Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-819/2015 ~ М-912/2015 от 12.10.2015

Дело № 2-819/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

3 декабря 2015 года р.п. Ишеевка

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,

при секретаре Е.А. Ивановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Мельникову И.В., Камалетдиновой Г.М. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору по программам кредитования физических лиц на потребительские цели

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее сокращенно Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд к Мельникову И.В., Камалетдиновой Г.М. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору по программам кредитования физических лиц на потребительские цели. В обоснование иска указало, что 26.09.2013 года «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в г. Самаре (далее - Истец, Кредитор), заключил с Мельниковым И.В. (в дальнейшем - по тексту Заемщик/Ответчик/Должник) кредитный договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели *********-ПБ/13 (далее - Кредитный договор), согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 рублей на срок по 20.09.2016 (включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16,5 % годовых (п. 2.3 Кредитного договора). Приложением к Кредитному договору установлен график погашения задолженности. Выдача кредита произведена Банком в полном объеме в соответствии с условиями Кредитного договора, что подтверждается распоряжением от 26.09.2013 года на выдачу кредита. Таким образом, Истцом выполнены требования ст.ст. 819, 820 ГК РФ, согласно которым банк по кредитному договору обязан выдать кредит, а заемщик обязан погасить его и уплатить проценты за пользование им: кредитный договор заключен в простой письменной форме. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банку предоставлено: поручительство Камалетдиновой Г.М. (далее - по тексту Поручитель) (Договор поручительства от 26.09.2013 *********-ПБ/13 (далее - Договор поручительства)). В соответствии с Договором поручительства Камалетдинова Г.М. приняла на себя солидарную ответственность (отвечать) за исполнение Заемщиком его обязательств перед Банком, возникших на основании Кредитного договора: Поручитель обязывается нести перед Кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение Должником всех обязательств Должника перед Кредитором в полном объеме, возникших из Кредитного договора, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных Кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должника (п. 1.1 Договора поручительства). Данный объем ответственности Ответчика полностью соответствует положениям ст. 363 ГК РФ. Договор поручительства заключен в простой письменной форме, т.е. соблюдены требования ст. 362 ГК РФ. Согласно ст.ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Согласно условиям Кредитного договора: -ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, Заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячно аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Договора составляет 18 095 руб.; - в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 Кредитного договора, Банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа; целевое использование кредита: потребительские цели (п. 2.2 Кредитного договора). Кредит был предоставлен Заемщику 26.09.2013 путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ********* Заемщика. Начиная с июля 2014 года, очередные платежи по кредиту Заемщиком были уплачены с нарушением графика погашения. В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора. Банком направлены в адрес Заемщика и Поручителя уведомления о предъявлении требования погашения задолженности от 21.07.2015. Также 17.08.2015 в адрес Заемщика и Поручителя направлены требования о полном досрочном погашении задолженности. Однако в установленные в уведомлениях сроки Заемщик и Поручитель не исполнили обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору. По состоянию на 28.09.2015 общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 309 546 руб. 31 коп., в том числе: - сумма просроченного основного долга - 272 595 руб. 92 коп.; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 16 199 руб. 64 коп.; - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 3 385 руб. 22 коп.; - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 14 977 руб. 03 коп.; - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 2 388 руб. 50 коп. Согласно изменений № 1, вносимых в устав ГПБ (ОАО), внесенных внеочередным Общим собранием акционеров ГПБ (ОАО), протокол № 02 от 24.10.2014, произведена смена наименования Истца, (в приложении копия листа записи ЕГРЮЛ от 25.12.2014, подтверждающего государственную регистрацию указанных изменений за ГРН 2147700041180), в связи с чем, полное фирменное наименование банка на русском языке - «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование банка на русском языке - Банк ГПБ (АО). Просит взыскать солидарно с Мельникова И.В. и Камалетдиновой Г.М. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору по программам кредитования физических лиц на потребительские цели *********-ПБ/13 от 26.09.2013 в размере 309 546 руб. 31 коп., в том числе: - сумму просроченного основного долга - 272 595 руб. 92 коп.; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 16 199 руб. 64 коп.; - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 3 385 руб. 22 коп.; - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 14 977 руб. 03 коп.; - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 2 388 руб. 50 коп., а также взыскать солидарно с Мельникова И.В. и Камалетдиновой Г.М. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины, произведенные Истцом, в размере 6 295 руб. 00 коп.

Исковые требования на день рассмотрения дела были уточнены, истец просил взыскать солидарно с Мельникова И.В. и Камалетдиновой Г.М. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по состоянию на 02.12.2015 года по кредитному договору по программам кредитования физических лиц на потребительские цели *********-ПБ/13 от 26.09.2013 в размере 204367 руб. 17 коп., в том числе: - сумму просроченного основного долга -153640 руб. 13 коп.; - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 625 руб. 09 коп.; - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 46320 руб. 28 коп., а также взыскать солидарно с Мельникова И.В. и Камалетдиновой Г.М. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины, произведенные истцом, в размере 6 295 руб. 00 коп.

