Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-272/2020 (33-34700/2019;) от 17.10.2019

Судья Гришакова Н.Б.                                Дело № 33-272/2020 (33-34700/2019)

                                                                                  50RS0001-01-2019-003038-12

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи Рыбачук Е.Ю.,

судей Протасова Д.В., Магоня Е.Г.,

при помощнике судьи Тереховой А.А.,

рассмотрела в заседании от 15 января 2020 года апелляционную жалобу Коваленко Александра Александровича на решение Балашихинского городского суда Московской области от 29 июля 2019 года по делу по иску АО "ДОМ.РФ" к Коваленко Александру Александровичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

         заслушав доклад судьи Протасова Д.В.,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился с указанными требованиями к ответчику, ссылаясь на следующие обстоятельства.

<данные изъяты> между Коваленко А.А., являющимся на момент заключения договора участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Свидетельство о праве Участника НИС на получение целевого жилищного займа от <данные изъяты> серия <данные изъяты>) (далее - «Заемщик»/ «Залогодатель»), и ОАО Коммерческий банк «АБ Финанс» (далее - «Первоначальный кредитор»/ «Первоначальный залогодержатель») заключен кредитный договор № <данные изъяты> (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей сроком на 138 календарных месяцев по процентной ставке, рассчитываемой в соответствии с п.3.2 Кредитного договора, для целевого использования: приобретения в индивидуальную собственность заемщика предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>

Стороны пришли к соглашению, что кредит предоставляется при выполнении заемщиком обязательств пп. 2.2 Кредитного договора.

Платежи в счет исполнения обязательств по Договору поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику Накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих уполномоченным органом (ФГКУ «Росвоенипотека») в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004г №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г № 370. При этом заемщик исполняет все обязательства по договору самостоятельно и за счет собственных средств в случае исключения заемщика из Реестра участников НИС (п.5.8,8.3 Договора).

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - залог (ипотека) в силу закона, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации - квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>

Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано <данные изъяты> в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области за номером <данные изъяты>.

Ипотека в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты>.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 21.01.2019 г. Добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на 18.01.2019 г. составляет 1 736 149,15 руб. 00 коп., в том числе: 1 658 019,48 руб. - задолженность по основному долгу; 78 129,67 руб. - задолженность по процентам.

По состоянию на 28.01.2019 рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 5 266 000 рублей, что подтверждается заключением оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», отчет об оценке от 28.01.2019 № 13816-АИ/ВТБ-С/19.

Истец с учетом уточнения требований просил суд взыскать с Коваленко А.А. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность в сумме 1 494 922,93 руб., в том числе: 1 485 255,56 руб. - задолженность по основному долгу; 9667,37 руб. - задолженность по процентам. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, кадастровый <данные изъяты>, по адресу: <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы 4 212 800,00 рублей. Также просил взыскать с Коваленко А.А. в пользу АО «ДОМ. РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 881,00 руб.

Третье лицо - Федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") заявило самостоятельные требования к Коваленко А.А. о взыскании в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежных средств в размере 2 628 242, 62 руб., в том числе: 2 402 081, 80 руб. – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 191 422, 07 руб. – сумма процентов по состоянию на 05.06.2019г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых с даты исключения из реестра – 20.05.2018г.; 34738,75 руб. – пени; процентов за пользование целевым жилищным займом с 06.06.2019г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых.

ФГКУ "Росвоенипотека" просило произвести взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый <данные изъяты>, по адресу: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 4 550 000 руб. 00 коп., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов

Истец в лице представителя Алейниковой А.А. в судебное заседание явилась, поддержала уточненные требования в полном объеме.

Ответчик Коваленко А.А. в судебное заседание явился, против иска возражал.

Третье лицо ФГКУ "Росвоенипотека", заявившее самостоятельные требования, в судебное заседание своего представителя не направило, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

Решением суда постановлено: иск АО "ДОМ.РФ" к Коваленко А.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

       Взыскать с Коваленко А.А. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в сумме 1 485 255,56 руб.; задолженность по процентам в сумме 9667,37 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 881,00 руб.

      Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, кадастровый <данные изъяты>, по адресу: <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, 4 212 800,00 руб.

      Взыскать с Коваленко А.А. в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" задолженность в размере 2 628 242, 62 руб., в том числе: 2 402 081, 80 руб. – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 191 422, 07 руб. – сумму процентов по состоянию на 05.06.2019г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых с даты исключения из реестра – 20.05.2018г.; 34738,75 руб. – пени; проценты за пользование целевым жилищным займом с 06.06.2019г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имуществ – квартиру, кадастровый <данные изъяты>, по адресу: <данные изъяты>, ш. Энтузиастов, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 4 550 000 руб. 00 коп., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Произвести взыскание на предмет залога (ипотеки) с приоритетным удовлетворением денежных требований АО "ДОМ.РФ" в соответствии с п.4 ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить. Считает, что суд обратил взыскание дважды на один и тот же предмет залога, а также неверно установил начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания извещены, сведения о причинах не явки не сообщили, с заявлением об отложении судебного заседания не обращались, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Следует отметить, что информация о дате и времени рассмотрения дела размещается в автоматическом режиме на официальной сайте Московского областного суда в сети «Интернет», в связи с чем участвующие в деле лица имели возможность отслеживать данную информацию дистанционно.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы с учетом положений ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, <данные изъяты> между Коваленко А.А.м, являющимся на момент заключения договора участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Свидетельство о праве Участника НИС на получение целевого жилищного займа от <данные изъяты> серия <данные изъяты>) и ОАО Коммерческий банк «АБ Финанс» заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей сроком на 138 календарных месяцев по процентной ставке, рассчитываемой в соответствии с п.3.2 Кредитного договора, для целевого использования: для приобретения в индивидуальную собственность заемщика предмета ипотеки – квартиры, кадастровый <данные изъяты>, по адресу: <данные изъяты>.

