Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8052/2021 ~ М-4035/2021 от 29.04.2021

дело №2-8052/2021

уид 24RS0048-01-2021-007038-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2021 года               г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Судакова А.Ю. к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Судаков А.Ю. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО Сбербанк о призвании отказа в проведении финансовой операции ДД.ММ.ГГГГ незаконным, взыскании компенсации морального вреда в размере 200 000 рублей, расходов на юридические услуги 40 000 рублей. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение ПАО Сбербанк для перевода денежных средств насчет третьего лица. Для удостоверения личности истец предоставил нотариально заверенную выписку паспорта на свое имя. Выписка была читаемая, каких либо двояких трактований личности не было. Сотрудник банка в переводе денежных средств на счет третьего лица отказала по причине того, что для удостоверения личности предъявлена нотариально заверенная копия паспорта. Истец написал претензию, в которой обратился с просьбой оказать услуги по переводу денежных средств. По электронной почте от банка пришел ответ, из которого следует, что ответчик не признал свои неправомерные действия. Считает, что ПАО Сбербанк нарушил права истца как клиента банка. Считает, что нотариально заверенная копия паспорта является дубликатом удостоверения личности, чья идентичность оригиналу подтверждена действительным нотариусом. Также считает, что незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который выразился в том, что истец испытывал сильные душевные волнения, переживания, моральный вред оценивает в 200 000 рублей. Кроме того истец понес расходы на юридические услуги в размере 40 000 рублей.

В судебном заседании истец Судаков А.Ю. исковые требования поддержал по обстоятельствам указанным в заявлении. Дополнительно суду пояснил, что при предоставлении работнику ПАО Сбербанк нотариально заверенную копию паспорта, последний незаконно потребовал предъявить подлинник паспорта. При этом свои действия ответчик никак не аргументировал. Копия паспорта нотариально заверена, все данные хорошо читаемы, в том числе и фотография. Из-за незаконных действий банка он (Судаков) не смог перечислить вовремя денежные средства по сделки, тем самым действиями ответчика сорвана крупная сделка. Оригинал паспорта в тот момент у него (Судакова) отсутствовал, так как находился в другом городе у родной сестры.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Чернов И.Г., действуя на основании доверенности, исковые требования не признал, суду пояснил, что требования оригинала паспорта у истца, для проведения финансовой операции является законным и соответствует с ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», Положению Банка России №499. С правилами перевода истец мог, ознакомился на сайте банка, на информационном стенде, где указано, что для перевода денежных средств необходим паспорт. Кроме того истцом представлена не копия паспорта нотариально заверенная, а выписка из паспорта.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ст. 848 Гражданского кодекса (далее ГК РФ) банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Согласно ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Судаков А.Ю. является клиентом ПАО Сбербанк с ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается справкой о доступном остатке на счете Visa Classic № (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ Судаков А.Ю. обратился в ПАО Сбербанк о переводе наличных денежных средств третьему лицу, что подтверждается чеком об электронной очереди (л.д.8). При удостоверении личности истец предъявил сотруднику банка нотариально заверенную выписку из паспорта (л.д.7). На что сотрудник банка потребовал Судакова А.Ю. предъявить подлинник паспорта. В связи с непредъявлением Судаковым А.Ю. подлинника паспорта, последний не смог осуществить перевод денежных средств. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

ДД.ММ.ГГГГ Судаков А.Ю. обратился в ПАО Сбербанк с обращением о предоставлении официального ответа, на отказ в принятии наличных денежных средств на счет третьему лицу при наличии нотариально заверенной выписки паспорта и оригинала водительского удостоверения (л.д.9).

Из ответа ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банк руководствовался законодательством РФ. Положениями Банка России, а также внутренними нормативными документами. Для проведения операций в офисе банка необходимо предоставить действующий паспорт РФ или справку из МВД о действительности имеющегося на руках паспорта или иной действующий документ удостоверяющий личность. Все документы, удостоверяющие личность клиента, предъявляются в подлиннике, и должны быть действительными на дату из предъявления. Рекомендуют повторно обратиться в офис банка для совершения перевода с документом, удостоверяющим личность (л.д.10).

