Решение от 19.06.2019 по делу № 33-3901/2019 от 30.05.2019

    председательствующий Беспятова Н.Н.              дело № 33-3901/2019

Апелляционное определение

    19 июня 2019 года    город Омск

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе

председательствующего Щукина А.Г.

судей Будылка А.В., Чернышевой И.В.

при секретаре Будкевич О.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Белоусову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе ответчика на решение Омского районного суда Омской области от <...> о частичном удовлетворении исковых требований.

    Заслушав доклад судьи Будылка А.В., судебная коллегия

установила:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Белоусову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало на то, что <...> ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (впоследствии - ПАО «Совкомбанк») и Белоусов С.С. заключили договор № <...> на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa с лимитом <...> рублей. Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора. Банк исполнил принятые на себя обязательства. Ответчик неоднократно допускал просрочку платежей по кредитной карте, вносил их в недостаточном количестве. Согласно расчёту по состоянию на <...> сумма задолженности ответчика перед банком составляет 168 372, 83 рубля, из которых <...> рубля – просроченная ссуда, <...> рубля – просроченные проценты, <...> рубля – неустойка по ссудному договору, <...> рубля – неустойка на просроченную ссуду, <...> рублей – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в приведённом выше размере, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 567, 45 рубля.

Заочным решением суда от <...> с Белоусова С.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере 156 358, 08 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 567, 45 рубля.

Определением суда от <...> указанное заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.

Согласно расчёту ПАО «Совкомбанк» по состоянию на <...> сумма задолженности ответчика перед банком составляет 94 541, 90 рубля, из которых: <...> рубля – просроченная ссуда, <...> рублей – неустойка по ссудному договору, <...> рубля – неустойка на просроченную ссуду, <...> рублей – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в приведённом выше размере, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 567, 45 рубля.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежаще.

Ответчик Белоусов С.С. в судебном заседании участия не принимал, его представитель исковые требования не признала, указала на пропуск истцом срока исковой давности. В случае удовлетворения заявленных требований просила снизить размер неустойки, ссылаясь на его несоответствие последствиям нарушения обязательства.

Решением суда с Белоусова С.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере 39 927, 04 рубля, из которых: 37 327, 04 рубля – просроченный основной долг, 600 рублей – комиссия за обслуживание банковской карты, 2 000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 337, 37 рубля. В удовлетворении остальной части требований отказано.

В апелляционной жалобе Белоусов С.С. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Указывает на то, что он не получал от ПАО «Совкомбанк» договор цессии, а также досудебную претензию и заключительное требование. Истцом не соблюдён обязательный досудебный порядок урегулирования спора, в связи с чем исковое заявление должно было быть возвращено истцу. Он также не был уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора по кредитному договору другому лицу. Указывает на то, что срок исковой давности по всему обязательству необходимо исчислять с <...> – даты его последнего платежа по кредитной карте.

О слушании дела по апелляционной жалобе стороны извещены надлежаще, для участия в судебном заседании не явились.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в нём доказательства, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

Из материалов дела следует, что <...> ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Белоусов С.С. в соответствии со статьями 432, 433, 438, 434 Гражданского кодекса РФ заключили договор № <...> на выпуск и облуживание кредитной карты для физических лиц, по которому банк выдал ответчику кредитную карту Visa Classic Instant с лимитом <...> рублей под <...> % годовых. Договор заключён на условиях тарифного плана «Моментальный» План 5.

Как следует из текста договора № <...>, при его заключении Белоусов С.С. был ознакомлен с действующей редакцией и получил по одному экземпляру Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Ответчик также проинформирован о полной стоимости кредита, которая составляет <...> % годовых и состоит из платежей по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, годовой стоимости ведения счёта, предусматривающего совершение операций с использованием карты.

В соответствии с пунктом 1.1 раздела VI Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» банк выпускает карту, устанавливает клиенту лимит кредита и предоставляет клиенту кредит на условиях договора.

Лимит кредита – это максимально допустимая сумма единовременной задолженности по кредиту (суммы основного долга по кредиту). Лимит кредита указывается в договоре. Лимит может изменяться в порядке, предусмотренном Общими условиями.

В случае предоставления банком кредита клиент обязуется совершать операции в пределах неиспользованного лимита кредита с учётом комиссий, установленных Тарифами, заблокированных банком сумм, начисленных процентов и возвратить банку денежные средства, полученные в кредит, с уплатой всех комиссий, процентов и иных сумм в соответствии с Тарифами с соблюдением предусмотренного Общими условиями порядка (пункт 1.8 раздела VI Общих условий).

В силу пункта 2.1 раздела VI Общих условий клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и в сроки, установленные договором. Клиент даёт своё согласие (акцепт) банку списывать со счёта денежные средства в счёт погашения его задолженности перед банком по договору.

