Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-843/2017 ~ М-668/2017 от 21.02.2017

Дело № 2-843/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 18 апреля 2017 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе

судьи Ионовой О.Н.,

при секретаре Алексейкиной О.В.,

с участием:

истца Павлова И. Б.,

представителя истца общества с ограниченной ответственностью «Альянс»,

ответчика публичного акционерного общества «ТРАСТ»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Павлова И. Б. к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о возложении обязанности предоставить копии документов,

установил:

Павлов И.Б. обратился в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту – ПАО НБ «ТРАСТ») о возложении обязанности предоставить копии документов.

В обоснование исковых требований указано, что между Павловым И.Б. и ПАО НБ «ТРАСТ» был заключен договор по кредитной карте, со счетом 4087810300246855068, по условиям которого, истец обязался возвратить заимодавцу полученную сумму кредита, и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.

21 октября 2016 г. в ПАО НБ «ТРАСТ» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копию договора по кредитной карте, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, как указывает истец, по состоянию на сегодняшний день документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

Истец считает, что он является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивала на получении таких сведении и их непредоставление должно расцениваться как нарушение ее потребительских прав, прямо предусмотренных российским законодательством.

Основывая свои требования на положениях пунктов 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», статей 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд:

- обязать ПАО НБ «ТРАСТ» предоставить копии документов по делу заемщика Павлова И.Б., находящиеся в ПАО «ТРАСТ», а именно: копию договора по кредитной карте, приложения к договору по кредитной карте; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии.

В судебное заседание истец Павлов И.Б., представителя истца ООО «Альянс», представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежаще судебными повестками, о причинах неявки суду не сообщили, при этом истец Павлов И.Б., представитель истца Юрченкова Е.А., представитель ответчика ПАО «ТРАСТ» Фролов Д.Г. представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

При таких обстоятельствах и на основании частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу пункта 1статьи 819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Из материалов дела следует, что между Павловым И.Б. и ПАО НБ «ТРАСТ» был заключен договор по кредитной карте, со счетом 4087810300246855068.

Согласно представленной ответчиком копей заявления на получение кредита от 28 августа 2012 г., истец Павлов И.Б. ознакомлен со семи условиями кредита, что подтверждается его собственноручной подписью на каждом листе заявления.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» (с изменениями и дополнениями) предусмотрено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В иском заявлении истцом указано, что 21 октября 2016 г. им была направлена в адрес ПАО НБ «ТРАСТ» претензия о расторжении кредитного договора, об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копию договора по кредитной карте, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако в материалах дела имеется копия претензии в адрес ООО МФО «Быстроденьги» от ФИО1

В обоснование доводов о направлении претензии в адрес ответчика приложена копия списка №41 внутренних отправлений, отправленных из 5 ОС от 21 октября 2016 г., где отправителем указано ООО «Альянс».

В подтверждение доводов о вручении претензии ответчику истцом приложена копия уведомления о вручении почтовой корреспонденции.

Указанные письменные доказательства надлежащим образом не заверены.

В соответствии с частью 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Указанные положения закона были разъяснены истцу Павлову И.Б. при подготовке дела к судебному разбирательству и изложены в определении судьи от 22 февраля 2017 г. копия которой направлена в адрес истца и им получена.

В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Истец Павлов И.Б. в судебное заседание не явился, доказательства в подтверждении исковых требований и оригиналы письменных доказательств суду не представил.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что представленные документы достоверно не свидетельствуют о направлении ответчику претензии и вручении претензии ответчику, а также об отсутствии сведений о причинах отсутствия у истца требуемых документов, так и не предоставления истцом его личного обращения к ответчику с заявлением о предоставлении необходимой информации и нарушения со стороны банка прав Павлову И.Б., как потребителя финансовой услуги.

В силу положений части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, защите подлежит нарушенное право.

Ссылки в исковом заявлении на нарушение банком прав истца, как потребителя услуг, не предоставление ей информации о состоянии лицевого счета, не может быть принята судом во внимание по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 стать 9 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самими клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребуемая истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

При этом предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

По мнению суда, во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем предоставление документов в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

Заслуживающим внимания также является то обстоятельство, что претензия истца в адрес кредитной организации носит иной характер, нежели просто предоставление документов, поскольку содержит требование о перерасчете задолженности и расторжении кредитного договора.

Доказательств личного обращения истца к ответчику за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, и об отказе в предоставлении указанной информации истцом также не представлено.

Приложенная истцом копия реестра, не заверенная надлежащим образом, и не содержащая каких-либо подтверждений получения ответчиком претензии истца, не может быть принята судом в качестве доказательства обращения истца к ответчику. Более того, отправителем почтовой корреспонденции значиться ООО «Альянс».

Приложенная истцом в обоснование довода обращения к ответчику ксерокопия почтового уведомления не заверена в установленном порядке, не содержит сведений о лице, принявшем письмо, не свидетельствует о направлении истцом претензии ответчику и получении указанной претензии ответчиком, и отказе ответчика в выдаче запрашиваемых документов.

Поскольку истцом Павловым И.Б. не приведено доказательств в подтверждение доводов о нарушении банком его прав, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения иска о возложении на ответчика обязанности по предоставлению истцу копий документов по кредитному делу заемщика и отказывает истцу в удовлетворении исковых требований, исходя из того, что не установлен факт обращения истца к ответчику и направления в адрес банка претензии для истребования вышеуказанных документов и отказа банка.

Ссылка в исковом заявлении на привлечение органом Роспотребнадзора банка к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не подтверждена какими-либо доказательствами, и не свидетельствует о нарушении банком прав истца по настоящему делу.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Оценив представленные доказательства в соответствии с изложенной правовой позицией, суд не усматривает правовых и фактических оснований для удовлетворения исковых требований.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

решил:

исковые требования Павлова И. Б. к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о возложении обязанности предоставить копии документов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного

суда г. Саранска Республики Мордовия О.Н. Ионова

Мотивированно решение принято 21 апреля 2017 г.

Судья - О.Н. Ионова