Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3828/2010 ~ М-2881/2010 от 27.09.2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего: Марковой Н.В.

при секретаре: Никишевой А.Ш.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зотовой В.В. к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета недействительным, взыскании оплаченной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Зотова В.В. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета недействительным, взыскании оплаченной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-ф для покупки подержанного автотранспортного средства, согласно п. 10 которого заемщик обязан уплачивать ежемесячно комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 3034 рубля 23 копейки. С апреля 2007 года по ДД.ММ.ГГГГ ею оплачено 121369 рублей 20 копеек (3024 рубля 23 копейки х 40 месяцев). Условие кредитного договора, предусматривающее обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречит действующему законодательству и является недействительным, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные по ст. 395 ГК РФ, составляют с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 22471 рубль 59 копеек (121369 рублей 20 копеек х 7, 75% / 360 х 872 дня). С учетом характера причиненных ей нравственных страданий, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости просит взыскать в счет компенсации морального вреда 10000 рублей, а также признать п.10 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Зотовой В.В. и ООО «Русфинанс Банк» недействительным, взыскать с ответчика 121369 рублей 20 копеек, полученных за ведение ссудного счета, 22471 рубль 59 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами.

В последствии заявленные исковые требования были уточнены, произведен расчет на ДД.ММ.ГГГГ, просит признать п.10 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Зотовой В.В. и ООО «Русфинанс Банк» недействительным, взыскать с ответчика 130471 рубль 89 копеек, полученных за ведение ссудного счета, 26542 рубля 87 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами, 10000 в счет компенсации морального вреда, 3000 в счет возмещения судебных расходов.(л.д. 60)

В судебном заседании истица заявленные исковые требования с учетом заявления об уточнении исковых требований поддержала, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении, уточнении к нему.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, был извещен заказным письмом с уведомлением, заявление об уточнении исковых требований вручено представителю ООО «Русфинанс Банк» Ивановой И.А. ДД.ММ.ГГГГ.

Суд с согласия истца, считает возможным, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, между Зотовой В.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-ф ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 433461 рубль под 11, 00 процентов годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 3034 рубля 23 копейки (л.д. 5).

В силу п. 10 указанного кредитного договора минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которого составляет 3034 рубля 23 копейки, комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту.

Ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 3024, 23 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачена, что подтверждается платежными документами (л.д. 8-50), оплата ежемесячной комиссии в размере 3024 рубля 23 копейки по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, Банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ №-П. Однако данное положение не регулирует распределение издержек между Банком и Заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных Банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П предусмотрены действия, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика Банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций, При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 14 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (Информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №).

Из указанных положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей Банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью Банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя и в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения,

Статья 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В связи с чем, исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу Зотовой В.В. 130471 рубль 89 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ ( в ред. От ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время составляет 7, 75 % годовых (Указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У).

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (945 дней), исходя из ставки рефинансирования 7, 75 % годовых за 945 дней на сумму 130471, 89 рубль, составляет 26542 рубля 87 копеек (130471, 89 руб. х 7, 75 % / 360 х 945 дн).

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает возможным с учетом наступивших последствий уменьшить размер процентов за пользование чужими денежными средствами до 5000 рублей.

Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил права истца, как потребителя, суд считает требования о компенсации морального вреда подлежащими частичному удовлетворению с учетом степени вины ответчика, физических и нравственных страданий истца, с учетом обстоятельств дела, в сумме 2000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Заявленные требования о взыскании расходов за составление искового заявления в размере 3000 рублей также подлежат удовлетворению, что подтверждено документально (л.д. 61)

Согласно ч 6. ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика штраф в доход муниципального бюджета в размере 68735 рублей 95 копеек.

Как следует из ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Так, подлежит взысканию с ответчика госпошлина в доход муниципального бюджета в размере 4109 рублей 44 копейки (130471, 89 руб.+5000 руб.=135471 рубль 89 копеек – 100000 руб. х 2% + 3200 рублей=3909 рублей 44 копейки + 200 рублей - компенсация морального вреда)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Зотовой В.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт 10 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Зотовой В.В..

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Зотовой В.В. 130471 (сто тридцать тысяч четыреста семьдесят один) рубль 89 (восемьдесят девять) копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5000 (пять тысяч) рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 (две тысячи) рублей, судебные расходы в размере 3000 (три тысячи) рублей, всего 140471 (сто сорок тысяч четыреста семьдесят один) рубль 89 (восемьдесят девять) копеек.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в доход муниципального бюджета в размере 68735 (шестьдесят восемь тысяч семьсот тридцать пять) рублей 95 (девяносто пять) копеек.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход муниципального бюджета в размере 4109 (четыре тысячи сто девять) рублей 44 (сорок четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский Краевой суд в течение 10 дней, с подачей жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья: Н.В. Маркова