Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1009/2022 ~ М-956/2022 от 27.04.2022

Дело № 2-1009/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.06.2022 Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего                            Бершанской М.В.

при секретаре                                    Сниткиной И.В.

помощник судьи                                 Мельничук А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Грачеву А.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Грачеву А.Е., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность по договору кредитной карты ** от 15.01.2016 за период с 28.02.2019 по 03.08.2019 в сумме 56063,49 руб., в числе которой: 38507,75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 14015,74 руб. – просроченные проценты, 3540 руб. –штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты; распределить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1881,90 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 15.01.2016 АО «Тинькофф банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты ** с лимитом задолженности 37000 руб. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Грачев А.Е. при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, установление условиями договора, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязанности по договору банк расторг договор 03.08.2019 путем выставления заключительного счета.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., не явился, истец извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Грачев А.Е. в судебное заседание не явился, при этом суд признает надлежащим извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства по следующим основаниям.

Согласно справке ОАСР УВМ УМВД от 12.05.2022 Грачев А.Е., зарегистрирован по [адрес].

Корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчика (извещения о проведении подготовки дела к судебному разбирательству, копия определения о принятии искового заявления к производству, извещение о судебном заседании) возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Как следует из справок от 27.05.2022, 14.06.2022, составленных секретарем судебного заседания при совершении звонков на телефонный номер ответчика **, с целью извещения ответчика о дате, месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству, назначенной на 09.06.2022 11-00 часов, судебного заседания, дозвониться до ответчика не представилось возможным, при попытке дозвониться на указанный номер шли длинные гудки, на звонок Грачев А.Е. не ответил, в связи с чем известить его о дате, месте и времени проведения подготовки дела к судебному разбирательству, назначенной на 09.06.2022 11-00 часов, судебного заседания возможности не имелось. При этом, судом учтено, что по указанному номеру телефону ответчик Грачев А.Е. извещен о дате, месте и времени проведения подготовки дела к судебному разбирательству, назначенной на 26.05.2022 в 10-00 часов.

Телеграмма, направленная в адрес ответчика 17.06.2022, также не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не явился.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования по направлению ответчику Грачеву А.Е. судебных извещений о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд признает, что ответчик Грачев А.Е. надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела с соблюдением требований статей 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, однако поведение ответчика является недобросовестным, а потому он несет предусмотренные законом последствия.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 10, 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абз.2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. (п. 1.6)

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 22.12.2015 Грачев А.Е. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация карты или получение банком первого реестра операций.

Своей подписью Грачев А.Е. подтвердил полноту, точность, достоверность изложенных в заявлении-анкете данных, ознакомление и согласие с действующими УКБО и тарифами, в том числе с обязательством их соблюдения при заключении договора. Кроме того подтвердил получение карты по договору кредитной карты **, индивидуальные условия которого подписаны им 22.12.2015.

Как следует из тарифного плана ТП 7.27, утвержденного приказом № 0623.01 от 23.06.2015, беспроцентный период составляет до 55 дней, ставка тарифа за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа составляет 34,9% годовых.

Пунктом 2.4. условий комплексного банковского обслуживания установлено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Аналогичные положения содержат общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, согласно п. 2.2 которых договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Согласно п. 3.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Бремя доказывания наличия заключенного кредитного договора, ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств, а также их размера в данном споре лежит на истце, который должен подтвердить эти обстоятельства достоверными и допустимыми доказательствами.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие получение банком первого реестра операций. Равно как и отсутствую документы, содержащие сведения об активации кредитной карты по договору **.

Таким образом не имеется возможности с достоверностью определить совершался ли банком акцепт.

Не представлено и доказательств того, что ответчик Грачев А.Е. воспользовался денежными средствами, предоставленными банком.

В этой связи судом неоднократно предлагалось истцу представить реестр операций, поступивший в кредитную организацию, счет-выписки, направленные в адрес ответчика Грачева А.Е., вместе с тем истцом на момент рассмотрения дела, запрашиваемые доказательства в суд не представлены.

Расчет задолженности по договору кредитной линии **, представленный истцом, не может являться доказательством совершения банком акцепта, и получение ответчиком денежных средств по договору кредитной карты, поскольку данный документ носит односторонний характер, что исключает возможность установить наличие и характер действий ответчика.

Из изложенного следует, что какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон, свидетельствующих о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств, истцом не представлены. Нет сведений о том, что поданная Грачевым А.Е. заявление-анкета была акцептована банком.

Таким образом, в связи с неисполнением истцом возложенной на него ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанности по предоставлению доказательств наличия обстоятельств, на которые он ссылается в иске, суд приходит к выводу о недоказанности оснований заявленных требований, ввиду отсутствия документов, подтверждающих совершение банком акцепта оферты, выдачу кредита, факта того, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами.

При таких обстоятельствах суд, рассмотрев дело по имеющимся доказательствам, считает, что оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с принятием решения об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к Грачеву А.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд в размере 1881,90 руб. возмещению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к Грачеву А.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий                             М.В. Бершанская

УИД 70RS0009-01-2022-001388-12