Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7720/2019 ~ М-7445/2019 от 21.10.2019

дело № 2-7720/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2019 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Балицкой Н.В. при секретаре Волковой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Картузова С.Л. к ООО «Сосьете Женераль» о защите прав потребителя,

установил:

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО РОСБАНК был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. под 11,99 % в год на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Той же датой между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес страховщика с заявлением об отказе от заключенного договора страхования и возврате страховой премии, однако ответчик указанное заявление оставил без удовлетворения. Полагая, что действия ответчика противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей», истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 118000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, расходы по оплате услуг представителя в размере 16000 руб.

В судебном заседании истец не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Его представитель Пронин А.В. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.

Представители ответчика, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, – ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явились, ответчик и третье лицо надлежащим образом извещены судом о дате, времени и месте судебного заседания.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО РОСБАНК был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. под 11,99 % в год на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №. По условия данного договора страховая премия составила 118000 руб., указанная сумма согласно представленной информации ПАО РОСБАНК была списана со счета истца ДД.ММ.ГГГГ. Действие договора страхования начинается на следующие сутки после поступления страховой премии на счет страховщика.

Согласно пояснениям истца, не опровергнутым стороной ответчика оформление кредитного договора и договора производилось одним и тем же специалистом (ФИО1) в офисе, расположенном по адресу: <адрес>, что подтверждается взаимосвязанным содержанием двух указанных договоров: как следует из заявления о предоставлении кредита, истец для обеспечения кредита просил заключить с ним договор страхования, в случае и для целей заключения договора с ООО «Сосьете Женераль», входящего в одну группу Сосьете Женераль (примечание к анкете-заявлению), разрешил ПАО РОСБАНК предоставлять страховщику свои персональные данные.

ДД.ММ.ГГГГ истец в письменно виде оформил отказ от заключенного договора страхования. Согласно оттиску штампа на копии заявления оно получено тем же числом ведущим клиентским менеджером ФИО1, оформлявшим кредитный договор и договор страхования. Учитывая перечисленные выше обстоятельства о взаимосвязи банка и кредитной организации, суд считает установленным тот факт, что заявление об отказе от договора страхования было получено уполномоченным ответчиком лицом.

Страховщик на данное заявление не ответил.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), оплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (п.2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Право страхователя на отказ от договора страхования более подробно регламентировано Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание).

Указанием установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Согласно данному Указанию при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный и п.1 данного Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 данного Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п.6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания (п.7). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8).

Как было указано выше, отказ от договора страхования истец направил ответчику в установленный Указанием срок, данный отказ получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в полном объеме, поскольку отказ заявлен в день не позднее даты наступления обязательств страховщика перед истцом, соответственно, даже при условии совпадения начала срока обязательства страховщика и даты окончания данного обязательства оснований для удержания с суммы страховой премии не имеется, поскольку договор страхования в действие не вступил.

Поскольку судом установлен факт нарушения права потребителя, с ответчика в пользу истца на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, исключающие возможность неосновательного обогащения стороны, заявляющей требование, суд считает возможным взыскать в пользу истца в счет компенсации морального вреда 2000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом, в размере 60000 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3560 руб.

Руководствуясь ст.194,197,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль» в пользу Картузова С.Л. в счет возврата страховой премии 118000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф за неисполнение требований потребителя в сумме 60000 руб.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль» в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину 3560 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца.

Судья Н.В. Балицкая