Представитель истца Банк ГПБ (АО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик Мельников И.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении в адрес суда указал, что ежемесячно погашал кредит до мая 2015 года. С декабря 2014 по сентябрь 2015 года организация, в которой он работал, приостановила свою деятельность в связи с кризисом, работники находились в отпуске без сохранения заработной платы. Поскольку финансовое положение предприятия не стабилизировалось, он вынужден был уволиться. С 21.04.2015 года по 14.07.2015 года он работал в другой организации, однако заработную плату полностью так полностью и не выплатили. С 21.09.2015 года работает на Севере вахтовым методом, ежемесячно намерен погашать кредит. В ноябре 2015 года погасил кредит в сумме 145 000 руб. Просит, чтобы банк сделал реструктуризацию долга, дать рассрочку в погашении кредита, без начисления штрафов и пени.

Ответчик Камалетдинова Г.М., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в заявлении в адрес суда просила рассмотреть дело в свое отсутствие, рассмотреть требования с учетом оплаты в счет кредита.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

26.09.2013 года «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в г. Самаре заключил с Мельниковым И.В. кредитный договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели *********-ПБ/13 (далее - Кредитный договор), согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 рублей на срок по 20.09.2016 (включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16,5 % годовых (п. 2.3 Кредитного договора). Приложением к Кредитному договору установлен график погашения задолженности.

Кредит был предоставлен Заемщику 26.09.2013 путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ********* Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора: -ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, Заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячно аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Договора составляет 18 095 руб.; - в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 Кредитного договора, Банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа; целевое использование кредита: потребительские цели (п. 2.2 Кредитного договора).

В судебном заседании установлено, что начиная с июля 2014 года очередные платежи по кредиту Заемщиком были уплачены с нарушением графика погашения.

Согласно имеющемуся расчету задолженности по состоянию на 02.12.2015 общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 204367 руб. 17 коп., в том числе: - сумма просроченного основного долга -153640 руб. 13 коп.; - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 625 руб. 09 коп.; - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 46320 руб. 28 коп.

В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банку предоставлено: поручительство Камалетдиновой Г.М. (Договор поручительства от 26.09.2013 *********-ПБ/13 (далее - Договор поручительства)).

В соответствии с Договором поручительства Камалетдинова Г.М. приняла на себя солидарную ответственность (отвечать) за исполнение Заемщиком его обязательств перед Банком, возникших на основании Кредитного договора: Поручитель обязывается нести перед Кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение Должником всех обязательств Должника перед Кредитором в полном объеме, возникших из Кредитного договора, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных Кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должника (п. 1.1 Договора поручительства).

Банком направлены в адрес Заемщика и Поручителя уведомления о предъявлении требования погашения задолженности от 21.07.2015. Также 17.08.2015 в адрес Заемщика и Поручителя направлены требования о полном досрочном погашении задолженности. Однако в установленные в уведомлениях сроки Заемщик и Поручитель не исполнили обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца в части взыскания суммы просроченного основного долга, по уплате процентов на просроченный основной долг, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В отношении просьбы ответчика Мельникова И.В., содержащейся в адресованном суду заявлении о неначислении пени, суд рассматривает как его заявление о снижении ее размера.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусматривая в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ возможность уменьшения неустойки, законодатель исходил из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий. При этом каких-либо критериев, по которым должны определяться наступившие последствия, законодатель не предусматривает. Следовательно, они подлежат оценке в каждом конкретном случае с учетом совокупности обстоятельств.

Размер неустойки (пени) за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита- 46320 руб. 28 коп., подлежит снижению, поскольку неустойка в данном случае несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает возможным снизить размер неустойки (пени) за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до 7000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из подлежащей взысканию с ответчика суммы 161265 руб. 22 коп., сумма госпошлины составит 4425 руб. 30 коп., которую надлежит взыскать с ответчиков в пользу истца в долевом порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать Мельникова И.В., Камалетдиновой Г.М. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по программам кредитования физических лиц на потребительские цели *********-ПБ/13 от 26.09.2013 в размере 161265 руб. 22 коп., в том числе: - сумму просроченного основного долга -153640 руб. 13 коп.; - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 625 руб. 09 коп.; - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 7000 руб. 00 коп.

Взыскать Мельникова И.В., Камалетдиновой Г.М. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в долевом порядке в возврат госпошлины по 2212 руб. 65 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: Э.Р. КАСЫМОВА

Решение принято в окончательной форме 8 декабря 2015 года