Стороны пришли к соглашению, что кредит предоставляется при выполнении заемщиком обязательств пп. 2.2 Кредитного договора.

Платежи в счет исполнения обязательств по Договору поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих уполномоченным органом (ФГКУ «Росвоенипотека») в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004г №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г № 370.

При этом заемщик исполняет все обязательства по договору самостоятельно и за счет собственных средств в случае исключения заемщика из Реестра участников НИС (п.5.8,8.3 Договора).

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - залог (ипотека) Предмета ипотеки в силу закона, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации- квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>

Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано <данные изъяты> в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области за номером <данные изъяты>.

Ипотека в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты>.

Права залогодержателя ОАО КБ «АБ Финанс» были удостоверены закладной. Впоследствии права на закладную перешли ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", о чем свидетельствует отметка в закладной.

Согласно распоряжению Росимущества от 02.03.2018 г. N 97-р АО "АИЖК" переименовано в АО "ДОМ.РФ".

Разрешая настоящий спор, руководствуясь условиями кредитного договора № <данные изъяты>, заключенного <данные изъяты> между «АБ Финанс» и ответчиком, договора целевого жилищного займа <данные изъяты>, предоставляемого участнику НИС, заключенного <данные изъяты> между ФГКУ "Росвоенипотека" и Коваленко А.А., статьями 309, 333, 334, 348,349,408, 807, 809, 811 ГК РФ, Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 N 370, статьями 50, 51, 54, 55, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд первой инстанции установил наличие у ответчика задолженности и признал обоснованными требования АО "ДОМ.РФ" и ФГКУ «Росвоенипотека».

Задолженность ответчика перед АО «ДОМ.РФ» с учетом уточненных требований по состоянию на 25.07.2019 г. составляет 1 494 922,93 руб., в том числе: 1 485 255,56 руб. - задолженность по основному долгу; 9 667,37 руб. - задолженность по процентам.

Задолженность ответчика перед ФГКУ "Росвоенипотека" - 2 628 242, 62 руб., в том числе: 2 402 081, 80 руб. – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 191 422, 07 руб. – сумма процентов по состоянию на 05.06.2019г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых с даты исключения из реестра – 20.05.2018г.; 37738,75 руб. – пени.

Судебная коллегия, проверив расчет далолженности, соглашается с выводами суда о наличии оснований для взыскания с ответчика указанных денежных сумм.

При решении вопроса об установлении начальной продажной цены квартиры суд исходил из ее стоимости согласно договору целевого жилищного займа <данные изъяты>, а также руководствовался заключением оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», и установил начальную продажную цену в размере 4 550 000 руб. 00 коп. и 4 212 800,00 руб., соответственно.

С доводами апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции необоснованно одновременно установил различную начальную продажную цену на один и тот же предмет залога, судебная коллегия соглашается ввиду следующего.

Одним из значимых для дела обстоятельств является установление рыночной стоимости квартиры, находящейся в залоге, для продажи ее с публичных торгов и погашения задолженности ответчиком.

Суд первой инстанции не учел положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), согласно которому, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству ответчика судебной коллегией по делу назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено АНО «Центр независимых экспертиз «Юридэкс».

Согласно заключению судебной экспертизы № 33-34700/19 от    18.12.2019 г. рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <данные изъяты> (по состоянию на дату вынесения решения суда 17 сентября 2018г.), составляет 5 560 000 рублей.

Заключение судебной экспертизы является мотивированным и соответствует требованиями ст. 86 ГПК РФ, экспертиза проведена с учетом имеющихся доказательств, сделанные экспертом выводы согласуются с обстоятельствами дела, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в связи с чем судебная коллегия при разрешении настоящего спора основывается на выводах заключения судебной экспертизы.

Таким образом, в связи с неверным определением начальной продажной цены квартиры (различной на один и тот же предмет залога) решение суда в указанной части подлежит отмене с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 4 448 000 руб. (80 % от рыночной цены).

Судебная коллегия считает, что суд правомерно возложил на ответчика обязанность по уплате не только суммы основного долга, но и процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ. При этом расчет процентов производится исходя из ключевой ставки (ранее ставки рефинансирования), устанавливаемой ЦБ РФ.

Вместе с тем, удовлетворяя требования ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с 06.06.2019г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ годовых, суду не следовало устанавливать фиксированный размер ставки - 7,5 %.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, ключевая ставка ЦБ РФ может быть изменена и на день вступления решения суда в законную силу не соответствовать значению 7,5% годовых, соответственно, решение суда в части требований ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с 06.06.2019г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых подлежит отмене.

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, не опровергают правильности выводов суда и по существу сводятся к несогласию с оценкой, данной судом, представленным в деле доказательствам, фактически выражают несогласие ответчика с выводами суда, а потому признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, так как иная точка зрения на то, как должно быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.

Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену судебного решения, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Балашихинского городского суда Московской области от 29 июля 2019 года в части установления начальной продажной цены заложенного имущества – квартиры по адресу: <данные изъяты> по требованиям АО "ДОМ.РФ", ФГКУ «Росвоенипотека», взыскании в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» процентов за пользование целевым жилищным займом с 06.06.2019г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых, – отменить.

В отмененной части принять по делу новое решение, которым установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, кадастровый <данные изъяты>, по адресу: <данные изъяты>, в размере 4 448 000 рублей.

Взыскать с Коваленко Александра Александровича в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") проценты за пользование целевым жилищным займом с 06.06.2019г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Коваленко Александра Александровича - без удовлетворения.

     Председательствующий:

Судьи: