Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2029/2020 ~ М-2288/2020 от 30.09.2020

Дело № 2-2029/2020 (УИД № 13RS0023-01-2020-004422-97)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

1 декабря 2020 года г.Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бурлакова И.И.

при секретаре Пшеничниковой Е.В.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества Сбербанк,

представителя истца Начаркина А. А., действующего на основании доверенности № ВВБ/1079-д от 30 июля 2019 года,

ответчика Суханова А. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к Суханову А. В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерно общество Сбербанк обратилось в суд с иском к Суханову А.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк и ФИО2 09 марта 2016 года заключили между собой кредитный договор № 3163, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 74444 рублей под 20.50000% годовых, на срок по 09 марта 2019 года.

В соответствии с кредитным договором № 3163 от 09 марта 2016 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования (п. 6 индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредита по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляется на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивается кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 общих условий кредитования и индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, начиная с 09 марта 2017 года гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что 28 января 2017 года заемщик умер.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ФИО2 нотариусом Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО3 было заведено наследственное дело.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является – Суханов А.В.

При заключении кредитного договора 09 марта 2016 года заемщиком ФИО2 было подано заявление на страхование от следующих рисков: смерти в результате несчастного случая по болезни, установления инвалидности 1-й или 2-й группы в результате случая или болезни.

ФИО2 выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно расчету по состоянию на 05.08.2020 включительно, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 96606 руб. 82 коп., в том числе:

Основной долг – 65355 руб. 21 коп.;

Проценты за пользование кредитом – 40251 руб. 61 коп.;

Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 09 марта 2017 года по 05 августа 2020 года.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № 3163 от 09 марта 2016 года не исполнены.

На основании вышеизложенного просит расторгнуть кредитный договор № 3163 от 09 марта 2016 года заключенный с ФИО2. Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика, в пользу ПАО Сбербанк с Суханова А. В. задолженность по кредитному договору № 3163 от 09 марта 2016 года по состоянию на 05 августа 2020 года включительно в размере 96606 рублей 82 копейки, в том числе основной долг 56355 рублей 31 копейка, проценты в размере 40251 рубля 61 копейки, неустойку в размере 0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3098 рублей 20 копеек.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк» Начаркин А.А. исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям изложенным в иске.

В судебном заседании ответчик Суханов А.В. исковые требования не признавал, в удовлетворении исковых требований просил отказать, также просил применить срок исковой давности.

На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, поскольку им не представлены сведения о причинах неявки и не заявлено ходатайств об отложении судебного разбирательства.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьями 809, 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Положениями статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно материалам дела ПАО Сбербанк и ФИО2 09 марта 2016 года заключили между собой кредитный договор № 3163, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 74444 рублей под 20.50 % годовых, на срок по 09 марта 2019 года (л.д. 40-42).

В соответствии с кредитным договором № 3163 от 09 марта 2016 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования (п. 6 индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредита по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляется на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивается кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 общих условий кредитования и индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Как следует из выписки по счету (движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 05.08.2020) начиная с 09 марта 2017 года гашение кредита прекратилось (л.д. 8-22).

Согласно копии свидетельства о смерти № ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла 28 января 2017 года (л.д. 31).

Из расчета представленного истцом следует, что задолженность по кредитному договору № 3163 от 09 марта 2016 года по состоянию на 05 августа 2020 года включительно составляет 96606 рублей 82 копейки, в том числе основной долг 56355 рублей 31 копейка, проценты в размере 40251 рубля 61 копейки, неустойка в размере 0 рублей.

На основании пункта 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно копии наследственного дела № 80/2017 после смерти ФИО2, умершей 28 января 2017 года, наследником по закону, принявшим наследство, является сын наследодателя Суханов А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО1 мать умершей отказалась от принятия наследства после смерти ФИО2 в пользу Суханова А.В.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Суханов А.В. является надлежащим ответчиком по заявленному иску.

Других наследников, принявших наследство после смерти ФИО2, судом не установлено.

Получение денежных средств ФИО2 наследником Сухановым А.В. не оспаривается.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственным имуществом является принадлежавшая на праве собственности умершей ФИО2 квартира по адресу: <адрес>.

Наличие иного имущества у ФИО2 на дату ее смерти в ходе судебного разбирательства не установлено.

Не оспаривая размера задолженности, ответчик Суханов А.В. заявил о применении последствий пропуска исковой давности.

Как следует из пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не прерывает срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя, продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как видно из материалов дела, просрочка исполнения обязательств по погашению кредита образовалась у ФИО2 с 9 марта 2017 года.

Согласно материалам дела, истец обратился в Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия с настоящим исковым заявлением посредством направления документов почтой 28 сентября 2020 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец вправе предъявить исковые требования о взыскании с Суханова А.В. сумм просроченного основного долга по кредиту, начиная с очередного по графику срока повременной оплаты основного долга – 09 октября 2017 года. При этом задолженность по повременным платежам по возврату основного долга с датами внесения указанных платежей 09 марта 2017 года и ранее, взысканию не подлежит в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору от 09 марта 2016 года № 3163, с учетом согласованного его сторонами графика платежей, суд определяет к взысканию с Суханова А.В. задолженность по основному долгу в размере 36856 руб. 04 коп., согласно расчету (56355 руб. 31 коп. (общая сумма задолженности по основному долгу) – 19499 руб. 27 коп. ((сумма не подлежащая взысканию в связи с применением срока исковой давности) (2785 руб. 61 коп. (ежемесячный платеж) * 7 месяцев)).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом составляет 20,50 % годовых.

При таких обстоятельствах с Суханова А.В. в пользу истца, с учетом применения срока исковой давности по заявлению ответчика, подлежат взысканию проценты из расчета 40251,61 – 6706,93 = 33544 рубля 68 копеек, где 40251, 61 суммы заявленная истцом по иску, 6706 рублей 93 копейки проценты начисленные истцом до 11.09.2017 – в отношении которых судом применен срок исковой давности.

При рассмотрении дела установлено, что наследник, не производил платежи в необходимом объеме в счет погашения задолженности по кредитному договору, чем были нарушены сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается письменными доказательствами, в связи с чем, банком принято решение о возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Наследнику было направлено требование от 03 июля 2020 г. о погашении задолженности, однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены (л.д. 26).

В силу статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (статья 451 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание, что Сухановым А.В. не вносились ежемесячные платежи, чем были нарушены условия кредитного договора от 09 марта 2016 года № 3163, суд находит, что требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы.

В силу статьи 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Как следует из части первой статьи 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО Сбербанк при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 9 098 руб. 20 коп. по платежному поручению № 75066 от 17.09.2020 и платежному поручению № 79278 от 15.10.2020.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично в размере 70 400 рублей 72 копеек, то в его пользу с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 312 рублей.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, госпошлина составляет 8 513 рублей, согласно расчету: (800 + (70 400 рублей 72 копеек – 20000 руб.) х 3 %) + 6000 за требование не имущественного характера.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества Сбербанк к Суханову А. В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 09 марта 2016 года № 3163 заключенный с ФИО2.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика, в пользу ПАО Сбербанк с Суханова А. В. задолженность по кредитному договору № 3163 от 09 марта 2016 года по состоянию на 05 августа 2020 года включительно в размере 70 400 рублей 72 копеек, в том числе основной долг 36856 рублей 04 копейки, проценты в размере 33544 рубля 68 копеек, неустойка в размере 0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 312 рублей, а всего 78712 (семьдесят восемь тысяч семьсот двенадцать) рублей 74 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков

Мотивированное решение суда составлено 7 декабря 2020 года.

Судья И.И. Бурлаков