Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2797/2015 ~ М-3117/2015 от 25.08.2015

№2-2797/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

с участием адвоката Перепадя С.М., представившего удостоверение № и ордер № №.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице филиала акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в <адрес> к Загорулько С. С.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Воропаевой Л.В. о взыскании задолженности, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 11.11.2013г. Загорулько С.С. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счет (Счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на Счет клиента, то есть направил Банк Русский Стандарт оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявления) Клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банк Русский Стандарт по открытию ему Счёта Клиента.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990г. № «О Банк Русский Стандарт и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банк Русский Стандарт и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432,434,435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банк Русский Стандарт и клиентом может быть заключен посредством принятия Банк Русский Стандарт письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Загорулько С.С. Банк Русский Стандарт принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт № №, тем самым заключив Кредитный договор № от 11.11.2013г.

Акцептовав оферту Клиента, Банк Русский Стандарт, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 225 000,00 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №№. При этом, с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банк Русский Стандарт в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита:

- дата предоставления Кредита - 11.11.2013;

- сумма кредита – 225000,00 руб.;

- срок кредита - 1462 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по 11.11.2017);

- процентная ставка по кредиту - 28 % годовых;

- комиссии и другие платы Банк Русский Стандарт - 0,00 руб.;

- размер ежемесячного платежа – 7 850,00 руб., последний платёж – 6849,26 руб.;

- дата платежа - 11 числа каждого месяца - с декабря 2013 года по ноябрь 2017 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк Русский Стандарт или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Загорулько С.С. ежемесячно, в период с декабря 2013 года по ноябрь 2017 года в срок до 11 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 7850,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 6849,26 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт в виде отдельного документа и доведен до Клиента.

Экземпляр графика вручен клиенту, что Воропаева Л.В. засвидетельствовала своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Воропаева Л.В. допустила просрочку платежей и не обеспечил на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиент внес в счет погашения кредита 81250,00 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк Русский Стандарт в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 224 282 рублей 34 копеек в срок до 11.03.2015г.

Направленное Банк Русский Стандарт Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировал.

Кроме того, в соответствии с п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора, за нарушение Клиентом сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет:

224282,34 рублей х 152 день х 0,2% = 68181,83 рублей.

В настоящий момент задолженность Ответчика перед Банк Русский Стандарт составляет 292464,17 рублей, состоит из следующих сумм:

- основной долг – 196023,70 рублей;

- проценты по кредиту – 26058,64 рублей;

- платы за пропуск платежей по Графику платежей – 2200,00 рублей;

- неустойка – 68181,83 рублей.

В судебном заседании представитель истца Юрченко С.В. поддержал исковые требования и просил взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от 11.11.2013г. в размере 292464,17 рублей, состоящую из следующих сумм: основной долг – 196023,70 рублей; проценты по кредиту – 26058,64 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 2200,00 рублей; неустойка – 68181,83 рублей.

Ответчик Загорулько С.С., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела по известному месту жительства по адресу: <адрес>. Как было установлено судом, Загорулько С.С. по указанному адресу не проживает, в связи с чем, суд, в силу ст.50 ГПК РФ, привлек к участию в деле адвоката из числа адвокатов Адвокатской палаты <адрес> в качестве представителя ответчика Загорулько С.С., место жительство которого, не известно. Представитель ответчика Загорулько С.С. адвокат Перепадя С.М. исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

В судебном заседании достоверно установлено, что 11.11.2013г. Загорулько С.С. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счет (Счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на Счет клиента, то есть направил Банк Русский Стандарт оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявления) Клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банк Русский Стандарт по открытию ему Счёта Клиента.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990г. № «О Банк Русский Стандарт и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банк Русский Стандарт и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432,434,435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банк Русский Стандарт и клиентом может быть заключен посредством принятия Банк Русский Стандарт письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Загорулько С.С. Банк Русский Стандарт принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт № №, тем самым заключив Кредитный договор № от 11.11.2013г.

Акцептовав оферту Клиента, Банк Русский Стандарт, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 225 000,00 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №№. При этом, с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банк Русский Стандарт в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита:

- дата предоставления Кредита - 11.11.2013;

- сумма кредита – 225000,00 руб.;

- срок кредита - 1462 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по 11.11.2017);

- процентная ставка по кредиту - 28 % годовых;

- комиссии и другие платы Банк Русский Стандарт - 0,00 руб.;

- размер ежемесячного платежа – 7 850,00 руб., последний платёж – 6849,26 руб.;

- дата платежа - 11 числа каждого месяца - с декабря 2013 года по ноябрь 2017 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк Русский Стандарт или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Загорулько С.С. ежемесячно, в период с декабря 2013 года по ноябрь 2017 года в срок до 11 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 7850,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 6849,26 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт в виде отдельного документа и доведен до Клиента.

Экземпляр графика вручен клиенту, что Воропаева Л.В. засвидетельствовала своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Воропаева Л.В. допустила просрочку платежей и не обеспечил на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиент внес в счет погашения кредита 81250,00 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк Русский Стандарт в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 224 282 рублей 34 копеек в срок до 11.03.2015г.

Направленное Банк Русский Стандарт Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировал.

Кроме того, в соответствии с п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора, за нарушение Клиентом сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет:

224282,34 рублей х 152 день х 0,2% = 68181,83 рублей.

В настоящий момент задолженность Ответчика перед Банк Русский Стандарт составляет 292464,17 рублей, состоит из следующих сумм:

- основной долг – 196023,70 рублей;

- проценты по кредиту – 26058,64 рублей;

- платы за пропуск платежей по Графику платежей – 2200,00 рублей;

- неустойка – 68181,83 рублей.

Поскольку суду не были представлены доказательства надлежащего исполнения Загорулько С.С. условий договора, в силу которого по условиям договора Банк Русский Стандарт вправе ставить вопрос о досрочном возвращении кредита заемщиком, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 11.11.2013г. в размере 224 282,34 рублей, состоящую из следующих сумм: основной долг – 196023,70 рублей; проценты по кредиту –26058,64 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 2200,00 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков оплаты в размере 68181,83 рублей, однако суд полагает необходимым применить ст.333 Гражданского Кодекса РФ и удовлетворить требования частично в размере 7000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 6124 рубля 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице филиала акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в <адрес> к Загорулько С. С.чу о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с Загорулько С. С.ча в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от 11.11.2013г. в размере 231282,34 рублей, состоящую из следующих сумм: основной долг – 196023,70 рублей; проценты по кредиту –26058,64 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 2200,00 рублей, неустойку – 7000 рублей.

Взыскать с Загорулько С. С.ча в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 6124 рубля 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья А.С. Ширяев

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья А.С.Ширяев