Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-713/2022 ~ М-301/2022 от 19.01.2022

    Дело <номер>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 марта 2022 года                <адрес>

Серпуховский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лисовой В.В.,

с участием:

ответчика Сотника В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к Сотнику Владимиру Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от 18.11.2018 за период с 02.10.2020 по 22.11.2021 в сумме 136324 рубля 00 копеек, из которых: 19037 рублей 09 копеек – задолженность по процентам, 115005 рублей 80 копеек – задолженность по основному долгу, 1481 рубль 11 копеек – задолженность по неустойкам, 800 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3926 рублей 00 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 18.11.2018 Банк заключил с ответчиком кредитный договор <номер>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом).

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 <номер>). 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 22.11.2021 размер задолженности на период с 02.10.2020 по 22.11.2021 составляет 136324 рубля 00 копеек, из них: 19037 рублей 09 копеек – задолженность по процентам, 115005 рублей 80 копеек – задолженность по основному долгу, 1481 рубль 11 копеек – задолженность по неустойкам, 800 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик Сотник В.Д. в судебном заседании не возражал против заявленных требований, размер задолженности не оспорил, указывая, что не исполнил свои обязательства по кредитному договору в связи с материальными затруднениями, вызванными утратой заработка в связи с увольнением с последнего места работы 01.06.2020 по сокращению штата, указал, что 14.05.2021 ему была установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию. Он обращался в страховую компанию ООО «СК Кардиф» с целью получения страхового возмещения, однако до настоящего времени положительного решения по его обращению не последовало.

Представитель третьего лица ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и представителя третьего лица.

Выслушав ответчика, проверив и исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, 18.11.2018 на основании согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого кредитный лимит (лимит кредитования) составил 137424 рубля 50 копеек, Кредит 1 – 41924 рубля 50 копеек, Кредит 2 – 95500 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 18.11.2018, срок возврата кредита 1 – 27 платежных периодов с даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – 18.11.2023; базовая процентная ставка – 23,90% годовых, льготная процентная ставка – 20,90% годовых; в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей – 60, размер платежей – 3951 рубль, платежи должны осуществляться ежемесячно до 18 числа каждого месяца, начиная с 18.12.2018, платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или по Кредиту 2; п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20%, которая начисляется со дня образования просроченной задолженности на сумму основного долга и просроченных процентов (л.д. 17-19 – Индивидуальные условия, л.д. 20 – расписка в получении карты, л.д. 21 – распоряжение клиента на перевод, л.д. 22-23 - заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, л.д. 24-25- заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», л.д. 26-29 – Индивидуальные условия договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой», л.д. 29, 34 – памятка клиента, л.д.30 – распоряжение клиента на перевод, л.д. 35-44 - Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», л.д. 45 - тарифы, л.д. 46-47- график платежей, л.д. 48-51 – Условия соглашения о простой электронной подписи, л.д. 52 – заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи, л.д. 53 – копия паспорта заемщика, л.д. 54-55- записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи).

Между заемщиком Сотником В.Д. и ООО «СК Кардиф» был заключен договор страхования <номер> от 18.11.2018 от несчастных случаев и болезней, который вступает в силу 19.11.2018 и действует 60 месяцев, с указанием страховых случаев: смерть в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни; травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное перечнем травматических повреждений, являющихся приложением к договору страхования (л.д. 31-33).

Между заемщиком Сотником В.Д. и ООО «СК Кардиф» был заключен договор страхования от потери работы, срок страхования – 14 месяцев (л.д. 76 -77 – копия договора страхования, л.д. 78-81- копия Условий страхования по программе «Защита бюджета).

Из копии справки МСЭ-2019 <номер> усматривается, что ответчику повторно установлена инвалидность 14.05.2021, вторая группа инвалидности, на срок до 01.06.2022.

Из сообщения ООО «СК Кардиф» усматривается, что 18.11.2018 между страховщиком и ответчиком был заключен договора страхования <номер> от потери работы; срок действия договора страхования 14 месяцев с даты вступления в силу, страховая премия – 3000 рублей. Договором предусмотрены страховые случаи: недобровольная потеря работы застрахованным лицом по основаниям, предусмотренным Условиями страхования, и получение в связи с указанным событием статуса безработного. Основания, предусмотренные п. 4 Условий страхования, являются неотъемлемой частью договора страхования. Каких-либо заявлений/уведомлений о наступлении события, имеющего признаки страхового, в рамках договора страхования <номер> от потери работы от 18.11.2018, в адрес страховщика не поступало.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д.59-63).

Истец направил в адрес ответчика заключительное требование по кредитному договору <номер> от 18.11.2018, указав, что в связи с неисполнением обязательств по договору требует исполнить обязательства в полном объеме не позднее 16.04.2021 в общем размере 136324 рубля 03 копейки (л.д. 64).

В соответствии с расчетом истца, за ответчиком имеется задолженность по кредитному договору <номер> от 18.11.2018 за период с 02.10.2020 по 22.11.2021 в сумме 136324 рубля 00 копеек, из них: 19037 рублей 09 копеек – задолженность по процентам, 115005 рублей 80 копеек – задолженность по основному долгу, 1481 рубль 11 копеек – задолженность по неустойкам, 800 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям (л.д. 56-58).

Определением мирового судьи 241 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области от 28.07.2021 в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа, был отменен судебный приказ <номер> от 24.06.2021 о взыскании с Сотника В.Д. в пользу ПАО «Почта банк» задолженности по кредитному договору <номер> от 18.11.2018 за период с 02.10.2020 по 04.06.2021 в размере 115005 рублей 80 копеек – основной долг, 19037 рублей 09 копеек – проценты за пользование кредитом, расходы по оплате госпошлины 1940 рублей, а всего 135982 рубля 89 копеек (л.д. 10).

В соответствии с положениями ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно положений ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В ст.813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

При этом, согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается представленным расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан правильным. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере заявленных исковых требований.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора в части погашения кредита.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено взыскание суммы комиссии, неустойки; при подписании кредитного договора ответчик был полностью ознакомлен и согласен с его условиями.

Требования о взыскании комиссии также не противоречат закону, размеры комиссии оговорены тарифами по предоставлению услуг в рамках программы кредитования. При заключении договора ответчик с указанными тарифами согласился. Ходатайств о снижении штрафных санкций, в связи с несоразмерностью последствиям нарушенных обязательств, от ответчика не поступало.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от 18.11.2018 за период с 02.10.2020 по 22.11.2021 в сумме 136324 рубля 00 копеек, из них: 19037 рублей 09 копеек – задолженность по процентам, 115005 рублей 80 копеек – задолженность по основному долгу, 1481 рубль 11 копеек – задолженность по неустойкам, 800 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 3926 рублей 00 копеек (л.д. 8 – платежное поручение <номер> от 23.11.2021, л.д. 9 – платежное поручение №40313 от 07.06.2021).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Сотника Владимира Дмитриевича, <дата> рождения, уроженца <адрес>, в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от 18.11.2018 за период с 02.10.2020 по 22.11.2021 в сумме 136324 рубля 00 копеек, из них: 19037 рублей 09 копеек – задолженность по процентам, 115005 рублей 80 копеек – задолженность по основному долгу, 1481 рубль 11 копеек – задолженность по неустойкам, 800 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3926 рублей 00 копеек, а всего взыскать 140 250 (сто сорок тысяч двести пятьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:                    С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение изготовлено 16.05.2022.