Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1353/2019 ~ М-970/2019 от 11.06.2019

Дело № 2-1353/2019

18RS0023-01-2019-001354-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2019 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С.В.,

при секретаре Глуховой Е.А.

с участием ответчицы Медведевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к Медведевой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» обратилось в суд с иском к Медведевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Заявленные требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ год между АО «Тинькофф банк» и ООО «РегионКонсалт» был заключен договор № ТКС уступки прав требования (цессии), в рамках которого Банк возмездно уступил истцу права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам, в том числе право требования по кредитному договору (договору кредитной карты) № к заемщику: Медведева Анастасия Владимировна. Позднее между Банком и Истцом было заключено Дополнительное оглашение к договору цессии, согласно которому права требования к Заемщикам, в том числе к ответчику, перешли к истцу ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующим Актом приема-передачи должников к Договору цессии. Также банк передал истцу справку о размере задолженности ответчика по состоянию на дату заключения договор цессии. Между банком и ответчиком был заключен кредитный договора путем акцепта банком оферты ответчика на предоставление ему кредита (выпуск кредитной карты), содержащейся в соответствующем заявлении-анкете. На основании кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит, перечислив его на счет, указанный ответчиком в соответствующем заявлении-анкете, выпустил и предоставил ответчику кредитную карту, тем самым исполнив свои обязательства по кредитному договору. Однако в течение действия Кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита (внесения минимального ежемесячного платежа). В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, Банк направил ответчику соответствующий заключительный счет, которым потребовал от ответчика оплаты всей суммы задолженности и уведомил о расторжении кредитного договора. После заключения между банком и истцом Договора цессии, ДД.ММ.ГГГГ, истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования, вытекающего из кредитного договора, в полном объеме в пользу истца о необходимости перечислить причитающиеся Банку денежные средства в пользу нового кредитора, по реквизитам, указанным в уведомлении. Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату задолженности по

кредитному договору. Согласно расчету фактической задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумма задолженности ответчика составляет: основной долг - 136191,20 рублей, проценты - 75028,92 рублей, пени, штрафы и иные платежи - 21359,66 рублей. Итого общая задолженность составила 232579,78 рублей.

Просят взыскать с ответчика Медведевой ФИО6 в пользу ООО «РегионКонсалт» сумму задолженности по кредитному договору №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составила 232579,78 рублей, в том числе: 136191,20 рублей - основной долг, 75028,92 рублей - проценты, 21359,66 рублей - пени, штрафы и иные платы; взыскать с Медведевой А.В. в пользу ООО «РегионКонсалт» расходы по уплате государственной пошлины 5525,80 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, на основании письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствие со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчица Медведева А.В. в судебном заседании исковые требования признала. Суду пояснила, что не оспаривает факт заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк». С Тарифами Банка, Общими Условиями она была ознакомлена и согласна с ними. Ей была выдана кредитная карта «Кукуруза», которой она пользовалась. Впоследствии она перестала вносить платежи в погашение задолженности, в связи с тем, что у нее возникли финансовые трудности. Размер образовавшейся задолженности не оспаривает.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Медведева А.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий - для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

В заявке просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 11.11, № №. Медведева А.В. уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности составляет 300 000 рублей, процентная ставка: для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,09% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,33 % годовых. Также Медведева А.В. дала свое согласие на получение вышеуказанной карты по адресу: 196105, <адрес>, и подтверждает ее получение ею лично. (л.д. 8).

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, утверждёнными решением правления ТКС Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, размещенными на официальном сайте в сети Интернет:

- договор кредитной карты – заключённый между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт;

- Заявление-Анкета – письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, а также заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ;

- Общие условия – если не указано отдельно, любые из общих условий, являющихся приложением к настоящим Условиям: Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов, Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчётных карт, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, Общие условия кредитования, Общие условия программ лояльности;

- Тарифный план – документ, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчёта, взимания и начисления процентов, комиссий, плат и штрафов, являющийся неотъемлемой частью соответствующего договора;

- Тарифы – совокупность Тарифных планов, являющаяся неотъемлемой частью универсального договора;

- Универсальный договор – заключённый между банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы и Заявление-Анкету;

- Условия (УКБО) – настоящий документ, являющийся неотъемлемой частью Универсального договора;

- для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ;

- Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), размещенных на официальном сайте www.tinkoff.ru в Сети Интернет, Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Получив оферту, Банк акцептовал ее, заключив с ответчиком договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, выпустив и направив ответчику банковскую карту №, установив кредитный лимит по карте размере 300 000 рублей, которая активирована ответчиком.

