Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2162/2014 ~ М-1313/2014 от 07.04.2014

Дело № 2-2162/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2014 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Степановой Ю.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО2

при секретаре Патриной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ОРГ1 о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОРГ1 о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> на 84 месяца под 21,90% годовых. При заключении кредитного договора ответчик обязал истца оплатить комиссию за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>, а также комиссию за получение наличных денежных средств в размере <данные изъяты> и за зачисление наличных денежных средств в размере <данные изъяты>. При этом истцу не разъяснялось право на получение услуги по предоставлению кредита без подключения к программе страхования, следовательно, указанная услуга является навязанной и нарушает требования ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». В связи с чем, истец просит признать незаконными действия ответчика возложенные на него обязанность по уплате комиссии за получение наличных денежных средств с ТБС, за зачисление наличных денежных средств, за взимание комиссии за подключение к программе страхования и взыскать с ОРГ1 следующие денежные суммы: <данные изъяты> (комиссия за получение наличных денежных средств), <данные изъяты> (комиссия за подключение к программе страхования), <данные изъяты> за зачисление денежных средств на ТБС заемщика, <данные изъяты> (проценты за пользование чужими денежными средствами), <данные изъяты> (неустойка за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя), <данные изъяты> (компенсация морального вреда), штраф в соответствии с требованиями ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя», судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Истец ФИО1 будучи надлежащим образом и своевременно уведомлен о дате и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Против рассмотрения гражданского дела в заочном порядке не возражал.

Представитель ответчика ОРГ1 в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, отзыва на исковое заявление суду не представил.

Представитель третьего лица ОРГ2 в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания гражданского дела суду не направлял, отзыва на исковое заявление не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом, уведомленных о дате и времени слушания гражданского дела лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав истца, находит исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26.01.1996года № 15-ФЗ в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п.1ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П, согласно п.2.12 которого предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке либо наличными денежными средствами через кассу банка, вместе с тем, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, следовательно, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, являются ущемлением прав потребителя и, в соответствии с положениями ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» такие условия договора признаются недействительными.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОРГ1 заключено кредитное соглашение на основании которого банк обязался предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты> на 84 месяца под 21,90% годовых. В соответствии с п. 1.1.4 кредитного соглашения за получением заемщиком наличных денежных средств через кассу банка заемщик вносит платеж банку в размере 3, 9% от суммы кредита единовременно. В соответствии с приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатил <данные изъяты> ОРГ1 за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика.

Кроме того, согласно представленным суду платежным документам - квитанциям от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 оплатил ответчику <данные изъяты> за зачисление денежных средств на ТБС заемщика, исходя из комиссии равной <данные изъяты> за каждый платеж, а также согласно приходно-кассовым ордерам от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 оплатил ответчику <данные изъяты> за зачисление денежных средств на ТБС заемщика, а всего ФИО1 за зачисление денежных средств на ТБС заемщика было оплачено ответчику <данные изъяты>

Удержание с истца указанных сумм также подтверждается и выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что действия ответчика по взиманию с истца платежа за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика, а также зачисление денежных средств на ТБС заемщика через кассу банка, не являются самостоятельными банковскими услугами и, соответственно, являются незаконными, в связи с чем, исковые требования о взыскании денежной суммы в размере <данные изъяты>, а также денежной суммы в размере <данные изъяты> подлежат полному удовлетворению.

Разрешая исковые требования о взыскании комиссии по расходам на страхование и компенсацию страховой премии в сумме <данные изъяты> и признании указанных действий банка незаконными суд исходит из нижеследующего.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона РФ от 02.12.1990г № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п.2 ст.935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заёмщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Согласно заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил желание быть застрахованным в ОРГ2 собственноручно внеся название данной страховой компании в заявку, при этом согласно п. 3 указанной заявки ему разъяснено, что он может застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании по своему выбору.

Кроме того в согласии заявителя по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемым Банком с ОРГ2 ФИО1 выразил согласие на заключением Банком договора страхования, о чем свидетельствует собственноручно поставленная им подпись в указанном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года, а также согласился с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты>.

Текст кредитного соглашения с ФИО1 не содержит условий о страховании от несчастных случаев и болезни, в том числе и обязательного требования заключения договора страхования для получения кредита в Банке. Не содержит такие требования и условия кредитования физических лиц, с которым ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ ФИО1

Как следует из приходно-кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по договору страхования выплатил ответчику <данные изъяты>. При этом указанная денежная сумма в полном объеме была перечислена ответчиком ОРГ2 за страхователя ФИО1

В связи с этим, суд полагает, что истцом в судебное заседание не представлено доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования от несчастных случаев и болезни мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора. Наоборот, из представленных суду документов следует, что истец ФИО1 добровольно застраховался в ОРГ2, поэтому суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в этой части, так как со стороны банка не допущено нарушений закона «О защите прав потребителей».

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Денежная сумма, неправомерно удержанная ответчиком составляет <данные изъяты> следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1051 день просрочки) согласно следующего расчета: <данные изъяты>

В силу п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Требования потребителя, установленные пунктом 1 настоящей статьи, не подлежат удовлетворению, если исполнитель докажет, что нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя.

В силу ст. 31 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлена претензия, в которой истец просит возместить ему понесенные убытки по кредитному договору в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>. Указанная претензия получена банком ДД.ММ.ГГГГ года.

Определяя размер подлежащей взысканию неустойки суд исходит из заявленных истцом требований, который просил взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (39 дней), исходя из следующего расчета: <данные изъяты>, однако с учетом того, что размер неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы или общей цены заказа, суд определяет ко взысканию неустойку в размере <данные изъяты>

В соответствии с требованиями ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» суд полагает возможным взыскать с ОРГ1 в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> из расчета <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам относятся расходы на оплату услуг представителей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, исходя из сложности дела, из конкретного объёма работы представителя по данному делу (подготовка искового заявления и представление интересов в суде – подготовка к судебному разбирательству (2 заседания), участие в одном судебном заседании), а также руководствуясь принципами разумности, соразмерности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ФИО1 <данные изъяты> – расходы по оплате услуг представителя, а также <данные изъяты> за оплату доверенности.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от оплаты которой был освобожден истец, в федеральный бюджет в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ОРГ1 удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за получение наличных денежных средств через кассу банка, а также в части взимания комиссии за зачисление наличных денежных средств на ТБС заемщика.

Взыскать с ОРГ1 в пользу ФИО1 в счет возмещение убытков <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, а также штраф в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ОРГ1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья                                    Ю.В. Степанова