Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5578/2020 от 30.11.2020

Дело № 2-5578/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2020 года                                                                                                   г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Коротенко Д.И.,

при секретаре Шикуновой Э.С.,

с участием представителя ответчика Горской Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по иску Кочетова А. А. к АО « Группа Ренессанс Страхование» о признании недействительным договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами,

                                                                         УСТАНОВИЛ:

Кочетов А.А. обратился в суд с иском АО СК « Благостояние ОС», в обоснование иска указано, что между ним и Волгоградским филиалом Банка АО «ОТП Банк» был заключен договор кредитования №ПО№... от 07.12.2017 года.

Согласно условиям кредитного договора в день его заключения истцом оплачена страховая премия в сумме 21593 руб. 44 коп. по полису страхования №... от несчастных случаев на весь срок кредитования, составляющий 3 года.

Истцу был выдан бланк стандартного договора №ПОТС/8Ю/15612 от 07.12.2017 года страхования от несчастных случаев, согласно которому договор заключен в соответствии с условиями Полиса от 30.07.2015 года по варианту А - страхование от несчастных случаев и болезней, связанных с получением кредита или выдачей кредитных карт, разработанных на основании Общих правил комплексного страхования от 01.06.2015 года.

На обращение истца с просьбой выдать ему правила страхования им был получен ответ, что они размещены на официальном сайте АО СК «Благосостояние ОС».

После ознакомления с правилами страхования истец обнаружил, что в них содержатся условия, согласно которым он не является лицом, которое отвечает требованиям страхования. Сотрудник, принявший у истца заявление на добровольное страхование, не учел, что истец, будучи профессиональным рыбаком и охотником, не подходил под условия страхования, что исключало возможность заключения договора страхования.

23.03.2018 года истец обратился в АО СК «Благосостояние ОС» с просьбой расторгнуть договор страхования №ПО№...Ю/15612 от 07.12.2017 года и вернуть уплаченные в качестве страховой премии по указанному договору денежные средства.

Ответа истцом получено не было.

Считая действия ответчика незаконными истец -Кочетов А.А. просит признать недействительным договор страхования №ПО№... от 07.12.2017 года, заключенный между Кочетовым А. А. и АО «Благосостояние ОС», взыскать с АО СК «Благосостояние ОС» сумму страховой премии, уплаченной по договору страхования №ПО№... в размере 21593 руб. 44 коп., проценты за пользований чужими денежными средствами в размере 2663 руб. 08 коп., неустойку в размере 11876 руб., денежную компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 руб., расходы на оформление доверенности представителя в размере 1500 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель истца Кузнецова Е.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО « Группа Ренессанс Страхование» в судебном заседании по иску возражала, приобщила письменные возражения.

Представитель третьего лица АО « ОТП Банк » в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ст. 422 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В судебном заседании установлено, что 07.12.2017 года между истцом Кочетовым А.А. и Волгоградским филиалом Банка АО «ОТП Банк» был заключен договор кредитования №ПО№....

Согласно условиям кредитного договора в день его заключения истцом оплачена страховая премия в сумме 21593 руб. 44 коп. по полису страхования №ОТР-БЛАГОНС 1/2017-16034462 от несчастных случаев на весь срок кредитования, составляющий 3 года..

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела копией индивидуальных условий кредитного договора №ПОТ С/810/157612 от 07.12.2017 года, копией полиса №ОТР- БЛАГОНС/2017-16034462 от 07.12.2017 года.    Из содержания заявления-претензии от 23.03.2018 года, направленного истцом Кочетовым А.А. в адрес АО СК «Благосостояние ОС», следует, что заявитель просит расторгнуть договор страхования №ПО№...Ю/15612 от 07.12.2017 года и вернуть уплаченные в качестве страховой премии по указанному договору денежные средства, поскольку, будучи профессиональным рыбаком и охотником, согласно п.4 Части III Общих правил комплексного страхования от 01.06.2015 года не может являться застрахованным лицом.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №... мирового судьи судебного участка №... Центрального судебного района Волгоградской области от 26 февраля 2020 года произведена замена стороны ответчика АО СК «Благосостояние ОС» на ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно приведенным нормам страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.

Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.

Из установленных судом обстоятельств дела следует, что условия договора содержатся в тексте самого договора страхования, а также в Полисных условиях от 30.07.2015г., разработанных на основании Общих правил комплексного страхования от 01.06.2015 г.

В силу п. п. 1,2 ст. 943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно условий договора страхования страховым рисками являются:

смерть в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования;

смерть в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования;

инвалидность I или II группы, установленная в течение срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования;

инвалидность I или II группы, установленная в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования.

Страховая сумма была установлена единой и составляет 334 722,87 руб.

Срок страхования - с 07.12.2017г. по 07.12.2020г.

При этом, Истец ссылается на п. 4 части 3 Общих правил комплексного страхования от 01.06.2015г. (далее - Общие правила), согласно которого Застрахованным по данным Условиям не может быть:

лицо, на момент заключения Договора являющееся инвалидом любой группы или инвалидом с детства;

лицо, которому на момент заключения Договора был установлен диагноз клещевого энцефалита или Лайм-боррелиоза;

лицо, на момент заключения Договора страдающее психическим заболеванием или расстройством;

лица, на момент заключения Договора состоящее на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере;

лицо, подверженное повышенным рискам в рабочее время, связанное с опасными для жизни командировками, поездками, экспедициями, являющееся: военнослужащим, сотрудником МВД и МЧС, летчиком-испытателем, работником спецслужб, инкассатором и сотрудником вооруженной охраны, имеющим разрешение на ношение оружия, работником, непосредственно участвующим в добыче полезных ископаемых, работником, непосредственно участвующим в производстве черных и цветных металлов, работником атомной промышленности, работником, ведущим верхолазные и подводные (кесонные) работы, работником, чья деятельность непосредственно связана с ядовитыми, взрывчатыми веществами, участвующим в подготовке и проведении взрывных работ, пиротехники, профессиональным охотником и/или рыбаком, профессиональным спортсменом и/или работником цирка.

Однако, суд полагает, что истцом не учтено, что часть 3 Общих правил содержит Условия страхования от несчастных случаев, а договор страхования №ОТР-БЛАГОНС 1/2017-16034462 заключен по Варианту А, т.е. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанных с получением кредита и/или выдачей кредитных карт.

Полисные условия от 30.07.2015г. на основании которых заключен договор страхования не содержат подобные требования к Застрахованным лицам.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Исходя из ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Кроме того, истцом никак не подтверждено, что он является профессиональным охотником и/или рыбаком. (документы, график рабочего времени, запись в трудовой книжке).

Профессиональный охотник - это квалифицированный специалист, который обладает компетенцией для отстрела промысловых животных для урегулирования обновления их популяции.

Профессиональный рыбак - специалист, который профессионально занимается промышленной рыбной ловлей (рыболовством).

Таким образом, вышеуказанные условия не распространяются на заключенный договор страхования, в связи с чем отсутствуют основания для признания Договора страхования недействительным.

Поскольку требование истца о расторжении договора и взыскании уплаченной суммы судом признаны несостоятельными и не подлежащими удовлетворения, то производные требования о взыскании неустойки, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа так не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

                                                         РЕШИЛ:

Исковые требования Кочетова А. А. к АО « Группа Ренессанс Страхование» о признании недействительным договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

                         Решение изготовлено в окончательной форме 31.12.2020 г.

Судья:                                                                                                     Д.И.Коротенко