Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1812/2017 ~ М-1156/2017 от 03.04.2017

Дело №2-1812/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Псков **.** 2017 года

Псковский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Жбановой О.В.,

при секретаре Никитиной М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Петровой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Петровой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №** от **.**2012 в размере 67 295 рублей 75 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 219 рублей.

В обоснование иска указано, что **.**.2012 между сторонами заключен кредитный договор №**, согласно которому Петровой В.Н. была выпущена кредитная карта к текущему счету №** с лимитом овердрафта 50 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявка на открытие банковских счетов, заявление на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по карте, тарифов Банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя и условия договора. По указанному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, который в соответствии с тарифами Банка составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту. Начисление процентов осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода проценты за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В заявлении на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по карте заемщик согласился быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Согласно тарифам Банка возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования ежемесячно от непогашенной суммы кредита на дату окончания расчетного периода составляет 0,77%. Согласно тарифов Банка ООО ХКФ Банк» вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 100 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб. В нарушение условий заключенного договора ответчик свои обязанности по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №** от **.**.2012 в сумме 67 295 рублей 75 копеек, из которых: 49718,81 рубль – сумма основного долга, 6500 рублей – сумма штрафов, 2412,62 рубля – сумма комиссий, 8664,31 рубля – сумма процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2219 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Петрова В.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 35,113,117 ГПК РФ, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении в его отсутствие, а также возражений по иску не представила.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст. 434 ГК РФ допускает возможность заключения договора в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Также пунктом 1.4 указанного Положения установлено, что на территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Судом установлено, что **.**.2012 между Петровой В.Н. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор №** об использовании карты с льготным периодом, согласно которому Петровой В.Н. была выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта 50 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявка на открытие банковских счетов, заявление на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по карте, тарифов Банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя и условия договора (л.д. 11-13).

Согласно заявке на открытие и ведение текущего счета/анкете заемщика Петрова В.Н., согласилась уплачивать проценты за пользование кредитными средствами по тарифному плану Карта Стандарт, указав, что заявка на 2-х стр., информация о расходах потребителя по кредиту, а также тарифы банка (в том числе тарифный план) ей получены. С содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы Интернет-Банк, Памятки об условиях использования карты, памятки с описанием условий программы лояльности и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования Петрова В.Н. ознакомлена и согласна.

Согласно тарифному плану Карта Стандарт процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составляет 34,9 % годовых, льготный период составляет до 51 дня, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, расчетный период – 1 месяц, платежный период – 20 дней, комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 299 рублей (л.д. 18).

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» по договорам/соглашениям об использовании карты с льготным периодом Банк вправе начислять штрафы: штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей? 2 календарных месяцев – 1000 рублей? 3 календарных месяцев – 2000 рублей? 2 календарных месяцев – 2000 рублей; штраф за просрочку исполнения требований Банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – 500 рублей. Возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77% (л.д. 170).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитную карту для совершения операций в пределах установленного лимита.

Петрова В.Н. активировала карту и впоследствии пользовалась кредитными средствами по своему усмотрению, тем самым подтвердила, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором об использовании карты.

Однако, как следует из материалов дела, со стороны Петровой В.Н. были допущены нарушения обязательств по договору - неоднократная просрочка оплаты минимального платежа, что подтверждается выписками по счету (л.д. 22-29, 30-31, 32).

Сумма задолженности по кредитному договору №** от **.**.2012 за период с 24.05.2014 по 12.02.2015 составляет 67 295 рублей 75 копеек, из которых: 49718,81 рубль – сумма основного долга, 6500 рублей – сумма штрафов, 2412,62 рубля – сумма комиссий, 8664,31 рубля – сумма процентов (л.д. 20-21).

**.**.2015 и.о. мирового судьи судебного участка №** г. Пскова по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вынесен судебный приказ о взыскании с Петровой В.Н. задолженности по кредитному договору.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №** г. Пскова от **.**.2015 по заявлению Петровой В.Н. судебный приказ отменен (л.д.8).

На момент рассмотрения настоящего спора размер задолженности стороной ответчика надлежащим образом не оспорен и задолженность не уплачена. Доказательств обратного в деле не имеется.

Учитывая изложенные нормы права, условия заключенного договора, проверив расчет задолженности, суд соглашается с обоснованностью требований банка о взыскании основного долга вместе с процентами и штрафными санкциями и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 24.05.2014 по 12.02.2015 в размере 67 295 рублей 75 копеек.

Исходя из фактических обстоятельств дела, суммы задолженности, длительного периода неисполнения обязательств, взыскиваемый размер штрафных санкций является соразмерным последствиям нарушенного обязательства и оснований для его снижения на основании ст. 333 ГК РФ не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в сумме 2219 рублей (л.д.9).

Ввиду полного удовлетворения судом исковых требований данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194, 197 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Петровой В.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №** от **.**.2012 за период с 24.05.2014 по 12.02.2015 в сумме 67 295 рублей 75 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2219 рублей, а всего 69 514 (шестьдесят девять тысяч пятьсот четырнадцать) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Жбанова

Решение в окончательной форме изготовлено **.** 2017 года.