Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3151/2017 ~ М-2862/2017 от 31.10.2017

№2-3151/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой К.А.,

при секретаре Конышевой Е.А.,

с участием ответчика Владимировой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Владимировой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Владимирова О.Г. заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит путём перечисления на счёт заёмщика денежных средств в сумме 170 592 рублей, в том числе: 150 000 рублей – сумма к выдаче; 20 592 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составляет 44,9 % годовых, полная стоимость кредита – 56,60 % годовых. Возврат кредита подлежал в соответствии с графиком погашения. В нарушение условий кредитного договора заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не дополучены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 690,17 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженность по кредитному договору составляет 134 726,77 рублей, в том числе: сумма основного долга – 92 563,32 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 473,28 рублей, убытки (неоплаченные проценты с даты выставления требования) – 31 690,17 рублей. На основании изложенного, просит с ответчика взыскать указанную кредитную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 895 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещено, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик Владимирова О.Г. в судебном заседании с иском не согласилась, пояснив, что действительно в какой-то момент она не смогла оплачивать кредит, поскольку потеряла второе место работы. Обращалась в банк с просьбой реструктуризировать кредит, уменьшив ежемесячный платеж, но банк ей отказал. Считает, что она погасила сумму основного долга.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Владимировой О.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 170 592 рублей, в том числе: 150 000 рублей – сумма к выдаче; 20 592 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование на 48 процентных периодов, процентная ставка по кредиту составляет 44,90 % годовых, полная стоимость кредита составляет 56,60 % годовых, сумма ежемесячного платежа, подлежащего внесению 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода – 7 726,11 рублей (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит Страхование» и Владимировой О.Г. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая премия составила 20 592 рубля (л.д.13, 34).

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 150 000 рублей на счет ответчика, 20 592 рублей перечислены на транзитный счет страховщика (л.д. 36-39).

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковским продуктам по Кредитному договору, утвержденными Решением Правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ и действующими с ДД.ММ.ГГГГ, Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2 % от суммы Требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (21-22).

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк имеет право на взыскание неустойки (штрафа, пени) на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ в размере и в порядке, установленных тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного досрочного погашения всей задолженности по договору (л.д. 16-20).

В тексте договора (п. 28) указано, что Владимирова О.В. при заключении договора ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием «Интернет-банк», Памяткой об условиях пользования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой застрахованного по программе добровольного коллективного страхования, что подтверждается ее подписью, в том числе выполненной непосредственно в данном пункте договора.

Из выписки по счету следует, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения и размер ежемесячного платежа, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 700 рублей, после указанной даты платежи в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производились (л.д.36-39). Указанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Владимировой О.Г. задолженности по указанному кредитному договору в размере 148 426,77 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен ввиду поступивших от должника возражений (л.д.11).

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет 134 725,77 рублей, из которых: сумма основного долга – 192 563,32 рублей, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 10 473,28 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 31 690,17 рублей (л.д. 23-33).

При рассмотрении судом настоящего спора о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № иного расчета задолженности ответчиком не предоставлено.

Проверив правильность представленного расчета кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд находит его правильным.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности ответчиком не представлено.

Доводы Владимировой О.Г. о погашении основного долга по кредитному договору не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, как следует из расчета суммы долга и выписки по счету ответчика представленные ответчиком платежные документы об исполнении обязательств по кредитному договору учтены Банком при расчете задолженности.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет принятое на себя обязательство по кредитному договору, в соответствии с вышеприведенными положениями закона, у банка имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности, в том числе основного долга, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки за нарушение обязательства и убытков.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Расчет убытков (процентов за пользование кредитом) произведен на ДД.ММ.ГГГГ.

Из графика платежей следует, что размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 31 690,17 рублей (л.д.24-27).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части взыскания убытков и считает необходимым взыскать заявленную сумму в пользу истца.

В силу положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения № 263-О от 21.12.2000, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом установленных обстоятельств дела, периода просрочки, суммы задолженности, размера неустойки, допущенного ответчиком грубого нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для снижения неустойки. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3 895 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 9,10). В связи с удовлетворением исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 3 895 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Владимировой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Владимировой ФИО7 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 726 (сто тридцать четыре тысячи семьсот двадцать шесть) руб. 77 коп., в том числе: сумму основного долга – 92 563 руб. 32 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования о досрочном полном погашении кредита) – 31 690 руб. 17 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 473 руб. 28 коп.

Взыскать с Владимировой ФИО8 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 895 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья К.А. Ежова

СПРАВКА

Решение в окончательной форме принято 25 декабря 2017 года.

Судья К.А. Ежова