Далее, после активации карты, с ее использованием Медведевой А.В. совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по карте, а также пояснениями самой ответчицы ФИО1 в судебном заседании.

Исследованными по делу доказательствами судом уславливается, что между АО «Тинькофф Банк» и Медведевой А.В. в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора и договора банковского счета на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Последний платеж в погашении задолженности по кредитной карте внесен Медведевой А.В. ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с образовавшейся задолженностью Медведевой А.В. Банком сформирован заключительный счет по договору кредитной карты №, установлен срок для оплаты задолженности в течение 5 дней с момента получения заключительного счета. Заключительный счет направлен Медведевой А.В. ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 232579,78 рублей, в том числе: по основному долгу – 136191,20 руб., по процентам за пользование кредитом – 75028,92 руб., по пени и иным платам – 21359,66 рублей. Указанная задолженность ответчицей не погашена.

Далее, в соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому физическому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права согласно ст.384 ГК РФ.

По договору уступки прав (требования) №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» (Цедент) уступает, а ООО «РегионКонсалт» (Цессионарий) принимает право требования к физическим лицам, возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между Цедентом и Должниками, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно акту приема-передачи должников от ДД.ММ.ГГГГ к Договору Цессии №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ, под порядковым номером 1390 усматриваются сведения: ФИО: ФИО1, номер договора: 0211670823, общая сумма задолженности:232579,78 рублей.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

Следовательно, право требования задолженности по кредитному договору с ответчика перешло ООО «РегионКонсалт».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило Медведевой А.В. уведомление о состоявшейся уступке права, воспользовавшись правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 6.1 условий предоставления потребительских кредитов, предъявил заемщику требование, в котором уведомил заемщика погасить образовавшуюся задолженность в размере 232579,78 рублей (136191,20 рублей задолженность по основному долгу, 75028,92 рублей задолженность по процентам, штрафы, пени в размере 21359,66 рублей). Однако, ответчиком задолженность не была погашена.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № по заявлению ООО «РегионКонсалт» о взыскании с должника с Медведевой А.В. в пользу ООО «РегионКонсалт» задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 232579,78 рублей отменен, в связи с поступившими возражениями Медведевой А.В. относительно приказа. (л.д. 29).

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Медведевой А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу – 136191,20 рублей, по процентам- 75028,92 рублей, по пени, штрафам и иным платежам- 21359,66 рублей.

Ответчиком не представлено в суд доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору в заявленный истцом период, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена.

В судебном заседании Медведев А.В. согласилась с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, его не оспаривала, контррасчёт суду не представляла.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

Пунктом 7.3 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Расчет истца судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора, порядку начисления, периоду, в связи с чем, с ответчика Медведевой А.В. в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу- 136191,20 рублей, по процентам- 75028,92 рублей.

Далее, истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 21359,66 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исследованными судом доказательствами устанавливается, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Медведевой А.В., АО «Тинькофф Банк» выставил заключительный счет, в котором долг по кредитному договору составил 232579,78 рублей, в том числе по неустойке - 21359,66 рублей на ДД.ММ.ГГГГ год.

Далее, право требования задолженности по кредитному договору с АО «Тинькофф Банк» перешло ООО «РегионКонсалт»; ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило Медведевой А.В. требование, в котором уведомил заемщика погасить образовавшуюся задолженность в размере 232579,78 рублей, в

том числе по неустойке 21359,66 рублей. Однако, ответчиком задолженность не была погашена.

Размер начисленной неустойки ответчицей Медведевой А.В. не оспаривается. Факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора Медведевой А.В. установлен совокупностью исследованных доказательств.

Исходя из изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании неустойки в размере 21359,66 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Медведевой А.В. в пользу истца ООО «РегионКонсалт» следует взыскать также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 5525,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к Медведевой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Медведевой ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 232579,78 рублей, в том числе: 136191,20 рублей - основной долг, 75028,92 рублей- проценты, 21359,66 рублей- пени, штрафы и иные платежи.

Взыскать с Медведевой ФИО9 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» расходы по оплате госпошлины в размере 5528 рублей 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: С.В. Евлевских