Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1737/2018 ~ М-1551/2018 от 29.08.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

« 22 » октября 2018 года                                                                   с. Красный Яр

         Красноярский районный суд Самарской области в составе:

судьи- Козлова А.Н.,

при секретаре -Вертянкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ВТБ (ПАО) к Любушкину ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

         Истец обратился в Красноярский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Любушкину ФИО4. и просит суд:

взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 21.08.2018 года по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 671 946,19 рублей, из которых: 1 454 315,31 рублей - остаток ссудной задолженности; 161 378,29 рублей - задолженность по плановым процентам; 56 252,59 рублей - задолженность по пени и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16559,73 рублей.

       Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО), (далее - Кредитор/ Банк) и Любушкиным ФИО4. (далее- Ответчик/Заемщик) был заключен Договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО)». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

        Ответчиком была подана в адрес Кредитора подписанная Анкета-Заявление, получена Карта ВТБ 24, что подтверждается соответствующими документами.

        Согласно Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты и Согласие о предоставлении услуг в рамках пакета «Привилегия». В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют - 17% годовых.

        Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

        Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

       Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года

        Исходя из п.5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

        Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

        Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

        Общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 2178219,53 рублей, из которых:

-1454315,31 рублей - остаток ссудной задолженности.

-161378,29 рублей - задолженность по плановым процентам.

-562525,93 рублей - задолженность по пени.

          С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

          С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1671946,19 рублей, из которых:

-1454315,31 рублей - остаток ссудной задолженности.

-161378,29 рублей - задолженность по плановым процентам.

-56252,59 рублей - задолженность по пени.

         Поскольку до настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена, истец вынужден обратиться в суд с указанным иском.

         Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, заявленные требования поддерживает.

         Ответчик Любушкин ФИО4.в судебное заседание не явился по неизвестной причине, извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства и регистрации, что подтверждается сообщениями ОВМ ОМВД России по <адрес>, однако конверты вернулись в суд без вручения адресату с отметкой «Истек срок хранения».

          В соответствии со статьей 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. На основании изложенного, судом установлено, что ответчик был надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело по последнему известному месту жительства ответчика без его участия, в соответствии со ст. 119 ГПК РФ.

        Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям:

         В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

         В соответствие со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

         В соответствии со ст. 810 ГКРФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.           

         В соответствии со ст. 811 ГКРФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Любушкиным ФИО4. был заключен Договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО)».

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Кредитору Анкету-Заявление, Заемщик, в соответствии со ст.428 ГК РФ, заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО)» договор, что также подтверждается Распиской в получении карты. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО), заключенным между Кредитором и Заемщиком (п. 1.10. Правил, п.1. Расписки в получении международной банковской карты).

          Ответчиком была подана в адрес Кредитора подписанная Анкета-Заявление, получена Карта ВТБ 24 с максимальной суммой кредитного продукта 2 000 000 рублей, что подтверждается соответствующими документами.

          Согласно Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты и Согласие о предоставлении услуг в рамках пакета «Привилегия».

           Согласно п.2.2.3. Согласия о предоставлении услуг в рамках пакета «Привилегия» Банк устанавливает кредитный лимит по Счету Карты на основании предоставленных Клиентом документов. Размер кредитного лимита определяется Банком самостоятельно на основании представленных Клиентом документов.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст.809 ГК РФ, Правил Ответчик обязан уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за -днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по ~ полученному им Кредиту. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют - 17% годовых.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

           Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, а Ответчик воспользовался денежными средствами и производил платежи, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, в соответствие со ст. 811 ГКРФ банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Ответчиком не исполнены.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Исходя из п.5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 2178219,53 рублей, из которых:

-1454315,31 рублей - остаток ссудной задолженности.

-161378,29 рублей - задолженность по плановым процентам.

- 562525,93 рублей - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1671946,19 рублей, из которых:

-1454315,31 рублей - остаток ссудной задолженности.

-161378,29 рублей - задолженность по плановым процентам.

- 56252,59 рублей - задолженность по пени.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО).

          Анализируя представленные доказательства, суд полагает исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению в полном объёме, поскольку установлено, что Ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора, и банк имеет право требования досрочного возврата всей суммы задолженности. Представленный расчет ответчиком не оспаривался, не доверять расчету у суда оснований не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, подписанного сторонами.

         В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ (п. 11), применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика. С заявлением о снижении неустойки ответчик не обращался, своего варианта разрешения спора не предлагал.

        В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины, поскольку она подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 16559,73 рубля.

На основании ст. 310, 810-811, ГК РФ и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

         Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Любушкину ФИО4 удовлетворить.

        Взыскать с Любушкина ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 671 946 (один миллион шестьсот семьдесят одну тысячу девятьсот сорок шесть) рублей19 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 559 (шестнадцать тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 73 копейки.

        Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноярский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья-                                                                                                      Козлов А.Н.