Из распечатки с сайта ПАО Сбербанк следует, что для перевода в офисе банка необходимы следующие документы: паспорт, номер счета и ФИО получателя, название банка и БИК для перевода в другой банк, карта Сбербанка для перевода с кары на счет (л.д.48-49)

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Требования к идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее ПОД/ФТ), установлены Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Положение №499-П), в соответствии с п.2.1 которого при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Сведения, получаемые в целях идентификации клиентов-физических лиц, представителей клиента-физических лиц, выгодоприобретателей–физических лиц и бенефициарных владельцев, определённые Приложением 1 к Положению №499-П, включают в себя, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серию (при наличии) и номер документа, дату выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) п. 1.4 Приложения 1 к Положению №499-П). При этом пп. 1.4.1 п.1.4 Приложения 1 к Положению №499-П установлено, что для граждан Российской Федерации в сошествии с законодательством Российской Федерации документами удостоверяющими личность являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверении личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации (утв. Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 N 828) основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации.

Согласно пункту 3.2 Положение №499-П для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

Деятельность банка по идентификации клиента не завершается получением от него необходимых документов и сведений. Согласно пп. 3 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, а также п. 1.6 Положения N 499-П банки обязаны обновлять информацию о своих клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них банки вправе требовать представления клиентом (представителем клиента) и получать от них документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные Законом N 115-ФЗ и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России (п. 5.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ). Собранные сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце фиксируются банком в анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленный на бумажном и (или) электронном носителе (п. 5.1 Положения N 499-П). Форма анкеты (досье) клиента определяется банком самостоятельно в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В соответствии с требованиями п. п. 3.1 - 3.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П) банк должен самостоятельно разработать и зафиксировать в соответствующем внутреннем документе программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в которую в том числе включаются: порядок идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации; требования к форме, содержанию и порядку заполнения анкеты (досье) клиента, оформляемой в целях фиксирования сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

Таким образом, действующее законодательство и Банк России требуют от банков установления в отношении клиента определенных сведений (в том числе реквизитов документа, удостоверяющего личность), но не устанавливают порядок и форму фиксации представленных клиентом (представителем клиента) документов (будь то оригинал паспорта, его нотариально заверенная копия или простая ксерокопия). Все эти "детали" должны регламентироваться самим банком в его правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ с учетом принимаемых банком на себя рисков и проводимой политики в области ПОД/ФТ.

Поэтому в целях именно идентификации лица банк может (в зависимости от требований вышеуказанных правил внутреннего контроля) запросить: а) оригинал паспорта клиента; б) нотариально удостоверенную копию паспорта, копию паспорта, заверенную самим клиентом, или же простую ксерокопию.

Таким образом, судом установлено, что Судаков А.Ю. для перевода денежных средств третьему лицу предъявил в ПАО Сбербанк нотариально заверенную выписку паспорта, то есть документ не целиком откопирован, а лишь определенные отдельные его части (страницы), при этом нотариально заверенная копия паспорта (все 10 разворотов паспорта откопированы и заверены нотариусом) не предъявлена, также по требованию банка оригинал паспорта Судаковым А.Ю. не предъявлен.

Учитывая изложенное, а также то, что каких-либо исключений, предусмотренных законом, позволяющих не проводить идентификацию клиента до совершения операции с денежными средствами, не имеется, а также, принимая во внимание, что принимать выписку из паспорта нотариально заверенную вместо оригинала, это право, а не обязанность банка, то суд не находит правовых оснований для признания действий банка по требованию оригинала паспорта незаконным. При этом в проведении финансовой операции ДД.ММ.ГГГГ истцу не было отказано, а предложено для проведения данной операции предъявить оригинал паспорта, что последним сделано не было.

Так как в удовлетворении основанного требования истцу отказано, то и дополнительные требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 200 000 рублей, расходов на юридические услуги в размере 40 000 рулей, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29.10.2021