнении страхователем Завьяловым Д.С. обязательств по внесению очередного страхового взноса в срок до 24.12.2016, что в силу п.6.4.4. является одним из оснований для прекращения договора страхования (п.3 ст.954 ГК РФ).

21.03.2017 истцом в адрес ответчика Завьялова Д.С. было направлено письмо-требование о неисполнении ответчиками обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, которое оставлено без удовлетворения.

Из материалов дела следует, что истец в настоящее время является выгодоприобретателем первой очереди по договору страхования от 23.12.2015, заключенному между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и Завьяловым Д.С.

Суд отмечает, что в рассматриваемом случае условие договора страхования о прекращении договора при неуплате очередного взноса предоставляло страховщику право в предусмотренном договором случае односторонне отказаться от исполнения договора страхования. Однако доказательств того, что страховщик выразил намерение отказаться от его исполнения вследствие нарушения, допущенного страхователем, о котором последний был бы извещен, в материалы дела не представлено. Соответственно, поскольку страховщик не выразил прямо свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного страхового взноса, договор не может считаться расторгнутым (прекращенным).

Учитывая, что в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено объективных доказательств прекращения договора страхования на дату рассмотрения дела, заключенного между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и Завьяловым Д.С., исходя из вышеприведенных положений кредитного договора и договора страхования, суд приходит к выводу о том, что правовая возможность урегулировать отношения с заемщиком относительно исполнения условий кредитного договора в части обеспечения его исполнения, вытекающих из положений ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у истца не исчерпана, а потому суд отказывает в удовлетворении исковых требований об обязании ответчиков заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, а также оплатить страховую премию по нему и предоставить в банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии.

Требование истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 6000 рублей, удовлетворению не подлежит, поскольку является производным от основного, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к Завьялову Дмитрию Сергеевичу, Завьяловой Светлане Сергеевне о понуждении заключить договор страхования, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.В. Кочнева