Судебный акт #1 (Не определен) по делу № 2-2065/2016 ~ М-301/2016 от 22.01.2016

                                                             Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

05 апреля 2016 года                                                                                    <адрес>

        Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Штукиной Н.В.,

при секретаре ФИО3,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,    указав, что 28.10.2014г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 3 500 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, кВ. 274 под ее залог.

    Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской по счету.

    Ответчик за счет предоставленных ему денежных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры б/н от 28.10.2014г.

    Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности на квартиру по договору купли-продажи была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

    В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита до 01.04.2024г. и процентной ставке 12,75% процентов годовых, а с 26.11.2015г. в связи с непредставлением заемщиком документально подтвержденной информации об осуществлении им страхования квартиры на очередной период – 18,75 % годовых, на основании п. 2.1.3.2., п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора.

    Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены п. 4 кредитного договора.

    При нарушении сроков возврата кредита и/или сроков уплаты процентов в соответствии с п. 6.1 кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения включительно.

    При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что Банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (п. 5.2.5 Кредитного договора).

    Начиная с февраля 2015 года, Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, а с 08.05.2015г. полностью прекратил погашение задолженности по Кредитному договору. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности.

    По состоянию на 11.01.2016г. задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 4 356 553,87 рублей, в том числе:

    3 416 148,19 рублей - основной долг по кредиту;

    197 060,72 рублей - проценты за пользование кредитом;

    653 998,07 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита;

    89 346,89 рублей — пени за нарушение сроков уплаты процентов.

    Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

    В связи с необходимостью оценки рыночной стоимости Квартиры между Истцом и ФБУ Воронежский РЦСЭ Министерства юстиции Российской Федерации был заключен договор б/н от 03.12.2015г., в рамках которого Истцом была произведена оплата в размере 11993,00 руб.

    Согласно Акту экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости Квартиры, составленному ФБУ Воронежский региональный центр судебной экспертизы Минюста России, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 682 548 (два миллиона шестьсот восемьдесят две тысячи пятьсот сорок восемь) рублей.

    Считая свои права и законные интересы нарушенными, истец обратился в суд и истец просит обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: гВоронеж, <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив ее начальную продажную цену 2146038,04 рублей. Взыскать с ФИО2 сумму задолженности по Кредитному договору № от 28.10.2014г., определенной на 11.01.2016г. - составляет 3613208,91 рублей, в том числе: 3,416,148,19 рублей - основной долг по кредиту; 197 060,72 рублей - проценты за пользование кредитом. Взыскать с ФИО2 все возникшие судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 26266,05 рублей и сумму расходов на оплату услуг по оценке в размере 11993 рублей.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика.

Представитель истца по доверенности ФИО4 заявленные требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела и оценив в совокупности предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

            Судом установлено, что 28.10.2014г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 3 500 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, кВ. 274 под ее залог.

    В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита до 01.04.2024г. и процентной ставке 12,75% процентов годовых, а с 26.11.2015г. в связи с непредставлением заемщиком документально подтвержденной информации об осуществлении им страхования квартиры на очередной период – 18,75 % годовых, на основании п. 2.1.3.2., п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора.

    Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены п. 4 кредитного договора.

    Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской по счету.

    При нарушении сроков возврата кредита и/или сроков уплаты процентов в соответствии с п. 6.1 кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения включительно.

    При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что Банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (п. 5.2.5 Кредитного договора).

    Ответчик за счет предоставленных ему денежных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры б/н от 28.10.2014г.

    Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности на квартиру по договору купли-продажи была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

    В связи с необходимостью оценки рыночной стоимости Квартиры между Истцом и ФБУ Воронежский РЦСЭ Министерства юстиции Российской Федерации был заключен договор б/н от 03.12.2015г., в рамках которого Истцом была произведена оплата в размере 11993,00 руб.

    Согласно Акту экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости Квартиры, составленному ФБУ Воронежский региональный центр судебной экспертизы Минюста России, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2682548 (два миллиона шестьсот восемьдесят две тысячи пятьсот сорок восемь) рублей.

    Начиная с февраля 2015 года, Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, а с 08.05.2015г. полностью прекратил погашение задолженности по Кредитному договору. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности.

    По состоянию на 11.01.2016г. задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 4 356 553,87 рублей, в том числе:

    3 416 148,19 рублей - основной долг по кредиту;

    197 060,72 рублей - проценты за пользование кредитом;

    653 998,07 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита;

    89 346,89 рублей — пени за нарушение сроков уплаты процентов.

    Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В пункте 1 статьи 3 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

    Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

    Согласно материалам дела, иные положения в кредитном договоре № не содержатся.

    Таким образом, принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий договора приходит к выводу, что исковые требования банка о взыскании с заемщика суммы основного долга в размере 3,416,148,19 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 197 060,72 рублей подлежат удовлетворению.

При расчете данной суммы суд принимает во внимание движение по счету ответчика и расчет задолженности по кредитному договору, который не оспаривался ответчиком.

    На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

    В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ст. 54.1 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3,4 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

    В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, в каком оно имеется к моменту удовлетворения, в частности основной долг, проценты, неустойка.

    Согласно п. 5.2.5 Кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскании на предмет залога в случае просрочки заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, если сумма неисполненного обязательства по кредитному договору к моменту обращения взыскания на предмет залога составит не менее 5 процентов от стоимости предмета залога.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Согласно Акту экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости Квартиры, составленному ФБУ Воронежский региональный центр судебной экспертизы Минюста России, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 682 548 (два миллиона шестьсот восемьдесят две тысячи пятьсот сорок восемь) рублей.

    Истец, обращаясь с иском, просил установить начальную продажную цену равной 2 146 038,04 рублей.

При изложенных выше обстоятельствах, поскольку ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" устанавливает, что начальная продажная цена реализации заложенного имущества устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 2 146 038,04 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

            Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

            Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 26 266,05 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, оплаченных истцом при подаче заявления в суд платежным поручением № от 14.01.2016г. (л.д.10), а также расходы по оплате услуг по оценке стоимости заложенного имущества в размере 11 993 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 28.10.2014г., в размере 3 613 208,91 рублей, из которых: 3 416 148,19 рублей - основной долг по кредиту; 197 060,72 рублей - проценты за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26266,05 рублей и сумму расходов на оплату услуг по оценке в размере 11993 рублей, а всего: 3 651 467 (три миллиона шестьсот пятьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят семь) рублей 96 копеек.

Обратить в пользу ПАО «Промсвязьбанк» путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: гВоронеж, <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив ее начальную продажную цену 2146038,04 рублей (два миллиона сто сорок шесть тысяч тридцать восемь рублей 04 коп.)..

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья                                                     Н.В.Штукина

Решение в окончательной форме

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.