Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-102/2014 ~ М-60/2014 от 03.02.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2014 года г. Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Волошкина О. А.

при секретаре Мухиной А.В.,

с участием ответчицы Степановой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лихославле гражданское дело№ 2-102/2014 по исковому заявлению ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

УСТАНОВИЛ:

В Лихославльский районный суд поступил иск ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Степановой Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, чтоДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Степановой Н.Д. был заключён смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная», по условиям которого предоставлен лимит задолженности под 3 % в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7% от общей суммы задолженности, ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору составляет 1 % от общего размера задолженности. За нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней, уплачивается штраф в размере <данные изъяты> рублей. За нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней, уплачивается штраф в размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Договор заключён в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем Банка и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех договоров данного типа, вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой часть Договора об открытии банковского счёта, выпуске и обслуживании кредитной карты. При этом Степанова Н.Д. понимает и полностью согласна со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Ответчик, в соответствии с пунктом 9.4. Условий и правил предоставления банковских услуг обязан был погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Заявителя на условиях, предусмотренных Договором. В случае же неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения Банку (пункт 9.5. Правил). Обязательства по кредитному договору Ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Степановой Н.Д. составляет <данные изъяты> руб. На дату подачи настоящего искового заявления задолженность по кредитному договору ответчиком не погашается. Просят взыскать со Степановой Н.Д. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из них: общую задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу, в размере <данные изъяты> руб., задолженность по комиссии <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг), в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Степанова Н.Д. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, поскольку считает, что полностью погасила задолженность, так как после того как сняла наличными более <данные изъяты> рублей, вносила ежемесячно по <данные изъяты>% от суммы долга.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Степанова Н.Д. обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг Банка и о предоставлении в пользование платежной карты «Кредитка «Универсальная» с лимитом кредитования по ней. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предоставил Степановой Н.Д. кредит-овердрафт с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей (л.д. 11-12, 13).

Степанова Н.Д. была ознакомлена с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг и тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк», и выразила согласие с тем, что заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами предоставления банковской карты составляют договор о предоставлении банковских услуг.

Анализируя правовой характер заключенной сделки, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора присоединения.

Договор заключен сторонами на условиях, содержащихся в стандартных формах – Условиях и Правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифах и условиях обслуживания кредитных карт и памятке клиента, содержащего условия предоставления банковских услуг, в том числе порядок установления кредита и погашения долговых обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Степанова Н.Д., подписав заявление на предоставление платежной банковской карты, присоединившись к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», фактически заключила с истцом кредитный договор, согласно которому стороны пришли к соглашению о предоставлении ЗАО МКБ «Москомприватбанк» кредита по карте в лимите <данные изъяты> рублей с обязательством клиента (заемщика) осуществлять погашение кредита ежемесячно в размере не менее 7% от общей суммы задолженности; уплачивать процентную ставку 3% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, пеню за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа в размере 1% от общей суммы задолженности (л.д. 14, 15-18, 19, 20).

Согласно Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (л.д. 15-18) надлежащем образом заполненное заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой клиента составляют заключенный договор о предоставлении банковских услуг (п. 2.1), датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту (л.д. 2.2), после получения необходимых документов и заявления Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего, клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита и право в любой момент изменять размер установленного кредита (п. 6.1), погашение кредита осуществляется путем внесения средств в наличном или без наличном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента, срок и порядок погашения по кредиту установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора, платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту, срок погашения – ежемесячно за предыдущий период, за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка (п.п. 6.3, 6.4, 6.5, 6.6), за несвоевременное исполнение обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п. 6.6.1), очередность и размер погашения обязательств осуществляется в порядке, установленном законодательством РФ (п. 6.7.1), Банк вправе производить изменение тарифов и других условий обслуживания счетов (п. 8.3), клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором (п. 9.4), при нарушении Клиентом сроков платежей по любому денежному обязательству, предусмотренному настоящим договором, более 90 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере <данные изъяты> руб. плюс 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (п. 11.6)

Согласно клиентской выписке по счету, ответчик Степанова Н.Д. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитного лимита, однако, в настоящее время принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, погашение кредита и задолженность по процентам осуществляла не в полном объёме (л.д. 24-26, 34-36).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них: общая задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу, в размере 19583<данные изъяты> руб., задолженность по комиссии <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг), в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, в размере <данные изъяты> рублей.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженности в размере 67647,87 руб. основаны на положениях договора, соответствуют закону и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Указанную сумму ответчица не опровергла, доказательств неправильного начисления суду не представила, поэтому суд принимает во внимание расчеты, представленные истцом, проверив их и признав арифметически верными.

Доводы ответчицы о полном погашении задолженности не нашли своего подтверждения, поскольку исходя из представленных на обозрение суду данных платёжных документов, совпадающих с данными клиентской выписки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Степановой Н.Д. погашено только <данные изъяты> руб., что само по себе свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств, поскольку указанная сумма меньше причитающейся к выплате с учётом процентов.

На основании ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 6).

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать со Степановой <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: общую задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу, в размере <данные изъяты> руб., задолженность по комиссии <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг), в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать со Степановой <данные изъяты> в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд Тверской области в течение 1 месяца.

Председательствующий: О. А. Волошкин

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2014 года.