Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2812/2015 от 20.10.2015

Дело № 2-2812/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.11.2015 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре                    Арслановой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с участием представителя истца Савицкой С.Е. гражданское дело № 2-2812/2015 по иску общества с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» к Колегову А.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» (далее - ООО «Промрегионбанк») обратился в суд с иском к Колегову А.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требований указал, что между ООО «Промрегионбанк» и ответчиком заключены следующие кредитные договоры: /________/ кредитный договор № /________/, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере /________/. со сроком возврата до /________/, процентная ставка за пользование кредитом составила /________/% годовых;

/________/ договор потребительского кредита № /________/, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере /________/. со сроком возврата до /________/, процентная ставка за пользование кредитом составила /________/ % годовых;

/________/ кредитный договор № /________/, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере /________/. со сроком возврата до /________/, процентная ставка за пользование кредитом составила /________/% годовых.

Заемщик обязательства по кредитным договорам не исполняет, основной долг, проценты и иные платежи по кредитным договорам не уплачивает. Направленные /________/ в адрес ответчика требования о погашении имеющейся задолженности оставлены им без удовлетворения.

Со ссылкой на ст.11, 22, 323, 330, 363, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № /________/ от /________/ в размере /________/., из которой основной долг /________/., проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб., неустойка на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка за неуплату процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/., а также проценты за пользование кредитом в размере /________/% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с /________/ по день исполнения обязательства в полном объеме, с учетом фактического погашения; задолженность по кредитному договору № /________/ от /________/ в размере /________/., из которой основной долг /________/ проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка за неуплату процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/., а также проценты за пользование кредитом в размере /________/% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с /________/ по день исполнения обязательства в полном объеме, с учетом фактического погашения; задолженность по кредитному договору № /________/ от /________/ в размере /________/., из которой основной долг /________/., проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/ неустойка за неуплату процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/., а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере /________/% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с /________/ по день исполнения обязательства в полном объеме, с учетом фактического погашения; расходы по оплате госпошлины в размере 16140 руб.

В судебном заседании представитель истца Савицкая С.Е. исковые требования поддержала.

Ответчик Колегов А.С., извещенный о времени месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без его участия.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 Гражданского кодекса РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что /________/ между ООО «Промрегионбанк» и Колеговым А.С. заключен кредитный договор № /________/, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере /________/. со сроком возврата по /________/ (включительно), а заемщик обязался возвратить кредит в срок, указанный в договоре, производить своевременную уплату процентов, неустоек и других платежей, предусмотренных договором (п.п. 3.3.3, 4.1, 4.2 кредитного договора № /________/ от /________/). В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, процентная ставка составила /________/% годовых.

Банком обязательство выполнено надлежащим образом, заемщику выдан кредит в размере /________/., что подтверждается выписками по счету за периоды с /________/ по /________/, с /________/ по /________/ (л.д. 61-62). Следовательно, у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором № /________/ от /________/.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик Колегов А.С. надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего сумма основного долга по кредитному договору составила /________/., что отражено в расчете задолженности.

Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/., процентам в размере /________/. за период с /________/ по /________/, предусмотрен графиком погашения задолженности, ответчиком не оспорен.

Согласно п.3.2.5. кредитного договора № /________/ от /________/ банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае образования просроченной задолженности.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Колегова А.С. задолженности по уплате основного долга в размере /________/., процентам в размере /________/ руб. за период с /________/ по /________/.

В силу п.2.1.2 кредитного договора № /________/ от /________/ проценты за пользование кредитом начисляются по день погашения задолженности (включительно).

Поскольку в силу ч.2 ст. 811, п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, в пользу ООО «Промрегионбанк» подлежат взысканию причитающиеся по договору проценты за пользование кредитом по ставке /________/ % годовых, начиная с /________/ с учетом его фактического погашения до дня возврата кредита.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. п.п.4.1, 4.2 кредитного договора № /________/ от /________/ в случае несвоевременного погашения основного долга, процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку из расчета удвоенной процентной ставки, установленной в п. 2.1 кредитного договора, т.е. /________/ % годовых, с суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за наступлением срока погашения.

Требования истца о взыскании неустойки на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойки за неуплату процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/., уплата которых предусмотрена п.п.4.1, 4.2 кредитного договора № /________/ от /________/, также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание длительный период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, значительное превышение суммы задолженности по кредитному договору над заявленным истцом размером неустойки, отсутствие доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд оснований к ее снижению не усматривает.

Судом также установлено, /________/ между ООО «Промрегионбанк» и Колеговым А.С. заключен договор потребительского кредита № /________/, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере /________/ на срок 356 дней по /________/, а заемщик обязался возвратить кредит в срок, указанный в договоре, а также производить своевременную уплату процентов, неустоек и других платежей, предусмотренных договором (п.п.1,2 п.п. 6.1.1, 6.3.2 договора потребительского кредита № /________/ от /________/). В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составила /________/% годовых.