В рамках договора на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa для физических лиц клиент обязан внести/перечислить на счёт денежные средства в сумме не менее минимальной части задолженности (любым из указанных в Общих условиях способом) (пункт 2.5.1 Общих условий). Если установленная Тарифами минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платёжный период, меньше или равна сумме, указанной в Тарифах, и не подлежит погашению в текущий платёжный период, то минимальная часть задолженности не включает сумму кредита и процентов, начисленных на сумму кредита и комиссий. Эти суммы подлежат погашению в том платёжном периоде, в котором минимальная часть кредита превышает установленную Тарифами минимальную сумму, не подлежащую погашению в текущий платёжный период.

Минимальная часть задолженности – это часть задолженности, подлежащая погашению в платёжный период (дата начала платёжного периода – 10 число каждого месяца, дата окончания платёжного периода – 4 число каждого месяца), включающая: начисленные просроченные проценты за кредит; начисленные проценты на просроченную сумму кредита; просроченную сумму кредита; начисленные проценты за кредит; минимальную часть кредита, подлежащую погашению в платёжный период; комиссии, штрафы и пени, установленные Тарифами; плату за пользование услугами Службы глобальной поддержки клиентов Платёжной системы; а в рамках договора на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa для физических лиц – неустойку за превышение лимита кредита, сумму превышения лимита кредита.

При этом минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платёжный период, устанавливается Тарифами или определяется как очередной платёж, установленный Тарифами, за вычетом сумм комиссий, штрафов, неустоек и процентов, начисленных/образовавшихся и непогашенных в течение отчётного периода (дата первого отчётного периода – <...>, дата окончания всех последующих отчётных периодов – 9 числа каждого месяца).

Согласно Тарифу «Моментальный» План 5 минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платёжный период, составляет 6,5 % от непогашенной суммы кредита.

В целях надлежащего исполнения обязательств в части погашения минимальной части задолженности клиент должен обеспечить поступление соответствующей суммы денежных средств в банк не менее чем за два рабочих дня до окончания установленного договором платёжного периода (пункт 2.4.1 Общих условий).

В случае отсутствия на счёте в установленный срок денежных средств в сумме, равной минимальной части задолженности, на непогашенную часть кредита, входящую в сумму минимальной части задолженности, банк начисляет проценты по повышенной ставке, установленной Тарифами (пункт 2.5.2 Общих условий).

Штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в предыдущем платёжном периоде, составляет 900 рублей, но не более 50 % от суммы просроченной задолженности.

Годовая стоимость ведения счёта, предусматривающего совершение операций с использованием карты – <...> рублей.

Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счёт ответчика.

<...> ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк»; <...> произведена реорганизация ЗАО «Современный Коммерческий Банк» в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

<...> наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что <...> Белоусов С.С. активировал карту, до <...> года вносил платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору. Последний платёж были внесён ответчиком <...> в размере <...> рублей. В связи с этим ПАО «Совкомбанк» направило ему требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до <...>.

Ответчик задолженность не погасил.

Согласно представленному банком расчёту по состоянию на <...> размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 168 372, 83 рубля, из которых: <...> рубля – просроченная ссуда, <...> рубля – просроченные проценты, <...> рубля – неустойка по ссудному договору, <...> рубля – неустойка на просроченную ссуду, <...> рублей – комиссия за оформление и облуживание банковской карты.

Заочным решением Омского районного суда Омской области от <...> с Белоусова С.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере 156 358, 08 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 567, 45 рубля.

Определением суда от <...> указанное заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.

Из материалов дела следует, что по исполнительному листу, выданному на основании вступившего в законную силу заочного решения Омского районного суда Омской области от <...>, со счёта Белоусова С.С., открытого в ПАО «Сбербанк России», в пользу ПАО «Совкомбанк» списано <...> рубля.

В связи с тем, что указанные денежные средства были распределены банком на погашение просроченных процентов по основному долгу (<...> рубля) и на погашение задолженности по просроченному основному долгу (<...> рубля), ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с Белоусова С.С. задолженности по кредитному договору по состоянию на <...> в размере 94 541, 90 рубля, из которых: <...> рубля – просроченная ссуда, <...> рублей – неустойка по ссудному договору, <...> рубля – неустойка на просроченную ссуду, <...> рублей – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Статьями 850, 819, 810, 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами данного кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При рассмотрении дела Белоусов С.С. заявил о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со статьями 199, 196, 200, 207 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку обязательство по кредитному договору № <...> от <...> подлежало исполнению заёмщиком путём погашения минимальной части задолженности, соответственно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Из материалов дела следует, что <...> мировым судьёй судебного участка № <...> в Омском судебном районе Омской области был выдан судебный приказ, которым с Белоусова С.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере 168 372, 83 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины 2 283, 73 рубля.

Определением судьи от <...> указанный выше с░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ <...>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 18 ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ №43, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 220 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 6, ░░░░░ 3 ░░░░░░ 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...>.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...>, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <...> ░░ <...>, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ <...> ░░ <...>. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – <...>.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...>, ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <...> ░ ░░░░░░░ 161 007, 78 ░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...> ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 39 927, 04 ░░░░░, ░░ ░░░░░░░: <...> ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, <...> ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, <...> ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ <...>, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <...>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ <...>, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ «░░░░ ░░░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 215, 216 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░