Банком обязательство выполнено надлежащим образом, заемщику выдан кредит в размере /________/., что подтверждается выпиской по счету за периоды с /________/ по /________/ (л.д. 84). Следовательно, у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита в размере и сроки, установленные договором потребительского кредита № /________/ от /________/.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик Колегов А.С. надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего сумма основного долга по кредитному договору составила /________/., что отражено в расчете задолженности.

Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/., процентам в размере /________/. за период с /________/ по /________/, предусмотрен графиком погашения задолженности, ответчиком не оспорен.

Согласно п.6.2.5. договора потребительского кредита № /________/ от /________/ банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае образования просроченной задолженности.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Колегова А.С. задолженности по уплате основного долга в размере /________/., процентам в размере /________/ руб. за период с /________/ по /________/.

В соответствии с п.5.1.3 договора потребительского кредита № /________/ от /________/ проценты за пользование кредитом начисляются по день погашения задолженности (включительно).

Принимая во внимание положения п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, пункта 2 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с /________/ по день уплаты основного долга, исходя из ставки /________/% годовых, с учетом фактического погашения.

Требования истца о взыскании неустойки на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка за неуплату процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/., уплата которых предусмотрена п.12 договора потребительского кредита № /________/ от /________/, суд также считает подлежащим удовлетворению.

Согласно п.п.12 договора потребительского кредита № /________/ от /________/ в случае несвоевременного погашения основного долга, процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере /________/% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за наступлением срока погашения.

Учитывая значительное превышение суммы задолженности по кредитному договору над заявленным истцом размером неустойки, длительный период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствие доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд оснований к ее снижению не усматривает.

Судом установлено, что /________/ между ООО «Промрегионбанк» и Колеговым А.С. заключен кредитный договор № /________/, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере /________/. со сроком возврата по /________/ (включительно), а заемщик обязался возвратить кредит в срок, указанный в договоре, а также производить своевременную уплату процентов, неустоек и других платежей, предусмотренных договором (п.п. 3.3.3, 4.1, 4.2 кредитного договора № /________/ от /________/). В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, процентная ставка составила /________/% годовых.

Банком обязательство выполнено надлежащим образом, заемщику выдан кредит в размере /________/., что подтверждается выписками по счету за периоды с /________/ по /________/, с /________/ по /________/ (л.д. 101-102). Следовательно, у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором № /________/ от /________/.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик Колегов А.С. надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего сумма основного долга по кредитному договору составила /________/., что отражено в расчете задолженности.

Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/., процентам в размере /________/. за период с /________/ по /________/, предусмотрен графиком погашения задолженности, ответчиком не оспорен.

В соответствии с п.3.2.5. кредитного договора от /________/ банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае образования просроченной задолженности.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Колегова А.С. задолженности по уплате основного долга в размере /________/., процентам в размере /________/ руб. за период с /________/ по /________/.

В силу п.2.1.2 кредитного договора № /________/ от /________/ проценты за пользование кредитом начисляются по день погашения задолженности (включительно).

Поскольку в силу ч.2 ст. 811, п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, в пользу ООО «Промрегионбанк» подлежат взысканию причитающиеся по договору проценты за пользование кредитом по ставке /________/ % годовых, начиная с /________/ с учетом его фактического погашения до дня возврата кредита.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойки за неуплату процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/., суд исходит из следующего.

В соответствии с п. п.п.4.1, 4.2 кредитного договора № /________/ от /________/ в случае несвоевременного погашения основного долга, процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку из расчета удвоенной процентной ставки, установленной в п. 2.1 кредитного договора, с суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за наступлением срока погашения.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, также указано, что при решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, судами учитывается, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника.

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд принимает во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, учитывая, что с 14.09.2012 ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации установлена в размере 8,25 % годовых, приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения неустойки, полагая, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает возможным снизить процентную ставку в 2 раза, т.е. с /________/ % годовых до /________/ % годовых, размер которой соответствует последствиям нарушения заемщиком предусмотренного договором срока исполнения обязательства по возврату суммы кредита с процентами и не нарушает баланс интересов обеих сторон по делу.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб., неустойка за неуплату процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16140 руб., что подтверждается платежным поручением № 2427 от 01.09.2014. С учетом удовлетворенных судом требований в сумме /________/., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15951,87 руб., рассчитанная в порядке п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» к Колегову А.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с Колегова А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» задолженность по кредитному договору № /________/ от /________/ в размере /________/., из которой основной долг /________/., проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка за неуплату процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/., а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере /________/% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с /________/, с учетом фактического погашения.

Взыскать с Колегова А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» задолженность по кредитному договору № /________/ от /________/ в размере /________/., из которой основной долг /________/., проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка за неуплату процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/., а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере /________/% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с /________/, с учетом фактического погашения.

Взыскать с Колегова А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» задолженность по кредитному договору № /________/ от /________/ в размере /________/., из которой основной долг /________/., проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/., неустойка за неуплату процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/., а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере /________/% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с /________/, с учетом фактического погашения.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Колегова А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15951,87 руб.     

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Желтковская Я.В.

Верно

Судья: Желтковская Я.В.

Секретарь: Арсланова Э.А.